Top 3 des compagnies d'assurance propriétaires les moins chères

Une police d'assurance habitation standard couvre votre maison et vos biens en cas d'événement «destructeur», tel que vent et grêle, vol ou incendie. La plupart des polices couvrent également votre responsabilité pour les blessures et dommages matériels que vous ou les membres de votre famille (y compris vos animaux domestiques) causez à des tiers.

Comme pour les autres types d’assurance, les tarifs d’assurance habitation varient en fonction de l’entreprise choisie, de la couverture souhaitée et même de votre historique de crédit. Les compagnies d’assurance ont constaté une corrélation entre votre score d’assurance crédit (similaire à un pointage de crédit FICO). et la probabilité que vous déposiez une réclamation.

Les tarifs varient également d’un État à l’autre, d’une ville à l’autre et même d’un quartier à l’autre. Si vous avez un budget et que vous recherchez la police d'assurance au propriétaire la plus abordable, il est bon de magasiner et de comparer les devis pour obtenir les meilleures offres en termes de prix et de couverture.

Pour vous aider à démarrer, voici trois sociétés d’assurance habitation qui offrent des taux bas et une couverture d’un bon rapport qualité-prix. Pour en faire notre liste, nous avons examiné l'étude 2018 sur l'assurance habitation aux États-Unis menée par JD Power, qui comparait les entreprises en fonction de la satisfaction globale, des offres de police, du prix et d'autres facteurs. Nous avons choisi les trois principaux fournisseurs d’assurance habitation au niveau national.

Points clés à retenir

• L'assurance habitation est un type d'assurance habitation. la plupart des polices couvrent votre maison et vos biens s'ils sont endommagés à la suite d'un événement tel que le vent, la grêle, le vol ou l'incendie.
• L’assurance habitation fournit également une couverture de responsabilité civile contre les accidents de la maison ou des biens causés par vous ou par les membres de votre famille.
• Amica Mutual Insurance est n ° 1 et se classe au premier rang en termes de satisfaction de la clientèle et de qualité globale.
• State Farm est le n ° 2, avec 65 000 employés et 19 000 entrepreneurs indépendants qui gèrent 83 millions de polices et de comptes aux États-Unis.
• Allstate arrive en 3e position, se classant dans la moyenne en termes de qualité globale mais bénéficiant de diverses réductions pour les clients.

Assurance mutuelle Amica: idéal pour les évaluations des clients

Amica dessert des clients dans les 50 États et le district fédéral de Columbia et figure systématiquement parmi les fournisseurs d’assurance des propriétaires les moins chers. La société bénéficie en outre d’un taux de satisfaction élevé de la clientèle. Dans le cadre de l’étude sur l’assurance habitation aux États-Unis menée par JD Power, Amica a remporté «la plus grande satisfaction des clients parmi les assureurs propriétaires nationaux» pendant 17 années consécutives. Elle a également obtenu les meilleures notes dans tous les domaines - la seule entreprise à le faire - lors de l’étude JD Power de 2018.

En plus des primes moins élevées, vous pourrez peut-être profiter des réductions sur l'assurance de l'assurance habitation offertes par Amica, qu'elle propose pour:

• Fidélité du consommateur
• Systèmes d'alarme
• Remises électroniques (si vous recevez des informations sur les polices et des factures par voie électronique)
• Détenteurs de polices multiples (si vous avez plusieurs types de polices avec Amica)
• Paiements automatiques

Ferme d'état: idéal pour travailler avec un agent local

À l’instar d’Amica, State Farm est présente dans les 50 États et le district fédéral de Columbia et assure plus de foyers que toute autre société américaine. Elle compte plus de 65 000 employés et plus de 19 000 agents contractuels indépendants, qui gèrent 83 millions de polices et de comptes dans tout le pays. Dans l’étude JD Power de 2018, State Farm a obtenu des scores «à peu près moyens» dans toutes les catégories, y compris les prix.

Vous pouvez être éligible aux réductions State Farm pour réduire vos primes. Il offre des réductions pour:

• Titulaires de polices multiples
• Protection d'alerte domotique (alarmes incendie, de fumée ou de cambrioleur, ou tout autre système de surveillance domiciliaire)
• Produits de toiture résistant aux chocs

Bien que cela varie selon les villes et les États, en termes généraux, un propriétaire peut s’attendre à payer environ 35 dollars par mois pour chaque tranche de 100 000 dollars de valeur d’une maison, selon Zillow.com.

Allstate: Idéal pour une variété de remises

Allstate est l’un des plus importants fournisseurs d’assurance aux États-Unis, avec des polices disponibles dans tous les États et dans le district fédéral de Columbia. La société a obtenu des scores «à peu près moyens» dans toutes les catégories de l'étude JD Power de 2018 et se classe systématiquement parmi les taux les plus bas du pays. En outre, Allstate est très prisé pour les outils d’éducation et d’information en ligne qu’il offre gratuitement aux clients.

Comme Amica et State Farm, Allstate offre des réductions qui peuvent vous aider à réduire vos coûts, y compris ceux relatifs à:

• Titulaires de polices multiples
• Paiements automatiques
• Clients sans réclamation (économisez jusqu'à 20% lorsque vous passez à Allstate sans réclamation d'assurance habitation dans votre dossier)
• Signature anticipée (inscrivez-vous pour une nouvelle police avant l'expiration de votre police actuelle)
• Maisons nouvellement construites
• Protections supplémentaires contre le feu et le vol
• Nouveaux clients (jusqu'à 10% de réduction sur les deux premières années pour les nouveaux clients)
• 55 ans et plus et retraité
• Maisons sans fumée
• Maisons avec volets anti-tempête
• Maisons avec toits résistants à la grêle

Farmers Insurance et American International Group (AIG) complètent les cinq premières entreprises nationales.

Il est judicieux de consulter votre agent d'assurance chaque année avant de renouveler votre police pour voir s'il existe de nouvelles façons d'économiser de l'argent. les compagnies d'assurance ne vous parlent généralement pas des remises sauf si vous le demandez.

Le résultat final

Il est réconfortant de savoir que votre assurance habitation sera là pour vous en cas de problème. Cependant, vous ne voulez toujours pas que quelque chose de mauvais arrive à votre maison car c'est généralement un inconvénient énorme et souvent très stressant à gérer. Bien sûr, les compagnies d’assurance ne veulent rien qui arrive à votre maison, car cela leur coûte de l’argent. Certaines offrent donc des réductions si vous prenez des mesures pour réduire vos risques, par exemple, en installant un système de sécurité ou un toit résistant aux chocs.

Vous pouvez toujours baisser vos tarifs en augmentant votre franchise, mais réfléchissez-y soigneusement pour vous assurer que les économies réalisées compensent les risques supplémentaires (pensez à la franchise de votre police automobile pendant que vous y êtes).