Capacité de souscription

Quelle est la capacité de souscription

La capacité de souscription est la responsabilité maximale qu'une compagnie d'assurance est disposée à assumer dans le cadre de ses activités de souscription. La capacité de souscription représente la capacité d'un assureur à conserver le risque.

RUPTURE DE LA Capacité de souscription

Le potentiel de rentabilité d'une société d'assurance dépend de son appétit pour le risque. Plus la souscription de nouveaux contrats d’assurance est risquée, plus le montant des primes qu’il perçoit et plus tard est investi. Lorsqu'un assureur accepte des risques supplémentaires, par le biais de l'établissement de polices, la possibilité qu'il devienne insolvable augmente. La capacité de souscription d'une entreprise, ou le montant maximum de risque acceptable, est une composante cruciale de ses opérations.

Pour protéger les souscripteurs, les régulateurs interdisent aux compagnies d’assurances de souscrire un nombre illimité de polices.

réserves de volatilité

Comment les assureurs augmentent leur capacité de souscription

Au fil du temps, la capacité de souscription d'un assureur peut varier en fonction de l'évolution des facteurs utilisés pour calculer sa capacité. Une compagnie d'assurance peut augmenter sa capacité de souscription en souscrivant des polices couvrant des risques moins volatils. À titre d'exemple, une entreprise peut refuser de souscrire une nouvelle couverture d'assurance de biens dans une zone sujette aux ouragans, mais elle couvrira tout de même les risques d'incendie et de vol. Limiter le risque de souscription de polices réduit la probabilité que la société ait à payer des réclamations.

Les assureurs peuvent également augmenter leur capacité de souscription en cédant leurs obligations à un tiers, comme pour les traités de réassurance. Dans un contrat de réassurance, le réassureur assume une partie de la responsabilité de l'assureur en échange d'une commission ou d'une partie des primes payées par le preneur d'assurance. Les passifs assumés par le réassureur ne comptent plus dans la capacité de souscription de la cédante, ce qui permet à l'assureur de souscrire de nouvelles polices.

Le recours à la réassurance ne signifie pas que l’assureur peut renoncer au passif qu’il renonce dans le contrat de réassurance. La société cédante est toujours responsable en dernier ressort en cas de réclamation. Dans les cas où le réassureur devient insolvable, l'assureur cédant doit payer les demandes d'indemnisation faites contre ses polices souscrites originales. Par conséquent, il est essentiel que l’assureur connaisse la santé financière du réassureur, y compris le montant du risque que celui-ci a accepté d’assumer par le biais d’autres contrats de réassurance.

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