Six mauvais conseillers financiers

Un bon conseiller financier peut apporter une valeur ajoutée à votre bien-être financier et améliorer votre qualité de vie. «Bien» peut être un terme subjectif. Dans ce cas, «bien» désigne une personne qualifiée pour vous aider et dont la personnalité vous donne la confiance dont vous avez besoin pour suivre ses conseils.

En évaluant ce dernier point, voici une liste de six choses que les conseillers financiers peuvent faire pour qu’ils ne soient pas le bon conseiller pour vous.

Ils ignorent votre conjoint

Bien que cela puisse se produire à la fois pour les conseillers masculins et féminins, et que le conjoint ignoré peut être le mari ou la femme, la plupart des récits de ce type de comportement ont tendance à être avec des conseillers masculins, ignorant presque la partie féminine du duo de clients. À plusieurs reprises, des veuves ont quitté le conseiller qui avait servi leur famille quand le mari était en vie - et qui s'en allaient pour cette raison. Si vous travaillez avec un conseiller qui vous ignore, insistez auprès de votre conjoint pour qu'il change de conseiller. Tout conseiller digne de ce nom doit comprendre qu'il sert les intérêts des deux époux de manière égale.

Ils vous parlent

Tous les clients ne sont pas sophistiqués sur le plan financier ou ne s'intéressent même pas à leurs affaires financières. Néanmoins, le conseiller a le devoir de vous expliquer pourquoi il / elle suggère un certain plan d'action ou un produit financier particulier - et de le faire d'une manière qui vous semble logique. Si ce n'est pas le cas, soyez assertif ou changez de conseiller et ne laissez jamais quelqu'un que vous payez parler avec vous ou vous faire sentir moins intelligent.

Ils mettent leurs intérêts avant les vôtres

C’est peut-être ce qui se produit le plus souvent lorsqu’il s’agit de conseillers financiers indemnisés, en tout ou en partie, au moyen de commissions provenant de la vente de produits financiers. Est-ce qu'ils recommandent des fonds communs de placement, des rentes ou des produits d'assurance qui améliorent leurs résultats tout en n'étant peut-être pas le meilleur produit pour vous? Vous devez poser des questions, comprendre le mode de rémunération de votre conseiller et indiquer clairement si cela entraîne des conflits d'intérêts.

Six mauvais conseillers financiers

Ils ne retourneront pas vos appels ou vos courriels

Un bon conseiller financier est probablement occupé, mais si vous n'êtes pas assez important pour évaluer une réponse dans un délai raisonnable, la situation ne sera pas saine. Bien que la plupart des conseillers puissent raconter l'histoire d'un client qui appelle tous les jours, mon expérience est que la plupart des clients font des demandes raisonnables et méritent une réponse rapide à leurs questions. Si une personne à qui vous payez des conseils financiers ne répond pas à vos appels, pourquoi continuer à les payer?

Ils suggèrent que vous n'avez pas besoin d'un dépositaire tiers

Pouvez-vous dire «Madoff»? Si vous rencontrez un jour un rendez-vous avec un conseiller financier qui vous suggère de ne pas ouvrir votre compte chez un tiers dépositaire tel que Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), une banque, une société de courtage ou autre. entité similaire, votre meilleur geste consiste à mettre fin à la réunion, à vous lever et à courir - et non pas à vous en aller. Madoff avait son propre gardien et c'était la pièce maîtresse de sa fraude contre ses clients. Un dépositaire tiers vous enverra des relevés indépendants du conseiller et vous offrira généralement également un accès en ligne à votre compte. Les schémas de Ponzi et les fraudes similaires se développent dans des situations dans lesquelles le client n'a pas facilement accès aux informations de son compte.

Ils ne parlent pas leur esprit

Un aspect important d’une relation client-conseiller saine est une communication honnête et ouverte qui va dans les deux sens. Les clients peuvent exprimer le désir d’effectuer un transfert financier particulier ou d’investir dans une action ou un fonds commun de placement donné. Un bon conseiller indiquera au client s'il est en désaccord avec cette suggestion et, le cas échéant, les raisons de son opinion. Ne pas le faire, c'est rendre un très mauvais service au client. Au bout du compte, c'est l'argent du client et il peut s'en servir à sa guise. Un bon conseiller financier ne dira jamais à un client ce que ce dernier veut entendre, rien que pour continuer à toucher des honoraires ou des commissions.

Le résultat final

Les six scénarios décrits ci-dessus ne sont naturellement pas mis en évidence par tous les conseillers financiers. Il s’agit plutôt des six pires caractéristiques qu’un conseiller peut montrer lorsqu’il traite avec un client. Si votre conseiller présente régulièrement l'un de ces traits, cela peut indiquer qu'il est temps de trouver un nouveau conseiller financier. (Pour plus d'informations, voir: 7 étapes pour évaluer un conseiller financier, Pourquoi les clients renvoient des conseillers financiers, Comment savoir si je peux faire confiance à mon conseiller financier?. )