Prêt sur pont
Un crédit-relais est un prêt à court terme utilisé jusqu'à ce qu'une personne ou une entreprise obtienne un financement permanent ou supprime une obligation existante. Il permet à l'utilisateur de respecter ses obligations en fournissant un flux de trésorerie immédiat. Les prêts-relais sont à court terme, allant jusqu’à un an, ont des taux d’intérêt relativement élevés et sont généralement assortis de garanties, telles que des biens immobiliers ou des stocks.
Ces types de prêts sont également appelés financement provisoire ou prêt relais.
Points clés à retenir
- Un crédit-relais est un financement à court terme utilisé jusqu'à ce qu'une personne ou une entreprise obtienne un financement permanent ou supprime une obligation existante.
- Les prêts relais sont à court terme, généralement jusqu’à un an.
- Ces types de prêts sont généralement utilisés dans l'immobilier.
- Les propriétaires peuvent utiliser des prêts-relais pour acheter une nouvelle maison en attendant que leur maison actuelle soit vendue.
Comment fonctionne un crédit-relais
Également appelés financement intérimaire, financement différé ou prêts alternatifs, les prêts relais comblent le fossé lorsque le financement est nécessaire, mais qu'il n'est pas encore disponible. Les sociétés et les particuliers utilisent des prêts relais et les prêteurs peuvent adapter ces prêts à de nombreuses situations différentes.
Les prêts relais peuvent aider les propriétaires à acheter une nouvelle maison en attendant que leur maison actuelle soit vendue. Les emprunteurs utilisent la valeur nette de leur maison actuelle comme acompte lors de l’achat d’une nouvelle maison. Cela se produit lorsqu'ils attendent que leur maison actuelle soit vendue. Cela donne au propriétaire un peu plus de temps et, par conséquent, une certaine tranquillité d'esprit pendant qu'il attend.
Ces prêts ont normalement un taux d’intérêt plus élevé que d’autres facilités de crédit, telles que la marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Et les personnes qui n'ont toujours pas remboursé leur prêt hypothécaire doivent faire deux paiements: un pour le crédit-relais et un prêt hypothécaire jusqu'à la vente de la vieille maison.
1:12Prêt sur pont
Exemple de prêt-relais
Lorsque Olayan America Corporation a voulu acheter l'immeuble Sony en 2016, elle a contracté un emprunt-relais auprès d'ING Capital. Le prêt à court terme a été approuvé très rapidement, ce qui a permis à Olayan de sceller avec succès l’accord sur le Sony Building. Le prêt a permis de couvrir une partie du coût d'achat du bâtiment jusqu'à ce que Olayan America se dote d'un financement plus permanent à long terme.
Les prêts relais procurent des flux de trésorerie immédiats, mais sont assortis de taux d’intérêt élevés et nécessitent généralement une garantie.
Entreprises et prêts relais
Les entreprises se tournent vers des crédits-relais lorsqu'elles attendent un financement à long terme et ont besoin d'argent pour couvrir leurs dépenses dans l'intervalle. Par exemple, imaginons qu'une entreprise effectue une série de financements par actions dont la clôture est prévue dans six mois. Il peut choisir de recourir à un crédit-relais pour fournir un fonds de roulement permettant de couvrir la masse salariale, le loyer, les services publics, les coûts d'inventaire et autres, jusqu'à la fin du tour de financement.
Prêts-relais dans l'immobilier
Les crédits relais apparaissent également dans le secteur immobilier. Si un acheteur a un décalage entre l'achat d'une propriété et la vente d'une autre propriété, il peut recourir à un crédit-relais. En règle générale, les prêteurs n'offrent des prêts-relais qu'à des emprunteurs bénéficiant d'une excellente cote de crédit et d'un faible ratio d'endettement. Les prêts relais assouplissent les hypothèques de deux maisons, ce qui donne à l’acheteur une marge de manœuvre supplémentaire dans l’attente de la vente de leur ancienne maison. Cependant, dans la plupart des cas, les prêteurs n'offrent que des prêts-relais immobiliers d'une valeur de 80% de la valeur combinée des deux propriétés, ce qui signifie que l'emprunteur doit disposer d'un avoir net sur la propriété d'origine ou de suffisamment d'économies de trésorerie.
Prêts-relais et prêts traditionnels
Les prêts relais ont généralement un processus de demande, d'approbation et de financement plus rapide que les prêts traditionnels. Cependant, en contrepartie de la commodité, ces prêts ont tendance à être assortis de conditions relativement courtes, de taux d’intérêt élevés et de frais d’origine élevés. En règle générale, les emprunteurs acceptent ces conditions car elles nécessitent un accès rapide et pratique aux fonds. Ils sont disposés à payer des taux d’intérêt élevés, car ils savent que le prêt est à court terme et prévoient le rembourser rapidement avec un financement à faible taux d’intérêt et à long terme. De plus, la plupart des prêts-relais n’entraînent aucune pénalité de remboursement.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.