Le plan 401 (K) de Vanguard pour les petites entreprises

Le groupe Vanguard a développé Vanguard Retirement Plan Access, un produit 401 (k), spécialement destiné aux petites entreprises. Il est ainsi facile pour les employeurs, nouveaux ou modestes, d’offrir aux employés les mêmes avantages en matière d’épargne-retraite que les grandes entreprises. Les offres de ce type proposées par les petites entreprises dans les grandes institutions sont relativement nouvelles, mais il est très difficile d’élaborer un plan à l’intention des propriétaires de petites entreprises qui ont moins de chances de savoir quoi rechercher que les spécialistes des avantages sociaux formés dans les grandes entreprises. .

Points clés à retenir

• Les petites entreprises qui souhaitent mettre en place un régime de retraite 401 (k) pour leurs employés peuvent compter sur Vanguard pour fournir ce service.
• Vanguard est une institution financière réputée et respectée, spécialisée dans les stratégies de placement indexées à faible coût.
• De ce fait, Vanguard peut fournir une solution bien diversifiée et peu coûteuse aux petits employeurs.

Pourquoi Vanguard?

Vanguard est l’un des noms les plus respectés de la communauté des investisseurs, avec une large gamme de produits, notamment des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB) et des régimes de retraite. Les produits Vanguard sont extrêmement populaires et ont fait leurs preuves, même parmi les investisseurs non gérés directement avec Vanguard. Par exemple, le fonds commun de placement Vanguard Institutional Index est l’un des fonds les plus courants compris dans les portefeuilles 401 (k) de tous les fournisseurs. Ce fonds à très faible coût suit l’indice S & P 500 et affiche un rendement annualisé sur cinq ans de plus de 13%, avec un ratio de dépenses très modeste de 0, 04%.

Dans une certaine mesure, beaucoup de régimes 401 (k) se ressemblent en ce qui concerne les économies pouvant être réalisées et le type d’avantages fiscaux disponibles. Cependant, comme Vanguard propose certains des fonds d'investissement les plus performants et, dans de nombreux cas, impose des frais moins élevés que ses concurrents, un Vanguard 401 (k) peut constituer un choix particulièrement rentable.

Qu'est-ce qui est inclus?

Comme n'importe quel autre 401 (k), le produit Vanguard 401 (k) pour petites entreprises offre une gestion professionnelle, un large éventail d’options de placement et un produit personnalisable qui permet aux employeurs de dicter les conditions spécifiques de leurs projets. La petite entreprise 401 (k) fournit un soutien quotidien au régime de l’employeur parrain, notamment des tests de conformité en temps réel pour s’assurer que le plan conserve son statut avantageux pour l’impôt.

Types d'investissements

La plupart des régimes 401 (k) reposent sur des fonds communs de placement et le produit Accès au plan de retraite Vanguard n’est pas différent. Toutefois, il donne accès à un large éventail de fonds gérés de manière passive et active, ce qui permet aux participants d’ajuster leur portefeuille s’ils le souhaitent.

Ce plan donne accès à tous les fonds communs de placement de Vanguard, ainsi qu'à plus de 10 000 fonds extérieurs. Les employés participants peuvent choisir d'investir dans les actions de la société par l'intermédiaire d'un compte de courtage autogéré dans le cadre du plan.

Contributions

Comme n'importe quel autre 401 (k), l'accès au plan de retraite Vanguard permet aux employés de sélectionner le montant de chaque chèque de règlement qu'ils souhaitent reporter sur leur compte de retraite. Selon les conditions du plan, les employés peuvent également être en mesure de faire des contributions après impôt sur des comptes Roth désignés.

Vanguard Retirement Plan Access accepte également les contributions de l'employeur. L'employeur parrain peut adapter le plan de manière à prévoir des contributions directes ou un appariement des cotisations des employés.

Toutes les contributions au produit pour petites entreprises de Vanguard sont soumises aux mêmes limites IRS que tout autre 401 (k).

Avantages fiscaux

L'un des aspects les plus attrayants des régimes 401 (k) est les avantages fiscaux qu'ils procurent aux employés et aux employeurs. Comme d’autres produits, la petite entreprise Vanguard 401 (k) permet aux employés de mettre de l’argent de côté chaque mois sans payer d’impôt sur ce revenu. Bien que l'impôt sur le revenu soit dû au moment du retrait, la plupart des personnes se situent dans des tranches d'imposition inférieures après la retraite; leur charge fiscale totale est donc réduite.

Les employeurs peuvent également réduire leurs charges fiscales chaque année en contribuant aux comptes de retraite des employés. Dans le cadre du plan Vanguard, à l’instar des autres plans, les employeurs peuvent déduire leurs contributions à 401 comptes (k) jusqu’à 25% du salaire de leurs employés.

Combien ça coûte?

Historiquement, l’offre de plans 401 (k) s’est avérée coûteuse pour les petites entreprises; les produits conçus pour des opérations à grande échelle finissent par facturer les mêmes frais pour la configuration et l'administration de petits régimes que pour les grands plans d'entreprise. Étant donné que de nombreuses petites entreprises n'emploient pas de spécialistes en avantages qualifiés, la personne qui sélectionne le régime peut ne pas savoir quoi surveiller.

L'accès au régime de retraite Vanguard est transparent et réduit les frais autant que possible. Bien que tous les plans 401 (k) exigent des frais d’administration, les petites entreprises n’ont pas besoin de la même quantité de travail que des plans plus grands, il est donc logique de réduire les frais.

Les chargeurs de produits de Vanguard imposent des frais de tenue des dossiers par participant au lieu d’augmenter les dépenses à mesure que les actifs du plan augmentent avec le temps. De plus, le plan offre un crédit d’honoraires pour la tenue des dossiers afin de couvrir ces frais. Vanguard a également éliminé les frais de configuration inutiles. Pour préserver la transparence, le plan Vanguard propose un rapport de dépenses détaillé qui indique exactement où chaque centime et dix centimes est dépensé et fournit aux employeurs un seul chiffre détaillé.