Note sécurisée
Un billet garanti est un type de prêt garanti par les actifs de l'emprunteur. Si un emprunteur fait défaut sur un billet garanti, les actifs donnés en garantie peuvent être vendus pour rembourser le billet.
Note sécurisée expliquée
Deux types de billets utilisés pour étendre le crédit d’une entité à une autre sont les billets non garantis et les billets garantis. Avec un billet non garanti, l'emprunteur ne donne aucun actif en garantie, il doit donc payer aux prêteurs un taux d'intérêt plus élevé afin de les compenser pour le risque accru.
D'autre part, les billets garantis sont assortis d'une garantie, ce qui permet au prêteur de disposer d'une assurance de rendement accrue sur le montant du prêt et les intérêts. La nature de la garantie variera en fonction du type de contrat de prêt en cause. Des biens immobiliers, des actions, des obligations, des bijoux, des œuvres d'art, des automobiles, etc. peuvent être donnés en garantie. La fonctionnalité sécurisée associée aux billets garantis diminue le risque associé aux billets garantis, de sorte que les prêteurs gagnent un taux d'intérêt inférieur à celui qu'ils gagneraient avec des questions plus risquées telles que les billets non garantis. En cas de liquidation de l'entreprise, les créanciers garantis sont payés en premier, parfois en partie par le biais de la restitution du bien. Les créanciers non garantis n’ayant aucune garantie sur les actifs de la société, ils se rangent après les créanciers garantis en cas de liquidation.
Comment ça fonctionne
Un billet garanti est garanti par un intérêt sur un actif qui vaut au moins le montant du billet. Si vous avez un prêt hypothécaire ou automobile, vous êtes le détenteur d'un billet garanti. Dans le cas d'une hypothèque, vous détenez un billet garanti avec votre maison mise en gage. Un prêt hypothécaire est un prêt garanti par un bien immobilier par le biais d'un emprunt hypothécaire qui sert à prouver que le prêt existe. Pendant la période au cours de laquelle les détenteurs de billets d'hypothèque effectuent des paiements mensuels sur l'hypothèque, le prêteur conserve un intérêt sur cette propriété. Une fois que le billet est payé en totalité, le prêteur renonce à toutes les créances sur les biens immobiliers et l’emprunteur est pleinement propriétaire du bien sans aucun type de réclamation contre le bien. Si un débiteur n’effectue pas ses paiements hypothécaires, le prêteur peut choisir d’exercer ses droits de saisie et de saisie des biens donnés en garantie.
Dans le cas d'un prêt auto, le véhicule acheté avec les fonds empruntés sert de garantie. Cela signifie que le prêteur peut reprendre possession du véhicule du débiteur si l'emprunteur cesse de rembourser son emprunt.
Un billet garanti précisera également les conditions d'un contrat de prêt, y compris le taux d'intérêt, généralement un taux fixe, pour la durée du prêt. Les taux d’intérêt fixes sur un billet garanti signifient que le même taux d’intérêt est appliqué au solde impayé du prêt de la date de début à la date d’échéance, lorsque le prêt est entièrement réglé.
En affaires, un billet garanti peut être émis par une société qui fournit un financement par emprunt privé et par actions à une entreprise qui cherche à développer ses activités. Si l'expansion de l'entreprise n'aboutit pas, le prêteur prendra les actifs que l'entreprise s'est engagée à garantir pour le prêt, ce qui peut inclure des biens immobiliers et du matériel.
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