Rechargement
Le rechargement est la pratique qui consiste à contracter un nouvel emprunt pour rembourser un emprunt existant, obtenir un taux d’intérêt inférieur ou consolider une dette.
Décomposer Recharger
Le rechargement pourrait être utilisé par un titulaire de carte avec un solde de carte de crédit en souffrance qui génère des intérêts à un taux élevé. En raison de contraintes financières, le titulaire de carte ne verse que des intérêts alors que le principal augmente avec l’utilisation continue de la carte. Si le titulaire de carte est un propriétaire, il peut souscrire un prêt sur valeur nette à taux réduit, déductible des impôts, pour rembourser la dette de carte de crédit. Cela résoudrait le problème des cartes de crédit à court terme, mais il existe un risque de démarrage d'un cycle de dépenses et d'emprunts qui aggrave l'endettement global.
Les prêts de consolidation peuvent aider les consommateurs lourdement endettés avec plusieurs cartes de crédit. Un prêt de consolidation de dette leur permet de payer la carte de crédit en totalité en utilisant le nouveau prêt. Cela réduit les appels de collecte reçus et simplifie les paiements mensuels de plusieurs vers un seul paiement à un seul bénéficiaire. Et, cela peut permettre à l'emprunteur d'améliorer son pointage de crédit en effectuant des paiements à temps.
Prêts de consolidation de la dette expliqué
Les prêts de consolidation peuvent être garantis ou non. Les prêts garantis sont liés à un actif, tel qu'une maison, une voiture ou un autre bien, utilisé comme garantie en cas de défaillance de l'emprunteur. Les prêts non garantis ne sont pas liés à un actif et sont basés sur l'historique de crédit et sont considérés comme présentant un risque élevé pour un prêteur. Les prêts garantis sont plus faciles à obtenir, disponibles en quantités plus importantes à des taux d’intérêt plus bas et peuvent être déductibles des impôts. Mais ils ont des calendriers de remboursement plus longs, ils peuvent donc coûter plus cher et exposent l'actif utilisé en garantie à un risque en cas de défaillance. Les prêts non garantis ne comportent aucun risque lié aux actifs mais sont plus difficiles à obtenir car le prêteur perçoit l'emprunteur comme présentant un risque élevé. Les montants des prêts sont généralement moins élevés, avec des taux d’intérêt plus élevés et aucun avantage fiscal.
Un exemple simple de prêt de consolidation est un transfert de solde de carte de crédit à intérêt de zéro pour cent. Une société émettrice de cartes pourrait permettre à l’emprunteur de combiner les dettes de plusieurs cartes sur une seule carte sans frais de transfert ni paiement d’intérêts pendant une période donnée, généralement entre 12 et 18 mois. Une autre option est un prêt de consolidation d'une caisse populaire ou d'un prêteur en ligne peer-to-peer. Les conditions requises sont généralement moins strictes que pour les banques et les conditions plus favorables à l'emprunteur. Cependant, tous les problèmes financiers ne peuvent être résolus par la consolidation de dettes. Dans certains cas, le règlement de la dette ou la faillite peuvent être de meilleures solutions.
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