Dette récurrente
La dette récurrente est tout paiement utilisé pour honorer des dettes qui se produisent de manière continue. La dette récurrente implique des paiements qui ne peuvent pas être facilement annulés à la demande du payeur, y compris les paiements de pension alimentaire, de pension alimentaire pour enfants et de prêt.
RÉDUIRE la dette récurrente
Certaines factures, telles que les abonnements, ne comptent pas comme des dettes récurrentes car ces paiements peuvent être résiliés. Les soldes de cartes de crédit ne sont pas comptabilisés dans la dette mensuelle du consommateur si le solde est réglé intégralement tous les mois. Les prêteurs considèrent la pension alimentaire pour enfants (pension alimentaire) et la pension alimentaire pour enfants comme une dette à long terme lors du calcul de l'admissibilité à un prêt immobilier. Des niveaux d'endettement mensuels plus bas amélioreront généralement le pointage de crédit d'un individu, lui permettant ainsi d'obtenir des taux d'intérêt plus bas sur les lignes de crédit.
La dette récurrente d'un individu est un facteur important lors de la demande de prêt hypothécaire. Utilisés dans le ratio dette / revenu, les prêteurs comparent le revenu d'un emprunteur au montant actuel de ses paiements au titre du service de la dette. Le concept à la base de cette pratique est de déterminer s'il reste suffisamment de revenus, après prise en compte des dettes récurrentes, pour que l’emprunteur puisse effectuer ses versements mensuels avec aisance. Le ratio d'endettement est calculé en additionnant d'abord toutes les obligations mensuelles, telles que les prêts auto, les prêts étudiants, les paiements mensuels minimaux sur toute dette de carte de crédit et tout autre paiement d'emprunt. Le total est ensuite divisé par le revenu avant impôt ou brut et exprimé en pourcentage.
Deux types de ratios dette / revenu
Les prêteurs ont tendance à considérer deux ratios dette / revenu différents, à savoir le ratio initial et le ratio final. Le ratio initial, également appelé ratio de ménages, correspond au montant total des dépenses liées à la maison - les frais proposés pour les prêts hypothécaires, les taxes foncières, les assurances et les associations de propriétaires - divisés par le revenu brut mensuel. Les prêteurs préfèrent généralement que ce ratio soit de 28% ou moins. Le ratio dorsal inclut toutes les dettes payées chaque mois, c'est-à-dire les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts personnels et les prêts auto, ainsi que les dépenses proposées du ménage. Les ratios d’arrière-plan sont généralement légèrement supérieurs, généralement de 36% ou moins, car ils tiennent compte de toutes les dettes mensuelles.
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