13 étapes d'une fermeture immobilière

La conclusion d'un contrat immobilier peut être un exercice long et stressant qui implique de nombreuses étapes et formalités procédurales. La fermeture a lieu lorsque vous signez les papiers qui rendent la maison la vôtre. Mais avant que ce jour fatidique arrive, une longue liste de choses doit se passer. Cet article fournit des instructions importantes pour un acheteur de propriété qui doivent être suivies pendant le processus de clôture, à partir du moment où votre offre est acceptée jusqu'au moment où vous obtenez les clés de votre nouvelle maison.

12 étapes pour conclure une transaction immobilière

1. Ouvrir un compte bloqué

Escrow est un compte détenu par un tiers pour le compte des deux principales parties impliquées dans une transaction. Étant donné que la vente à domicile comporte plusieurs étapes qui prennent plusieurs semaines, le meilleur moyen d'atténuer le risque d'arnaque du vendeur ou de l'acheteur est de faire en sorte qu'un tiers neutre conserve tout l'argent et les documents liés à la transaction jusqu'à ce que tout a été réglé. Une fois toutes les formalités de la procédure terminées, l'argent et les documents sont transférés de la garde du compte séquestre au vendeur et à l'acheteur, garantissant ainsi une transaction sécurisée.

2. Recherche de titre et assurance

Une recherche de titres et une assurance de titres procurent une tranquillité d'esprit et une protection juridique de sorte que, lorsque vous achetez une propriété, personne d'autre ne peut essayer de la réclamer plus tard, que ce soit un parent ignoré qui n'a pas été laissé par un testament ou une collecte de taxe agence qui n'a pas payé ses cotisations. Une recherche de titre est un examen de documents publics visant à déterminer et à confirmer la propriété légale d'une propriété et à déterminer quelles revendications, le cas échéant, se trouvent sur la propriété. S'il y a des réclamations, celles-ci devront peut-être être résolues avant que l'acheteur obtienne la propriété. L'assurance de titre est une assurance d'indemnisation qui protège le titulaire des pertes financières causées par les défauts d'un titre de propriété et protège à la fois les propriétaires immobiliers et les prêteurs contre les pertes ou les dommages résultant de privilèges, de charges, de défauts de propriété ou de propriété effective d'un bien .

3. Embaucher un avocat

Obtenir l'aide juridique est facultatif, il est toujours préférable d'obtenir un avis juridique professionnel sur vos documents de clôture. Le jargon complexe souvent mentionné dans les documents de propriété est difficile à comprendre même pour les individus bien éduqués. Pour des honoraires appropriés, l'avis d'un avocat spécialisé en immobilier expérimenté peut offrir de nombreux avantages, y compris des indices de tout problème potentiel dans les documents. Dans certains États, l'intervention d'un avocat peut éventuellement être requise par la loi pour gérer la clôture.

4. Préapprobation hypothécaire

Bien qu'il ne soit pas nécessaire de pré-approuver un prêt hypothécaire pour conclure un accord, cela peut vous aider à le conclure plus rapidement. À son tour, être pré-approuvé peut vous donner plus de pouvoir de négociation lors des négociations car cela indique au vendeur que vous disposez d'un solide soutien financier. Obtenir une hypothèque pré-approuvée vous permet également de connaître la limite jusqu'à laquelle vous pouvez aller pour acheter une propriété. Cela vous permet de gagner du temps et de faire des efforts lorsque vous recherchez les propriétés qui correspondent à votre budget.

5. Verrouiller votre taux d'intérêt

Les taux d'intérêt, y compris ceux proposés sur l'hypothèque, peuvent être volatils et sujets à changement. Une augmentation de 0, 25% du taux d’intérêt peut augmenter considérablement le montant de votre remboursement, votre durée de remboursement ou les deux. Il est conseillé de verrouiller le taux d’intérêt du prêt à l’avance, au lieu d’être à la merci des fluctuations du marché, ce qui peut être très risqué si les taux augmentent avant de finaliser l’achat de votre propriété.

