10 étapes pour la sécurité financière avant l'âge de 30 ans

La dernière chose qui préoccupe les moins de 30 ans, c'est d'être en sécurité financière et de vivre à la retraite. Avec le stress de toutes les "premières" coûteuses qui se produisent souvent au cours de cette période, comme acheter une voiture, acheter une maison et partir Dans une famille, il est difficile d’envisager d’épargner pour l’avenir.

Cependant, travailler pour la sécurité financière ne doit pas nécessairement être un exercice de privation de soi, comme beaucoup de gens le supposent. Atteindre cet objectif a même des avantages immédiats, dans la mesure où l'insécurité financière peut devenir une source grave de stress.

10 étapes simples vers la sécurité financière avant 30 ans

1 S'amuser

Amusez-vous pendant que vous êtes jeune. Vous aurez beaucoup de temps pour être malheureux quand vous serez plus vieux. Vivre une vie heureuse et réussie consiste à trouver un équilibre entre le temps passé en famille et entre amis et entre le travail et les loisirs.

Il est également important de trouver un juste équilibre entre votre vie d'aujourd'hui et votre avenir. Financièrement, nous ne pouvons pas vivre comme si c'était notre dernier jour. Nous devons décider entre ce que nous dépensons aujourd'hui et ce que nous dépenserons dans le futur. La recherche du juste équilibre constitue un premier pas important vers la sécurité financière.

2. Votre meilleur actif financier: vous

Vos compétences, vos connaissances et votre expérience sont vos principaux atouts. La valeur de vos revenus futurs permettra d'économiser sur vos économies et vos investissements pour la majeure partie de votre carrière. Votre travail et votre future carrière sont les facteurs les plus importants pour parvenir à l'indépendance financière et à la sécurité. Pour ceux qui viennent d'entrer sur le marché du travail, les perspectives de carrière futures sont aussi prometteuses qu'elles ne l'ont jamais été. Un grand nombre de baby-boomers prenant leur retraite devrait entraîner une pénurie de main-d'œuvre et des progrès seront encore possibles si les entreprises se démènent pour pourvoir les postes vacants.

Regardez-vous comme un actif financier. Investir en soi sera rentable à l’avenir. Augmentez votre valeur en travaillant dur, en améliorant continuellement vos compétences et vos connaissances et en faisant des choix de carrière judicieux. Les efforts visant à améliorer votre carrière peuvent avoir un impact beaucoup plus important sur votre sécurité financière que de vous serrer la ceinture et d’essayer d’épargner davantage.

3. Devenir un planificateur, pas un épargnant

Des recherches ont montré que ceux qui planifient l’avenir ont plus de richesses que ceux qui ne le font pas. Les personnes qui réussissent sont axées sur les objectifs - elles se fixent des objectifs et élaborent un plan pour les atteindre. Par exemple, si vous vous fixez comme objectif de rembourser vos prêts étudiants en deux ans, vous aurez une meilleure chance d'atteindre cet objectif que si vous vous contentiez de dire que vous vouliez rembourser vos prêts calendrier.

Même le processus de rédaction de certains objectifs vous aidera à les atteindre. Être orienté vers un objectif et suivre un plan signifie prendre le contrôle de votre vie. Il s'agit d'une étape importante dans l'amélioration de votre indépendance financière et de votre sécurité.

4. Fixer des objectifs à court terme pour atteindre des objectifs à long terme

La vie est pleine d'incertitudes et beaucoup de choses peuvent changer d'ici à 30 ans. En tant que tel, la perspective de planifier à long terme est une tâche ardue pour les jeunes investisseurs.

Plutôt que de fixer des objectifs à long terme, définissez une série de petits objectifs à court terme, mesurables et précis. Par exemple: rembourser une dette de carte de crédit ou un prêt étudiant en quelques mois; ou contribuer au plan 401 (k) de votre entreprise avec une contribution fixe chaque mois.

Lorsque vous atteignez vos objectifs à court terme, définissez-en de nouveaux. La définition constante et la réalisation d'objectifs à court terme vous permettront d'atteindre vos objectifs à long terme. Si votre objectif est de gagner un million de dollars d’ici à 40 ans, vous devez d’abord atteindre des objectifs plus modestes, comme avoir 10 000 $, 50 000 $ et 500 000 $.

5. Planifier sa retraite: Fuggetaboutit?

À la sortie de l’école, la planification de la retraite est votre dernière préoccupation. Donc si vous devez, pour l'instant, juste fuggetaboutit. Si vous suivez les autres conseils, vous serez non seulement plus en sécurité financière et mieux préparé à court terme, mais vous serez également préparé financièrement pour un avenir lointain.

