4 façons d'utiliser l'intérêt simple dans la vie réelle

L'intérêt simple est le coût d'utilisation ou d'emprunt d'argent sans intérêt composé ou intérêt. Il est relativement facile à calculer car il suffit de le baser sur le montant principal emprunté et la période.

L'intérêt simple joue en votre faveur lorsque vous êtes un emprunteur, car il maintient le montant global que vous payez inférieur à ce qu'il serait avec les intérêts composés. Cependant, cela peut vous être défavorable lorsque vous êtes investisseur, car vous souhaitez que vos rendements atteignent le maximum possible pour tirer le meilleur parti de votre investissement.

Pour comprendre son fonctionnement, il est utile d’examiner certaines situations réelles dans lesquelles un simple intérêt est utilisé.

Prêts de voiture

Les prêts auto sont amortis tous les mois, ce qui signifie qu'une partie du prêt sert à payer le solde du prêt chaque mois et le reste au paiement des intérêts. À mesure que le solde impayé du prêt diminue chaque mois, les intérêts à payer diminuent, ce qui signifie qu'une part plus importante du paiement mensuel est affectée au remboursement du principal.

Par exemple, supposons que vous avez un prêt auto de 20 000 $ avec un intérêt simple de 4%. Le prêt est remboursable sur une période de cinq ans en versements égaux. Votre paiement s'élèverait à 368, 33 USD par mois sur 60 mois. Le premier mois, les intérêts sur le montant total du prêt de 20 000 USD sont de 66, 67 USD ([20 000 x 0, 04] ​​/ 12), ce qui signifie que le remboursement du capital est de 301, 66 USD (368, 33 - 66, 67). À la fin du premier mois, le capital est de 19 698, 34 $, pour lequel l’intérêt payable est de 65, 66 $. Le remboursement du capital au cours du deuxième mois est de 302, 67 $, et ainsi de suite. À la fin du soixantième mois, l'encours du prêt sera nul.

Autres prêts à la consommation

Les grands magasins proposent souvent des gros appareils ménagers sur une base d'intérêt simple pour des périodes allant jusqu'à un an. Donc, si vous achetez un réfrigérateur pour 2 000 $ et payez un intérêt simple à un taux annuel de 8% par versements mensuels, votre versement mensuel serait proche de 174 $. Cela signifie que vous finirez par payer 2 088 dollars au total, pour des intérêts débiteurs totaux de 88 dollars. Ce montant est nettement inférieur aux 160 $ ​​que vous auriez payés en intérêts débiteurs si vous aviez porté le prêt de 2 000 $ pour toute l’année, au lieu de rembourser une partie de celui-ci tous les mois.

Certificats de dépôt

Un certificat de dépôt (CD) est un type d’investissement bancaire qui verse un montant spécifique à une date donnée. Vous ne pouvez pas retirer d’argent d’un CD tant que cette date n’est pas fixée.

Si vous investissez 100 000 USD dans un CD d'un an rémunéré à 2% par an, vous gagnerez 2 000 USD en intérêts créditeurs (100 000 x 0, 02 x 1) après un an. Si le CD verse le même taux d’intérêt annuel, mais uniquement pour une période de six mois, vous gagnerez 1 000 $ en intérêts au terme de six mois (100 000 x 0, 02 x 0, 5).

Remises sur les paiements anticipés

Dans le monde des affaires, les fournisseurs offrent souvent un rabais pour encourager le paiement rapide de leurs factures. Par exemple, une facture de 50 000 $ peut offrir une réduction de 0, 5% pour un paiement effectué dans un mois. Cela équivaut à 250 $ pour paiement anticipé, soit un taux annualisé de 6%, ce qui est très intéressant pour le payeur.