Le prêt hypothécaire pré-approuvé offre la possibilité de vous proposer un blocage de taux, ce qui signifie que vous pouvez obtenir un taux d’intérêt avantageux pour le prêt. Bien que les taux facturables soient soumis à de multiples facteurs, tels que le pointage de crédit du demandeur, la région géographique, la propriété et le type de prêt demandé, il peut être avantageux de s’immobiliser à des taux avantageux.

6. Négocier les coûts de procédure

D'un compte séquestre à un avocat en droit immobilier, tous les services et entités concernés coûtent de l'argent et peuvent faire boule de neige. Nombre de ces services tirent parti de l'ignorance des consommateurs en faisant payer des frais élevés. Les frais de service, une série de frais qu'un prêteur impose à la clôture d'un prêt hypothécaire et qui sont souvent inattendus de la part de l'emprunteur et non clairement expliqués par le prêteur, représentent un coût important.

Les frais de courrier indésirable comprennent des éléments tels que les frais administratifs, les frais d'examen des demandes, les frais d'examen d'évaluation, les frais accessoires, les frais de traitement et les frais de règlement. Même les frais pour les services de fermeture légitimes peuvent être gonflés. Si vous êtes prêt à prendre la parole et à défendre votre position, vous pouvez généralement obtenir les frais accessoires et les autres frais éliminés ou au moins réduits.

7. Effectuer l'inspection à domicile

Une inspection de la maison, un examen physique de l'état d'une propriété immobilière, est une étape nécessaire pour non seulement connaître les problèmes éventuels de la propriété, mais également pour obtenir un aperçu de l'environnement. Si vous constatez un problème sérieux avec la maison lors de l'inspection, vous aurez la possibilité de revenir en arrière ou de demander au vendeur de le réparer ou de payer pour que vous le répariez (tant que votre offre d'achat comprend une maison - éventualité de l'inspection).

8. Effectuer l'inspection de l'organisme nuisible

L'inspection d'un organisme nuisible est distincte de l'inspection d'une maison et fait appel à un spécialiste pour s'assurer que votre maison ne contient pas d'insectes destructeurs du bois, comme les termites ou les fourmis charpentières. Le problème de ravageurs peut être dévastateur pour les propriétés composées principalement de bois, et de nombreuses sociétés de crédit hypothécaire exigent que même les problèmes de ravageurs mineurs soient résolus avant que vous puissiez conclure la transaction.

Même une infestation minime peut se propager et devenir très destructive et coûteuse à réparer. Les nuisibles destructeurs du bois peuvent être éliminés, mais vous devez vous assurer que le problème peut être résolu à un coût que vous trouvez raisonnable (ou que le vendeur est disposé à payer pour pouvoir le payer) avant de finaliser l'achat de la maison. Les inspections d'organismes nuisibles sont légalement requises dans certains États et facultatives dans d'autres.

9. Renégocier l'offre

Même si votre offre d'achat a déjà été acceptée, si les inspections révèlent un problème, vous souhaiterez peut-être renégocier le prix d'achat de la maison afin de refléter le coût des réparations que vous devrez effectuer. Vous pouvez également conserver le même prix d'achat mais essayer de faire payer le vendeur pour les réparations. Bien que vous n'ayez peut-être pas beaucoup de marge de manœuvre pour exiger des réparations ou une réduction de prix si vous achetez la propriété "en l'état", il n'y a pas de mal à demander. Vous pouvez également toujours faire marche arrière sans pénalité si vous rencontrez un problème majeur que le vendeur ne peut pas ou ne veut pas réparer.

