Comment vendre des fonds communs de placement à vos clients

Les fonds communs de placement peuvent apporter d’excellents ajouts aux portefeuilles de vos clients, mais de nombreuses personnes, en particulier les débutants en matière de placement, ne sont pas familiarisées avec les fonds communs de placement ou ce qu’ils impliquent.

En tant que professionnel, vous devriez offrir des informations sur les avantages des fonds communs de placement et sur la manière dont ces produits spécifiques peuvent aider vos clients à atteindre leurs objectifs de placement. En fournissant le type d'informations contenues dans ces conseils, vous pourrez vendre des fonds communs de placement aux clients les plus sceptiques.

Diversification automatique

Le premier avantage des fonds communs de placement sur lequel vous devriez insister est l’incroyable diversification qu’ils offrent. Expliquez comment la diversification aide vos clients à éviter les pertes catastrophiques et à protéger les portefeuilles pendant les turbulences économiques en répartissant l’investissement total sur plusieurs types d’actifs dans différents secteurs.

Diversification sans le coût

Pour créer eux-mêmes des portefeuilles diversifiés de manière optimale, vos clients devront investir dans un large éventail de titres de différents secteurs. Un portefeuille autogéré suffisamment diversifié nécessite un investissement considérable en temps de recherche et en capital. Même avec votre aide dans la sélection d'actifs rentables, vos clients seraient confrontés à des coûts considérables sous forme de commissions de transaction et de frais de transaction.

Un fonds commun de placement offre aux actionnaires une diversification automatique, qu’il s’agisse de secteurs ou de secteurs différents. Les fonds communs de placement permettent également à vos clients de choisir une combinaison de titres à haut risque et très rentables et d'actifs à croissance stable, afin de répartir leurs risques et de bénéficier des deux types de placement.

Diversification des actifs étrangers

Les fonds communs de placement peuvent représenter un excellent moyen d'obtenir une exposition diversifiée à presque toutes les classes d'actifs. Par exemple, de nombreux marchés internationaux, en particulier les marchés émergents, sont trop difficiles à investir directement. Étonnamment, de nombreux marchés européens ne sont pas très liquides ou ne favorisent pas les investisseurs. Dans ce cas, il est rentable d'avoir un responsable professionnel à vos côtés, en maîtrisant toutes les complexités. Un fonds commun de placement peut se spécialiser dans des marchés plus petits et offrir une expertise en investissement qui vaut la peine de payer une commission de gestion active.

Fonds communs de placement pour la personnalisation

Outre la diversification, le plus grand avantage des fonds communs de placement réside dans leur variété pratiquement infinie. Ce large assortiment de produits simplifie la recherche de fonds répondant aux besoins de vos clients.

Lorsque vous discutez des avantages des fonds communs de placement avec vos clients, posez des questions sur des objectifs de placement spécifiques et évaluez la tolérance au risque de vos clients. Une compréhension claire de ces deux facteurs vous aidera à déterminer les fonds que vous recommandez et peut faire toute la différence entre des investissements réussis et des clients très insatisfaits.

Si vos clients veulent préserver leurs investissements initiaux et sont à l'aise avec des taux de rendement fixes modestes, orientez-les vers des fonds du marché monétaire ou des fonds obligataires qui investissent dans des dettes à long terme très bien notées.

Fonds communs de placement pour le revenu désiré

Les fonds communs de placement génèrent deux types de revenus: les gains en capital et les dividendes. Bien que tous les bénéfices nets générés par un fonds doivent être transmis aux actionnaires au moins une fois par an, la fréquence à laquelle les différents fonds effectuent des distributions varie considérablement.

Si votre client cherche à accroître son patrimoine sur le long terme et ne cherche pas à générer un revenu immédiat, les fonds qui se concentrent sur les actions de croissance et utilisent une stratégie d’achat et de conservation sont préférables, car ils engagent généralement des frais moins élevés et ont une impact fiscal moindre que les autres types de fonds.

Si le principal objectif de votre client est de générer un revenu de placement régulier, discutez des avantages des fonds de dividendes qui investissent dans des actions portant des dividendes et des obligations portant intérêt. Expliquez qu'une variété de fonds peut offrir un revenu annuel cohérent provenant de différentes sources, en fonction de la tolérance au risque de vos clients.

