Top escroqueries conseiller financier et comment les éviter

Bernie Madoff, le conseiller en investissement jadis très estimé devenu l'escroc de Ponzi, illustre bien le ventre sombre du domaine des conseillers financiers. Au début, Madoff semblait être le professionnel financier idéal pour ses clients. Les riches et l'élite n'avaient aucune idée de ce que leurs rendements stellaires avaient été financés par les nouveaux investisseurs Madoff. Si l'élite riche peut se faire prendre par un conseiller financier, qu'est-ce qui protégera l'individu moyen du même sort? Méfiez-vous des escroqueries des conseillers financiers et apprenez à vous protéger.

Points clés à retenir

• Bien qu'il existe de nombreux conseillers financiers honnêtes, il en existe également de nombreux sans scrupules se livrant à un comportement frauduleux; il est important de connaître les plus communs à surveiller.
• Bernie Madoff est devenu synonyme du système Ponzi, dans lequel le paiement des rendements aux investisseurs actuels provient d’argent déposé par de nouveaux investisseurs; pendant ce temps, le conseiller siphonne une partie de l’argent.
• La fraude par affinité vise un groupe, souvent en combinaison avec un stratagème de Ponzi, comme une organisation religieuse ou un groupe d'amis, en persuadant le groupe de se plier à une escroquerie parce que leurs amis sont impliqués.
• Parmi les autres escroqueries, on peut citer une fausse représentation des qualifications, telle que prétendre à une expérience ou à des certifications que vous n’avez pas ou promettre des rendements irréalistes, telle que prétendre qu’un investissement générera d’énormes nombres.
• Avec une escroquerie de type "barattage", le conseiller effectue beaucoup d'opérations inutiles, ce qui coûte au client des commissions et conduit souvent à des rendements de placement moins que stellaires.

Schéma de Ponzi

Selon la Securities and Exchange Commission (SEC), «Un stratagème de Ponzi est une fraude en matière d'investissement impliquant le paiement de prétendus rendements aux investisseurs existants par des fonds versés par de nouveaux investisseurs. Les organisateurs de schémas de Ponzi sollicitent souvent de nouveaux investisseurs en leur promettant d'investir des fonds dans des opportunités censées générer des rendements élevés avec un risque faible ou nul. Le produit de l'investissement dans cette arnaque classique représente simplement l'argent des nouveaux investisseurs distribué à des clients existants. À coup sûr, l'initiateur du stratagème de Ponzi siphonne de l'argent pour financer un style de vie extravagant.

Fraude par affinité

La fraude par affinité vise un groupe particulier avec son stratagème, souvent en conjonction avec un stratagème de Ponzi. Cette arnaque est efficace car nous avons tendance à faire confiance aux autres membres de notre «tribu». Le groupe de la cohorte pourrait partager la même religion, le même arrière-plan culturel ou la même région géographique. Ce ciblage par affinité facilite l'obtention de nouveaux participants à l'arnaque, car il existe un niveau de confiance intégré. Pour compliquer davantage les choses, l’escroc peut appartenir au groupe ou se faire passer pour un membre.

Le schéma d’escroquerie d’affinité-Ponzi ci-dessous visait les membres de la communauté perse-juive à Los Angeles. Shervin Neman a collecté plus de 7, 5 millions de dollars pour investir dans son soi-disant fonds de couverture. Il a promis que le fonds investirait dans des biens immobiliers saisis, qui seraient rapidement achetés, puis revendus dans un but lucratif. En réalité, Neman a utilisé l'argent recueilli pour financer son style de vie extravagant et payer de nouveaux investisseurs.

Arnaque

La fausse déclaration des références est une autre façon pour les conseillers financiers d’escroquer le public sans méfiance. Le domaine de la planification financière est mûr pour la malfaisance, car il n’existe pas de titres de compétence ou d’octroi de licence pour exercer. En fait, il existe des dizaines de désignations en planification financière telles que planificateur financier agréé (CFP), conseiller en investissement agréé (RIA), expert-comptable agréé (CPA), analyste financier agréé (CFA) et bien d'autres. Le public peut ne pas être au courant des désignations, de l'éthique ou des exigences en matière de certification et peut donc recevoir les conseils d'une personne sans formation, sans expérience ou expérience dans le domaine du conseil en investissement. Il est assez facile pour quelqu'un d'accrocher un bardeau et de commencer à donner des conseils. L'escroc peut ensuite fermer boutique et s'en aller avec le produit ou escroquer les clients sans méfiance avec des produits faux.