Cependant, si vous pouvez prendre quelques mesures pour commencer à épargner, essayez de configurer des cotisations mensuelles automatiques à un régime de retraite comme un 401 (k) parrainé par l'employeur ou votre propre Roth IRA. objectif beaucoup plus facile.

Si vous implémentez cet idéal "payez-vous d'abord", vous n'aurez plus à vous soucier de votre contribution. Le plus important est de développer l'habitude d'épargner. Vous pouvez augmenter vos contributions lorsque votre revenu augmente ou que vous avez atteint vos objectifs à court terme.

6. Coûts de mode de vie modestes

Beaucoup de nouveaux diplômés constatent que leurs premières années de travail sont excédentaires. Encore habitués à leurs habitudes de dépenses frugales, ils trouvent qu'il est facile de gagner plus d'argent que nécessaire.

Mais au lieu d’utiliser ce revenu excédentaire pour acheter de nouveaux jouets et pour adopter un style de vie plus luxueux, la meilleure solution consiste à affecter les fonds à la réduction de la dette ou à l’épargne. Au fur et à mesure que vous avancez dans votre carrière et que vous prenez de plus en plus de responsabilités, votre salaire devrait augmenter. Si le coût de votre style de vie accuse un retard sur la croissance de votre revenu, vous aurez toujours un excédent de trésorerie que vous pourrez affecter à vos objectifs financiers.

Les personnes qui ont des problèmes ont le sentiment d'avoir droit à un niveau de vie supérieur à ce qu'elles peuvent se permettre. Toutefois, si vous maintenez votre niveau de vie inférieur à ce que vous gagnez, vous n’avez pas à réduire votre budget pour accumuler de l’argent.

7. Acquérir des compétences financières

Gagner de l'argent est une chose, mais le conserver et le faire grandir en est une autre. La gestion financière et les investissements sont des efforts permanents. Prendre de bonnes décisions financières et d’investissement est important pour atteindre vos objectifs financiers.

Des recherches ont montré que les personnes qui possèdent des compétences financières se retrouvent avec plus de richesse que celles qui ne le sont pas. Prendre le temps et les efforts nécessaires pour se familiariser avec les domaines des finances personnelles et des investissements sera rentable tout au long de votre vie.

8. Saisir les opportunités: prendre des risques calculés

Prendre des risques calculés quand vous êtes jeune peut être une décision prudente à long terme. Vous pourriez faire des erreurs en cours de route, mais rappelez-vous, les erreurs sont les leçons de la sagesse. Vous apprenez souvent plus de vos erreurs que de vos succès. En outre, lorsque vous êtes jeune, vous pouvez récupérer plus rapidement des erreurs financières.

Voici des exemples de risques calculés:

• Déménagement dans une nouvelle ville avec plus d'opportunités d'emploi
• Retourner à l'école pour une formation supplémentaire
• Accepter un nouvel emploi dans une entreprise différente pour un salaire moindre mais un potentiel de croissance supérieur
• Démarrer une nouvelle entreprise ou travailler pour une petite startup
• Investir dans des actions à haut risque / à rendement élevé

Au fur et à mesure que les gens grandissent et assument de plus en plus de responsabilités familiales, comme rembourser leur emprunt hypothécaire ou épargner pour les études de leurs enfants, beaucoup sont obligés de jouer prudemment et ne peuvent tirer parti des possibilités plus risquées qui se présentent à eux.

9. Emprunter de l'argent pour investir - Ne pas financer un style de vie

Utiliser le crédit pour une vie à laquelle vous estimez avoir droit est une proposition perdante lorsqu'il s'agit de créer de la richesse. L'emprunt constant assurera qu'il n'y a pas d'argent disponible pour investir, et les frais d'intérêts supplémentaires liés à l'emprunt augmentent encore le coût du mode de vie.

L'argent emprunté ne doit être utilisé que pour des investissements - votre gain dépassera vos coûts d'emprunt. Cela peut signifier investir au sens littéral (actions, obligations, etc.) ou investir en soi, que ce soit pour l'éducation, pour créer une entreprise ou pour acheter une maison. Dans ces cas, l'emprunt peut fournir l'effet de levier dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

10. Profitez des bonus financiers

Peu de choses dans la vie sont gratuites. Si vous êtes affilié à un régime de retraite d’entreprise, prenez l’argent gratuit qu’il offre et assurez-vous également de cotiser au moins jusqu’à concurrence de ce que votre entreprise offrira.

Vous pouvez également rechercher des moyens (légaux) de tirer parti des lois fiscales. Par exemple, cotiser à un compte de retraite individuel (IRA) entraînera des économies d'impôt; En effet, le gouvernement vous donne de l'argent gratuitement et vous incite à contribuer. Il existe également une incitation à investir dans des actions en raison du traitement fiscal favorable appliqué aux gains en capital et au revenu de dividendes.