S'ils cherchent avant tout à faire rapidement de gros gains, parlez des fonds d'actions qui pourraient offrir les meilleures chances de réaliser des profits rapides. Cependant, veillez à discuter du risque accru de perte associé aux fonds à haut rendement gérés de manière agressive. Aidez vos clients à comprendre que des profits exorbitants ne sont pas sans prix.

Accès aux actifs de grande valeur

Les fonds communs de placement regroupent les investissements de milliers d'actionnaires pour leur permettre d'investir dans des actions, des obligations et d'autres titres pouvant se situer bien en dehors de la fourchette de prix de vos clients s'ils y ont investi individuellement. Ce regroupement permet à vos clients de bénéficier de la croissance et du versement de dividendes d'actifs coûteux, tels que Coca-Cola Company, Alphabet et Costco Wholesale Corporation, sans nécessiter les énormes quantités de capital nécessaires pour acquérir une participation importante dans l'une ou l'autre de ces sociétés. .

Abordabilité et liquidité

Les fonds communs de placement sont beaucoup plus abordables pour l'investisseur moyen que les actifs dans lesquels les fonds communs de placement investissent. Faites le calcul et montrez à vos clients comment les fonds communs de placement leur permettent d'investir dans les mêmes actifs que Warren Buffet sans avoir sa valeur nette.

Expliquez comment fonctionnent les fonds ouverts. Les fonds ouverts permettront à vos clients de liquider leurs avoirs à tout moment, leur donnant ainsi facilement accès à ces dollars quand ils en auront besoin. En outre, de nombreux fonds permettent à vos clients d’établir des calendriers de rachat, leur permettant ainsi de liquider une partie de leurs avoirs à des jours spécifiés chaque mois, trimestre ou année, garantissant ainsi des revenus de placement réguliers.

Gestion professionnelle

Les fonds communs de placement sont gérés par des professionnels dont la carrière complète consiste à générer des bénéfices pour les actionnaires. Bien que votre rôle consiste toujours à aider vos clients à choisir les bons actifs, l’investissement dans un fonds commun de placement recrute un général expérimenté dans l’armée de placement de vos clients. Vous aidez vos clients à sélectionner les fonds communs de placement qui répondent le mieux à leurs besoins, et le gestionnaire de fonds veille à ce que votre recommandation porte ses fruits.

Fonds communs de placement pour des rendements sans effort

L’avantage d’une gestion professionnelle est étroitement lié à l’avantage suivant des fonds communs de placement ou à des rendements sans effort. Au départ, bien sûr, il y a des étapes à franchir pour choisir le bon fonds. Une fois l’investissement effectué, vos clients peuvent essentiellement regarder leur retour en toute sécurité, sachant que les gestionnaires de fonds s’efforcent de maintenir la rentabilité de leurs fonds. Tant qu'ils ne sont pas prêts à vendre leurs actions, vous et vos clients avez peu à faire, à part surveiller le rendement et les bénéfices nets des fonds.

Si vos clients sont enclins à gérer eux-mêmes leurs portefeuilles, vous pouvez indiquer le nombre de recherches et la participation quotidienne qui seraient nécessaires pour gérer eux-mêmes un large éventail d'actifs.

Fonds communs de placement et stratégie fiscale

Lors de l'évaluation de la pertinence des fonds communs de placement, il est important de prendre en compte les taxes. En fonction de la situation financière actuelle de l'investisseur, les revenus des fonds communs de placement peuvent avoir de graves conséquences sur ses obligations fiscales annuelles. Plus son revenu est élevé au cours d'une année donnée, plus son niveau de revenu ordinaire et ses tranches d'imposition des gains en capital sont élevés.

Les fonds porteurs de dividendes sont un mauvais choix pour ceux qui cherchent à minimiser leurs obligations fiscales. Bien que les fonds qui emploient une stratégie de placement à long terme puissent verser des dividendes qualifiés, qui sont imposés au taux de gains en capital inférieur, tout versement de dividende augmente le revenu imposable de l'investisseur pour l'année.

