Protégez vos économies de leur plus grande menace - vous
Disons que vous voulez garder les enfants hors du pot à biscuits. Est-ce que vous leur faites comprendre l'importance d'un régime bien équilibré et leur décrivez comment ils doivent travailler à se maîtriser? Eh bien, vous pouvez le faire, et une fois que cela aurait échoué, vous auriez probablement appris à simplement mettre le pot de biscuits sur l'étagère du haut, hors de portée des doigts minuscules.
Étonnamment, cette solution simple peut être le remède à ce qui afflige de nombreux ménages américains. Les gens dépensent tout simplement trop et n'épargnent pas assez. Un accès facile aux espèces pourrait en être la cause. Si vous constatez que vos économies s'épuisent, faites-en une galère, faites-en une épreuve, faites-en une douleur insupportable de dépenser votre argent, et vous constaterez que vous en dépensez beaucoup moins. Cet article va vous montrer comment placer vos économies sur l'étagère supérieure proverbiale.
Évaluez votre situation actuelle C'est ici qu'il faut commencer pour déterminer où devrait se trouver votre compte d'épargne. Posez-vous les questions suivantes.
- Est-ce que je jongle avec de l'argent entre deux comptes sur une base mensuelle pour couvrir les paiements automatiques ou pour rester au-dessus d'un certain seuil?
- Aurais-je quand même des folies pour des articles de luxe si je n'avais pas accès en ligne à retirer de l'argent de mon compte d'épargne?
- Est-ce que je ferais toujours autant de retraits si je n'avais pas d'accès au guichet automatique dans mon compte d'épargne?
- Serais-je moins susceptible de retirer de l'argent si je devais aller dans une banque et faire la queue?
Les réponses à ces questions devraient vous donner une idée de la difficulté de votre épargne d'accéder facilement à de l'argent. Si vous avez répondu «non» à toutes ces questions, il pourrait y avoir de plus gros problèmes que l'accès au jeu, et il est peut-être temps de repenser votre budget. En supposant que vous ayez répondu «oui» à au moins une des questions, il est maintenant temps d'augmenter votre épargne en plaçant votre compte épargne hors de portée. (Pour des conseils budgétaires, lisez La beauté de la budgétisation et notre dossier spécial sur la budgétisation 101 ).
Créer une tablette de choix pour votre compte Il peut être difficile d'atteindre vos objectifs en matière d'épargne si vous avez facilement accès à vos liquidités. Le premier problème survient lorsque votre compte d'épargne se trouve dans la même banque que votre compte chèque. Comment cachez-vous votre argent? Donnez à votre compte d'épargne sa propre vie dans son propre lieu, de préférence dans une autre banque sans carte de débit.
Lorsque quelques touches suffisent, beaucoup de personnes sont facilement tentées de puiser dans leurs économies. Il est facile de faire des folies lors d'une soirée ou du dernier élément indispensable, sans effort. Cependant, si vous deviez vous rendre dans une banque pour retirer de l'argent de votre épargne, puis dans une autre banque pour le déposer, votre argent de divertissement pourrait sembler soudainement beaucoup moins amusant.
Demandez-vous jusqu'où vous êtes prêt à conduire pour un hamburger à emporter, puis assurez-vous que votre "caisse" d'épargne est plus loin que cela. Vous ne voulez pas d'une banque idéalement située à proximité de votre lieu de travail, de votre lieu de travail, de votre lieu de travail ou de votre lieu de travail, ou à proximité de tout lieu où vous êtes tenté de faire des folies.
L’accès de votre compte d’épargne à un guichet automatique peut créer une forte tentation de retirer de l’argent de votre compte, tout comme cela a été le cas pour les deux comptes dans la même banque. La solution simple consiste à dire à votre banque actuelle ou à votre nouvelle banque que vous ne voulez pas de carte de guichet automatique (préparez-vous à des looks bizarres de la part du caissier) ou coupez simplement celle que vous avez. (Pour des conseils sur la configuration d'un compte bancaire, lisez Votre premier compte courant et votre compte d' épargne du marché monétaire .)
Achats avec un taux d'intérêt Comme vous allez de toute façon créer un nouveau compte, le moment est venu de comparer les taux d'intérêt des banques qui répondent à vos critères de distance. N'oubliez pas d'inclure les banques en ligne uniquement. Vous constaterez peut-être qu’avoir un nouveau compte vous aide à ne pas dépenser l’argent que vous avez déposé - et vous pouvez en fait gagner plus grâce au taux d’intérêt.
Cependant, quelle que soit la banque que vous choisissez, assurez-vous qu'elle ne facture pas de frais pour le dépassement d'un solde minimal. Si votre solde d'épargne est à tout moment inférieur au solde minimum défini, une partie de votre épargne sera absorbée par des frais. (Pour en savoir plus, lisez Intrusion dans les frais bancaires .)
Configurer un «projet de loi» en ligne pour vous payer Si vous choisissez un endroit hors de votre portée, vous aurez toujours besoin d'un moyen de déposer de l'argent sur votre compte. La clé est de faire du retrait un problème mais de déposer un jeu d'enfant. Tu peux le faire de plusieurs façons. La méthode la plus simple pour déposer de l'argent consiste à configurer un paiement de facture automatique (paiement de facture) sur votre nouveau compte. Si vous avez un paiement de facture en ligne disponible sur votre compte courant, créez un nouveau bénéficiaire: pour le nom du bénéficiaire, utilisez votre nom; pour le compte du bénéficiaire, utilisez votre nouveau numéro de compte d'épargne; Pour l'adresse du bénéficiaire, utilisez l'adresse fournie par votre nouvelle banque sur les bordereaux de dépôt. Vous pouvez également utiliser la même adresse pour envoyer des paiements par courrier ordinaire.
Quand retirer de l'argent de votre épargne? Cacher votre compte d'épargne n'aura de sens que si vous développez un ensemble de directives claires pour le moment où vous vous permettez de retirer de l'argent. Cela peut se produire lorsque vous atteignez un objectif, par exemple un acompte sur une maison ou un véhicule, ou lorsque vous avez des frais médicaux imprévus. (Pour des conseils sur la gestion des dépenses imprévues, lisez Vous vivez trop près du bord? )
Ce que vous ne voulez pas faire, c'est effectuer des retraits de votre compte d'épargne pour couvrir les dépenses mensuelles régulières ou les dépenses excessives d'une soirée. Il est important que votre compte d'épargne grandisse et que votre budget mensuel normal vous permette de vivre avec votre revenu.
Conclusion Cacher votre compte d'épargne à distance à la banque ou renoncer aux privilèges de guichet automatique peut aider votre argent à croître. Et vous ne serez pas tenté de retirer votre argent avant d’avoir accumulé suffisamment d’argent pour atteindre vos objectifs d’épargne. Cette approche d'économie de premier plan vous aidera à garder votre ceinture serrée et à contrôler votre tour de taille.
Pour en savoir plus, consultez Comment économiser de l’argent et vous constituer un fonds d’urgence .