Retours irréalistes

Promettre ou même garantir des rendements supérieurs à ceux du marché pour votre investissement est une astuce courante. L'axiome populaire, "si c'est trop beau pour être vrai, ça ne l'est probablement pas" est généralement exact. Il est peu probable qu'un conseiller puisse offrir à un client des retours qui ne sont pas disponibles pour le reste du monde. Cette escroquerie s'attaque à la cupidité des clients et à leurs rêves d'argent facile. Si un conseiller offre ou garantit des rendements supérieurs à 12-15%, il s'agit probablement d'une arnaque. Par exemple, au cours des 85 dernières années, le marché boursier américain a atteint en moyenne environ 9, 5%. Ce retour n'est pas un retour «sûr», mais plutôt volatile, ce qui signifie qu'il y a eu plusieurs années de retour négatif au cours des décennies.

En 2012, les propriétaires d'un système de voix sur IP (Voice over Internet Protocol) basé à Dallas, au Texas, offrant aux investisseurs chrétiens affiliés à une école privée, rapportaient jusqu'à 1 000% par an pour investir dans leur société, Usee, Inc. Comme on pouvait s'y attendre, ils ont été poursuivis par la SEC.

Barattage

De nombreux courtiers en valeurs mobilières ont été accusés d’escroquerie. Étant donné que les courtiers en valeurs mobilières traditionnels sont rémunérés lorsque leurs clients achètent ou vendent un titre, ils peuvent être incités à effectuer des transactions boursières inutiles pour se donner une petite fortune. L’escroquerie de désabonnement implique que le conseiller financier effectue fréquemment des transactions d’achat et de vente, ce qui non seulement coûte au client des commissions, mais aboutit généralement à des rendements d’investissement sous-optimaux.

Il existe de nombreuses autres escroqueries en matière d’investissement, ainsi que d’autres types de régimes mentionnés ci-dessus. Ensuite, découvrez comment éviter de devenir la proie d’un conseiller en investissement louche.

Se protéger

Vétérinaire et vérifiez les antécédents du conseiller financier. Vérifiez si le conseiller a fait l’objet de mesures disciplinaires ou de plaintes. Ces sites Web aident à découvrir des conseillers peu scrupuleux: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org et www.cfp.net.

Demandez comment le conseiller est rémunéré. Est-ce par la commission, les actifs sous gestion, les honoraires ou une combinaison de structures de paiement? Si le conseiller financier potentiel manque de clarté ou de couverture lorsque des questions sur les frais lui sont facturées, éloignez-vous. Demandez le document ADV Part II du conseiller, qui explique les services, les honoraires et les stratégies du professionnel.

Lorsque vous discutez d’idées et de stratégies d’investissement, renseignez-vous sur les avantages et les inconvénients de chaque recommandation. Il n'y a pas d'investissements parfaits et chaque produit financier présente des inconvénients. Si le conseiller n’est pas clair ou si vous ne comprenez pas l’investissement, il se peut que ce ne soit pas pour vous. Bien que, vous pouvez envisager de recueillir un deuxième avis.

Ne donnez pas au mandataire financier une procuration ou la possibilité d'effectuer des transactions sans vous consulter au préalable. Exigez que chaque action financière soit préalablement effacée avec vous. En outre, assurez-vous de recevoir les relevés non seulement avec l'en-tête du conseiller, mais également du dépositaire ou de l'institution financière qui détient votre argent et vos placements.

Lors de la vérification d'un conseiller potentiel, il est important de demander le nom de clients satisfaits à long terme. Cependant, bien que ce soit une bonne idée, en théorie, cette protection présente un inconvénient, car les renvois pourraient être examinés à l'avance ou par des amis du conseiller.

Le résultat final

Ne pas agir dans la précipitation. Prenez toujours le temps de réfléchir ou de dormir sur une décision financière. Une tentative de vous précipiter devrait être un drapeau rouge. S'il y a une bonne occasion aujourd'hui, elle ne partira pas demain. N'ayez pas peur de vous retirer si une offre ne vous semble pas correcte.