10. Supprimer les imprévus

Si votre agent immobilier vous a aidé à élaborer une bonne offre d'achat, elle devrait être subordonnée à plusieurs éléments, notamment:

• Obtenir un financement à un taux d’intérêt ne dépassant pas un certain pourcentage que vous pouvez vous permettre
• L'inspection de la maison ne révèle pas de problèmes majeurs avec la maison
• Le vendeur divulguer entièrement tous les problèmes connus avec la maison
• L'inspection de l'organisme nuisible ne révélant aucune infestation majeure ni aucun dommage à la maison
• Le vendeur effectuant les réparations convenues

Dans le cadre de l'approbation active, ces éventualités doivent être éliminées par écrit avant certaines dates, qui auraient également dû être spécifiées dans votre offre d'achat. Toutefois, dans certains contrats d’achat, les imprévus sont approuvés passivement (également appelés approbation constructive), si vous ne les protestez pas dans les délais impartis. Il devient donc important pour les acheteurs de comprendre le processus d’approbation et de respecter les mesures nécessaires aux dates indiquées.

11. Exigences de financement ponctuelles

Lorsque vous avez signé le contrat d’achat, vous avez probablement versé une somme d’argent qui correspond à la bonne foi, au sérieux et à l’intérêt véritable de l’acheteur pour la transaction immobilière. Si l'acheteur recule, l'argent qui lui revient va au vendeur à titre de compensation. Si le vendeur recule, l'argent est retourné à l'acheteur.

Pour finaliser votre achat, vous devrez déposer des fonds supplémentaires sous séquestre. Étant donné que le dépôt d’argent réel et initial est généralement appliqué à l’acompte, il est important de prendre des dispositions pour les divers paiements requis à des moments différents, avant la conclusion de la transaction. Le fait de ne pas offrir l’argent requis à temps peut entraîner le risque d’annulation de l’opération, de l’argent sérieux reversé au vendeur et le fait que des frais vous soient facturés pour les divers services que vous avez utilisés.

12. Procédure finale

Une des dernières étapes avant de signer vos documents de clôture devrait être de traverser la propriété une dernière fois. Vous voulez vous assurer qu'aucun dommage ne s'est produit depuis votre dernière inspection de la maison, que le vendeur a appliqué les correctifs nécessaires, qu'aucun nouveau problème n'a été détecté et que rien n'a été supprimé qui soit inclus dans l'achat.

13. Comprendre les papiers

La paperasserie constitue les étapes les plus critiques de la conclusion d'une transaction immobilière. Bien qu'il existe une pile de documents remplis de termes juridiques complexes et de jargon, il est vivement recommandé de le lire vous-même. Si vous ne comprenez pas certains termes ou certaines parties, vous pouvez les rechercher sur Internet ou consulter un avocat spécialisé en droit immobilier. Votre agent vous aidera également à donner un sens à ce langage juridique complexe.

Bien que les personnes qui attendent que vous signiez vos papiers, comme le notaire ou le prêteur hypothécaire, fassent pression sur vous, lisez chaque page avec attention, car les petits caractères auront un impact majeur sur vos finances et votre vie pendant des années. En particulier, assurez-vous que le taux d'intérêt est correct et que toutes les autres conditions convenues, comme l'absence de pénalité pour paiement anticipé, sont clairement mentionnées. Plus généralement, comparez vos frais de clôture à l’estimation de bonne foi qui vous a été donnée au début du processus et donnez un sens aux frais qui pourraient en résulter.

Le résultat final

En raison des coûts élevés, l’achat d’une propriété reste souvent une activité unique dans la vie de nombreuses personnes. Il peut sembler que le processus de clôture demande beaucoup de travail complexe. Cela vaut la peine de consacrer du temps et des efforts à bien faire les choses, au lieu de se dépêcher de signer un accord que vous ne comprenez pas.

Méfiez-vous de la pression créée par les agents et les entités impliqués pour vous aider à conclure le marché rapidement, sans toutefois être vraiment responsable des problèmes que vous pourriez rencontrer à la suite d'un mauvais accord.