Temps d'attente
Une période d'attente est la période pendant laquelle un assuré doit attendre avant qu'une partie ou la totalité de sa couverture entre en vigueur. L'assuré peut ne pas recevoir de prestations pour les demandes d'indemnisation déposées pendant la période d'attente. Les périodes d'attente peuvent également être appelées périodes d'élimination et périodes de qualification.
Les titulaires de police doivent prendre en compte leur capacité à payer les frais lors du choix de la durée de la période d’attente pour une police.
RUPTURE DE LA PÉRIODE D'ATTENTE
Le délai d’attente ou le délai d’élimination avant que l’assuré puisse présenter une réclamation varie selon l’assureur, la police et le type d’assurance. Pour les périodes d'attente plus longues avant que la couverture ne soit active, le coût d'une prime peut être légèrement réduit. En assurance maladie, il existe plusieurs types de délais d’attente.
Une période d'attente de l'employeur oblige un employé à attendre une période donnée, telle que trois mois, avant de pouvoir recevoir des services de santé subventionnés par l'entreprise. Une telle disposition sera souvent mise en place pour une entreprise qui s'attend à un taux de rotation élevé du personnel. Une fois qu’un employé s’inscrit, il peut avoir une période d’attente supplémentaire avant de pouvoir prétendre à la couverture.
Les organisations de maintien de la santé (HMO) ont des périodes d'attente pour l'affiliation. La loi sur la transférabilité et la responsabilité en matière d’assurance maladie (HIPAA) régit les délais d’attente des affiliations et ne leur permet pas de dépasser trois mois.
Une période d'exclusion d'une condition préexistante varie de un à 18 mois. Ces temps d'attente font référence aux problèmes de santé spécifiques qu'une personne peut avoir dans les six mois précédant son inscription à un régime d'assurance maladie. La couverture peut être limitée ou exclue pour la condition préexistante. Cependant, si l'assuré peut prouver qu'il n'a pas interrompu son assurance avant de changer de police, cette couverture peut être prise en compte pour l'exclusion de la condition préexistante. Les exemptions permettent à ceux qui ont une couverture maladie collective d'au moins un an pour un travail et une durée ne dépassant pas 63 jours d'éviter cette disposition.
De nombreux régimes d’assurance maladie comportent de longues périodes d’attente obligatoires pour certains types de couverture.
- Le cancer et les soins cardiovasculaires peuvent avoir des périodes d'attente allant jusqu'à deux ans.
- Les attentes en matière de maternité peuvent aller de 10 à 12 mois mais durent généralement de 30 à 90 jours.
- La période d'attente pour des soins dentaires est généralement de 6 à 12 mois. Certaines compagnies d’assurance imposent également des restrictions ou des délais d’attente supplémentaires qui déterminent la fréquence à laquelle l’assuré peut recevoir des traitements dentaires spécifiques. Par exemple, le remplacement des prothèses peut être limité à une fois tous les cinq ans.
Périodes d'attente pour d'autres types d'assurance
Les périodes d'attente pour l'assurance habitation couvrent généralement 30 à 90 jours avant la prise d'effet de la couverture. Après l'expiration du délai d'attente, les titulaires de police peuvent déposer des réclamations à l'encontre de la police. Les périodes d'attente varient selon le fournisseur d'assurance. En outre, dans certaines régions, telles que les zones côtières, lorsqu'une tempête nommée est présente dans la région, les nouvelles politiques ne seront appliquées qu'après le passage de la tempête.
Certains États peuvent imposer des délais d’attente pour d’autres produits d’assurance. À titre d’exemple, le Texas imposera un délai de 60 jours pour l’attribution d’une nouvelle police d’assurance automobile. Cette période permet au prestataire de décider si le conducteur s’intègre dans son profil de risque. Au cours de la période de 60 jours, la société peut annuler la politique auto si elle a des préoccupations concernant le profil de risque ou des problèmes non divulgués.
La période d'invalidité à court terme peut ne durer que quelques semaines, mais les primes de ces polices seront plus élevées. La plupart des polices à court terme attendent une couverture de 30 à 90 jours. Les périodes d’attente d’invalidité à long terme peuvent aller de 90 jours à une année complète. Comme pour les autres produits d'assurance, aucune prestation n'est payable pendant la période probatoire. Pour la sécurité sociale, les prestations d'invalidité auront également une période d'attente de cinq mois.
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