Qu'est-ce que MoneyLion et comment gagne-t-il de l'argent?

MoneyLion est une société de fintech privée fondée il y a cinq ans qui offre des services de prêt, de conseil financier et d'investissement aux consommateurs. Fondé en 2013, le marché cible de MoneyLion regroupe 70% des consommateurs américains, un groupe qui réalise des économies inférieures à 2 000 dollars en moyenne. L'objectif de la société est d'optimiser la gestion de l'argent et l'épargne des consommateurs, tout en augmentant leur crédit. Selon un rapport d'entreprise publié en mars 2018, plus de 93% des membres de MoneyLion Plus sont de nouveaux investisseurs.

La société tire la majeure partie de son argent de ses activités de prêt, de la génération de leads des utilisateurs de son site et de son nouveau service d’abonnement mensuel. Les personnes qui utilisent les services de MoneyLion débutent en tant que visiteurs, en choisissant d’utiliser la plate-forme gratuitement ou d’acheter ses services consommateurs premium via un abonnement premium et des demandes de prêt.

La fondation de MoneyLion

La société a été créée à New York par une équipe de spécialistes en technologie et de financiers, qui ont mis au point la technologie d'analyse et d'apprentissage automatique de la société pour offrir des conseils personnalisés aux personnes en fonction de leurs habitudes de consommation. MoneyLion offre également aux consommateurs un accès à de petits emprunts pour les aider à gérer des revenus et des dépenses mensuels fluctuants. Les clients reçoivent des points via un programme de récompenses pour des opérations telles que la connexion d’un compte bancaire ou la réduction de leur utilisation du crédit. Le système de MoneyLion imite des programmes de cartes de crédit générant des points, comme Chase Ultimate Rewards ou Amex Membership Rewards.

Fondateurs et soutiens

MoneyLion est dirigé par le cofondateur et PDG Diwakar Choubey, qui travaillait auparavant à Wall Street, où il a occupé des postes de direction dans des sociétés telles que Goldman Sachs, Citadel et Barclays Capital. Les responsables des technologies de l'information, Pratyush Tiwari, et Chee Mun Foong, responsable de la technologie, sont également cofondateurs. Dans le but de développer les services bancaires aux particuliers via téléphone mobile, MoneyLion a récemment recruté le vétéran de l'industrie financière Jon Stevenson, ancien responsable des investissements alternatifs chez Stifel Financial, à la tête de sa division bancaire et de gestion de patrimoine, selon une récente annonce.

La société exploite quatre bureaux dans le monde, notamment son siège social à Manhattan, à San Francisco, à Salt Lake City et à Kuala Lumpur, en Malaisie.

La société a réuni quatre séries de financement totalisant 67, 5 millions de dollars. La dernière série de séries B a rapporté 42 millions de dollars le 4 janvier 2018, par TechCrunch. Edison Partners était l’investisseur principal, portant le total de ses investissements à 27 millions de dollars. Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates et Sanhua Capital font également partie des donateurs.

Ces fonds ont été cruciaux pour aider MoneyLion à faire face à une armée de plus en plus nombreuse de fintech. On ignore si la société réalise un profit ou quelle est sa valeur marchande estimée.

Les critiques de MoneyLion

Bien sûr, tous les consommateurs ne sont pas satisfaits de MoneyLion. La plate-forme est cotée 4 étoiles sur TrustPilot, un site web très fréquenté par les consommateurs. Des pages de critiques négatives critiquent la société pour son service client médiocre, ses transferts de fonds plus lents que promis et d'autres problèmes liés à son compte.

La croissance de la plate-forme avait été rapide malgré ces plaintes.

Les prêts sont le principal moteur des revenus

La majeure partie des revenus de MoneyLion est générée par son activité de prêt, à l'origine de plus de 200 000 prêts à ce jour, selon le site Web de la société. À la mi-février 2018, la plate-forme mobile avait atteint 2 millions de clients, indique la société. Dans une interview accordée à LendAcademy en mars, le PDG de Choubey a indiqué que 2, 2 millions de personnes avaient téléchargé l'application de MobileLion et que 1, 3 million l'avaient connectée à leur compte bancaire. Selon une annonce de la société en octobre, le cabinet avait amassé 3 millions de membres.

Prêts Rapides

En plus de fournir des outils de suivi des dépenses, de l’épargne et de la gestion du crédit, la société étend sa franchise fintech en proposant des services d’emprunt et d’investissement à moindre coût grâce à son abonnement à MoneyLion Plus. Ce service offre des prêts d’un montant maximal de 500 USD à un taux annuel de 5, 99% ou moins, sans vérification du crédit, payables sur 12 mois. La firme est en mesure d’offrir des taux bas en utilisant des comptes de courtage comme garantie et les prêts peuvent être financés dans les 15 secondes suivant une demande, selon MoneyLion.

Service d'abonnement MoneyLion Plus

Lancé en décembre 2017, MoneyLion Plus regroupe les comptes d’investissement, d’emprunt et de vérification en un seul abonnement. MoneyLion retire automatiquement 79 $ du compte d'un consommateur par mois, en déposant 50 $ sur ses comptes de placement et en prenant 29 $ comme frais mensuels. Les utilisateurs obtiennent un remboursement de 1 $ pour chaque connexion quotidienne, ce qui signifie que les utilisateurs qui se connectent chaque jour et parcourent quelques écrans obtiennent essentiellement le service gratuitement. Son compte de placement géré transfère de l’argent économisé dans un portefeuille de FNB et ne facture pas de frais de gestion.

Service de génération de leads

La start-up tire également des revenus de son activité de génération de prospects, grâce à laquelle elle recommande d'autres offres de services financiers aux consommateurs susceptibles d'en bénéficier, par TechCrunch. Les partenaires comprennent des entreprises liées telles que des sociétés de surveillance du crédit. MoneyLion a également des contrats de sponsoring avec des organisations telles que NASCAR.