Le meilleur choix est de les diriger vers des fonds axés sur les plus-values ​​à long terme et évitant les actions à dividendes ou les obligations de sociétés portant intérêt. Les fonds qui investissent dans des obligations gouvernementales ou municipales non imposables génèrent des intérêts qui ne sont pas assujettis à l'impôt fédéral sur le revenu, et ceux-ci peuvent constituer un bon choix. Néanmoins, toutes les obligations exemptes d’impôt ne sont pas totalement exonérées d’impôts. Assurez-vous donc de vérifier si ces revenus sont soumis à des impôts nationaux ou locaux.

De nombreux fonds proposent des produits gérés dans le but spécifique d’efficacité fiscale. Ces fonds utilisent une stratégie d’achat et de conservation et évitent les titres versant des dividendes ou des intérêts. Ils se présentent sous différentes formes. Il est donc important de prendre en compte la tolérance au risque et les objectifs de placement dans un fonds à faible fiscalité.

Fonds communs de placement

Même si vous n’avez pas d’obligation fiduciaire envers vos clients, vous devriez agir comme si vous l’aviez fait. Soyez honnête avec vos clients sur certains des aspects les moins attrayants des fonds communs de placement, afin qu’ils soient pleinement informés au moment de prendre leur décision. Le principal de ces inconvénients est le potentiel d'augmentation des impôts et des dépenses annuelles.

Inconvénients des frais

Puisque vous devriez déjà avoir une idée précise des types de fonds qui répondent aux besoins de vos clients, parlez-leur des dépenses habituelles de ces types de placement. Par exemple, s’ils recherchent des fonds à rendement élevé avec des gestionnaires de fonds actifs, expliquez-leur que l’intensification des activités de négociation entraînera probablement une augmentation des ratios de frais.

Inconvénients fiscaux

Discutez des conséquences fiscales de leurs choix d'investissement. Bien que tout type d'investissement influe dans une certaine mesure sur l'obligation fiscale de vos clients, il est important de souligner les effets spécifiques des types de fonds qu'ils envisagent. Par exemple, vous pouvez discuter de l'imposition du revenu de dividendes et voir comment l'investissement dans des fonds qui utilisent une stratégie d'achat-conservation peut réduire l'impôt à payer en versant des dividendes qualifiés imposés au taux de gains en capital plutôt que comme revenu ordinaire.

Placez votre client d'abord

Évitez de recommander des produits basés sur la promesse de commissions ou d’autres avantages. Dirigez toujours vos clients vers les produits les mieux adaptés à leurs besoins spécifiques, quelle que soit la société qui les propose.

Savoir quand dire non

Être conseiller financier nécessite un équilibre délicat entre ambition et réalisme. Bien que les fonds communs de placement conviennent parfaitement à un large éventail d’investisseurs, vous devez tenir compte des signes indiquant que ce type de placement peut ne pas être adapté au style de placement de vos clients.

Si vos clients aiment jouer un rôle actif dans la manière et le moment où leur argent est investi, les fonds communs de placement ne sont peut-être pas pour eux. Bien que la gestion professionnelle de fonds communs de placement soit un avantage considérable, elle éloigne également les investisseurs des mécanismes quotidiens de la sécurité, de l’analyse de marché et du trading. Assurez-vous que vos clients sont à l'aise de confier leurs investissements à quelqu'un d'autre, perdant ainsi le contrôle de la stratégie de répartition de l'actif.

De plus, les fonds communs de placement peuvent ne pas être le meilleur choix pour les clients qui s’intéressent principalement aux dépenses annuelles. Contrairement à la prise de positions sur des actions ou des obligations individuelles, devenir investisseur - en d’autres termes, actionnaire - dans un fonds commun de placement suppose de payer des frais annuels correspondant à un pourcentage de la valeur de son investissement. Cela signifie que tout fonds commun de placement doit générer des rendements annuels supérieurs à son ratio de frais afin de permettre aux actionnaires de générer des bénéfices.

Les fonds à haut rendement requièrent un style de gestion très actif, ce qui peut signifier des ratios de frais de 2% à 3% afin de compenser les frais générés par les transactions fréquentes sur des actifs. Les portefeuilles gérés de manière plus passive peuvent avoir des ratios de frais beaucoup plus bas, mais ils correspondent souvent à des rendements plus faibles, car ces fonds sont principalement orientés vers la croissance à long terme plutôt que vers les rendements les plus élevés possibles.