Profitez de la vie maintenant et économisez pour plus tard

Aux États-Unis, il y avait une publicité télévisée pour la bière Michelob Light. Il y avait un petit jingle qui a commencé avec, "Qui a dit que tu ne pouvais pas tout avoir? Qui a dit que tu ne pouvais pas avoir de rayures… et de rock and roll?" La publicité a ensuite montré comment ceux qui buvaient du Michelob Light pouvaient déguster une bière savoureuse et faible en calories.

Dans nos vies financières, nous sommes confrontés au même problème. Comment pouvons-nous concilier satisfaire le désir de bien vivre maintenant et le désir de bien prendre sa retraite? Est-il possible de le faire? Et que signifie exactement "équilibrer" ces deux désirs?

Peser vos options

La bonne nouvelle est que c'est possible. Équilibrer ces deux besoins signifie simplement que vous gardez votre maison financière en ordre pendant que vous appréciez votre style de vie. Les individus peuvent apprendre à équilibrer ces deux objectifs souvent contradictoires - objectifs de style de vie et objectifs de retraite - en utilisant le processus en quatre étapes suivant:

1. Évaluez votre situation

Commencez par analyser votre mode de vie actuel. Une façon de le faire est de dresser une liste de questions à vous poser. Ce test simple pourrait s'appeler le «baromètre du bonheur». Les exemples incluent: "Suis-je satisfait de mon style de vie actuel?"; "Ai-je le sentiment d'avoir suffisamment de ressources financières pour maintenir mon style de vie?"; "Est-ce que je profite de la vie?"; "Y a-t-il des choses que je veux faire mais que je n'ai pas encore commencé à poursuivre?"; "Est-ce que je vis où je veux vivre?"; et "Est-ce que je conduis le genre de voiture que j'aimerais conduire et, dans la négative, quelle est son importance?"

Ensuite, examinez vos finances et ajoutez à votre liste des questions telles que: "Suis-je en train d’épargner suffisamment pour la retraite?"; "Suis-je capable de payer mes factures à temps?" et "Ai-je assez de revenus disponibles?"

Si vous répondez «non» à un certain nombre de ces questions, vous devrez peut-être revoir certains de vos objectifs, changer votre mode de vie ou les deux. Ces révisions doivent mettre l’accent sur les besoins et les désirs, ainsi que sur les éléments qui contribueront à procurer joie et satisfaction.

2. Définir de nouveaux objectifs

Si vous constatez un décalage entre vos objectifs de mode de vie et vos objectifs de retraite, cela signifie très probablement que vous devez définir de nouveaux objectifs ou réviser vos objectifs existants. Assurez-vous que ces objectifs sont basés de manière réaliste sur vos ressources financières. Encore une fois, vous devrez distinguer vos besoins de vos besoins.

Objectifs de style de vie
Pour vous aider à respecter vos objectifs en matière de style de vie, dressez une liste écrite de ce que vous voulez faire - liste de choses qui pourraient rendre votre vie plus agréable. Cette "liste de plaisir" peut inclure, sans toutefois s'y limiter: les loisirs que vous aimeriez exercer; les endroits où vous aimeriez aller; restaurants que vous voulez essayer; les endroits où vous voulez vivre; le genre de voiture que vous voulez conduire; et les organismes de bienfaisance que vous souhaitez soutenir.

Objectifs de retraite
Examinez et évaluez vos objectifs de retraite pour déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs et vos objectifs financiers. Cela comprend la révision de votre budget et les éventuelles révisions nécessaires.

Si vous n'avez pas encore établi d'objectifs de retraite, c'est le moment de le faire. Si vous avez besoin d’aide, recherchez un planificateur financier qualifié.

3. Concevoir un plan

Une fois que votre mode de vie et vos objectifs de retraite sont en place, l'étape suivante consiste à déterminer s'ils peuvent coexister. Intégrez les deux ensembles d'objectifs dans votre budget et ajoutez des montants en dollars pour chaque objectif de style de vie. C’est l’un des domaines clés dans lequel vous commencerez à effectuer les ajustements nécessaires en éliminant les éléments non nécessaires.

Ne compromettez pas vos objectifs de retraite. Au lieu de cela, réduisez les postes budgétaires moins importants. Par exemple, un objectif de vie peut être de jouer au golf un samedi par mois. Si vos finances ne vous permettent pas de profiter de ce passe-temps, ne le supprimez pas de votre liste. Recherchez plutôt une source de financement ailleurs dans le budget. Par exemple, vous constaterez peut-être que le fait d'utiliser les restes au travail plutôt que d'acheter votre déjeuner deux ou trois jours par semaine pourrait augmenter votre revenu disponible. Arangez-vous pour que cela arrive! Examinez chaque objectif de style de vie et déterminez ce que vous devez faire dans votre budget pour atteindre cet objectif. L'idée est de faire en sorte que votre budget fonctionne pour vous et non l'inverse.

4. Surveiller et réévaluer

Une fois que vous avez mis votre plan en œuvre, vérifiez au moins tous les trois mois pour vous assurer qu'il est sur la bonne voie et réévaluez vos objectifs, objectifs et votre budget au moins une fois par an pour déterminer si vous devez apporter des modifications. La surveillance et la réévaluation peuvent avoir besoin de se produire plus souvent si vous n'atteignez pas vos buts et objectifs.

Assurez-vous de déterminer ce qui a bien fonctionné, ce qui ne l’a pas été et ce que vous devez changer. Au cours de ce processus, vous constaterez que votre mode de vie et vos objectifs de retraite peuvent également changer. Bienvenue changement dans le cadre du processus. Soyez prêt à vous adapter, mais hésitez à abandonner des objectifs importants. Sois persévérant dans ce que tu veux.

Le résultat final

Pour bien équilibrer votre vie avec votre retraite, commencez par évaluer votre situation actuelle. Ensuite, développez un nouvel ensemble d'objectifs de style de vie pour atteindre vos objectifs. Mettez un plan en action en déterminant comment vous pouvez atteindre vos objectifs dans les limites de votre budget. Enfin, surveillez votre plan sur une base continue.

Au fil du temps, si vous vous en tenez à vos buts et objectifs, vous devriez constater que votre qualité de vie - et le facteur de confort de savoir que vous aurez assez d'argent pour prendre sa retraite - s'amélioreront. Et c'est le but ultime, non?