3 étapes simples pour créer de la richesse

La création de richesses est un sujet brûlant qui suscite un débat houleux, encourage les stratagèmes bizarres «s’enrichir rapidement» et pousse les gens à poursuivre des transactions qu’ils ne pourraient autrement pas envisager. "Trois étapes simples pour créer de la richesse" peut sembler un titre trompeur, mais ce n'est pas le cas. Bien que ces étapes soient simples à comprendre, elles ne sont pas faciles à suivre.

Les marches

En gros, créer de la richesse revient à ceci: Pour accumuler de la richesse au fil du temps, vous devez faire trois choses:

1. Vous devez le faire . Cela signifie qu'avant de pouvoir commencer à épargner ou à investir, vous devez disposer d'une source de revenu à long terme suffisante pour en avoir une partie une fois que vous avez couvert vos besoins.
2. Vous devez le sauvegarder. Une fois que vous avez un revenu suffisant pour couvrir vos besoins de base, vous devez élaborer un plan d’épargne proactif.
3. Vous devez l'investir. Une fois que vous avez mis de côté un objectif d’épargne mensuel, vous devez l’investir avec prudence.

Cela fait une équation simple:

Epargne = Revenu − Dépense \ text {Epargne} = \ text {Revenu} - \ text {Dépense} Épargne = Revenu − Dépense

Étape 1: Gagner assez d'argent

Cette étape peut sembler élémentaire, mais pour ceux qui débutent ou sont en transition, il s'agit de l'étape la plus fondamentale. La plupart d'entre nous ont vu des tableaux montrant qu'un petit montant régulièrement épargné et composé au fil du temps peut éventuellement constituer une richesse substantielle. Mais ces tableaux ne couvrent jamais les autres aspects de l’histoire, c’est-à-dire que vous en faites assez pour économiser en premier lieu? N'oubliez pas que vous ne pouvez réduire vos coûts que dans la mesure où vous le pouvez. Si vos coûts sont déjà réduits au maximum, vous devriez rechercher des moyens d'augmenter vos revenus. Aussi, êtes-vous assez bon dans ce que vous faites et aimez-vous le faire suffisamment pour pouvoir le faire pendant 40 ou 50 ans afin d'économiser cet argent?

Il existe deux types de revenus: les revenus gagnés et les revenus passifs. Le revenu gagné provient de ce que vous "gagnez votre vie", tandis que le revenu passif provient des investissements. Cette section traite du revenu gagné.

Ceux qui commencent leur carrière ou sont en train de changer de carrière peuvent réfléchir aux quatre considérations suivantes pour décider de la manière dont leur "revenu gagné" doit être généré:

1. Considérez ce que vous aimez. Vous obtiendrez de meilleures performances et aurez plus de chances de réussir financièrement en faisant quelque chose que vous appréciez.
2. Pensez à ce que vous êtes bon. Regardez ce que vous faites bien et comment vous pouvez utiliser ces talents pour gagner votre vie.
3. Considérez ce qui payera bien. Examinez les carrières en utilisant ce que vous aimez et faites bien pour répondre à vos attentes financières.
4. Considérez comment vous y rendre. Déterminez les besoins en éducation, etc., nécessaires pour poursuivre vos options.

Tenir compte de ces considérations vous mettra sur la bonne voie. La clé est d'être ouvert d'esprit et proactif. Vous devez également évaluer votre situation de revenu chaque année.

Étape 2: économiser suffisamment

Vous faites assez d'argent, vous vivez plutôt bien, mais vous n'épargnez pas assez. Qu'est-ce qui ne va pas? Cela se produit pour une seule raison: vos désirs dépassent votre budget. Pour élaborer un budget ou mettre votre budget actuel sur les rails, essayez les étapes suivantes:

1. Suivez vos dépenses pendant au moins un mois. Vous voudrez peut-être utiliser un progiciel financier pour vous aider à le faire. Assurez-vous de classer vos dépenses. Parfois, le simple fait de savoir combien vous dépensez vous aidera à contrôler vos habitudes de consommation.
2. Coupez le gras. Décomposez vos désirs et vos besoins. Les besoins en nourriture, en logement et en vêtements sont évidents, mais vous devez également répondre à des besoins moins évidents. Par exemple, vous pouvez réaliser que vous déjeunez au restaurant tous les jours. Apportez votre propre lunch au travail deux jours ou plus par semaine pour économiser de l’argent.
3. Ajustez selon vos besoins changeants. Au fur et à mesure, vous constaterez probablement que vous avez dépassé le budget prévu pour un élément particulier et que vous devez ajuster votre budget en conséquence.
4. Construisez votre coussin - vous ne savez jamais vraiment ce qui vous attend. Vous devriez viser à économiser environ trois à six mois de frais de subsistance. Cela vous prépare à des revers financiers, tels qu'une perte d'emploi ou des problèmes de santé. Si sauver ce coussin vous semble intimidant, commencez petit.
5. Être jumelé! Contribuez au 401 (k) ou au 403 (b) de votre employeur et essayez d'obtenir le maximum correspondant à votre employeur.

Voir aussi: 4 meilleures applications de finances personnelles

L'étape la plus importante consiste à faire la distinction entre ce dont vous avez réellement besoin et ce que vous souhaitez simplement. Pour trouver des moyens simples d'économiser quelques dollars supplémentaires ici et là, vous pouvez programmer le thermostat pour qu'il se désactive lorsque vous n'êtes pas à la maison, utiliser de l'essence sans plomb ordinaire au lieu de prime, garder vos pneus entièrement gonflés, acheter des meubles dans un magasin d'occasion de qualité. et apprendre à cuisiner. Cela ne signifie pas que vous devez être économe tout le temps. Si vous atteignez vos objectifs d'épargne, vous devriez être prêt à vous récompenser et à vous faire plaisir (un montant approprié) de temps en temps! Vous vous sentirez mieux et serez motivé pour gagner plus d'argent.

Étape 3: Investir de manière appropriée

Vous gagnez suffisamment d’argent et vous épargnez suffisamment, mais vous investissez tout cela dans des placements conservateurs. C'est bon, non? Faux! Si vous souhaitez construire un portefeuille important, vous devez prendre des risques, ce qui signifie que vous devrez investir dans des actions. Alors, comment déterminez-vous quel est le bon niveau d'exposition pour vous?

Commencez par une évaluation de votre situation. Le CFA Institute conseille aux investisseurs d'élaborer un énoncé de politique de placement. Pour commencer, déterminez vos objectifs de retour et de risque. Quantifiez tous les éléments qui affectent votre vie financière, y compris le revenu du ménage, votre horizon temporel, les considérations fiscales, les besoins de trésorerie / liquidités et tout autre facteur spécifique à votre situation.

Ensuite, déterminez la répartition d'actif appropriée pour vous. Très probablement, vous devrez rencontrer un conseiller financier, à moins que vous sachiez suffisamment pour le faire vous-même. Cette répartition sera basée sur la déclaration de politique de placement que vous avez conçue. Votre allocation comprendra probablement une combinaison de liquidités, de revenus fixes, d’actions et d’investissements alternatifs.

Les investisseurs peu enclins à prendre des risques doivent garder à l’esprit que les portefeuilles ont besoin d’au moins une exposition aux actions pour se protéger contre l’inflation. En outre, les investisseurs plus jeunes peuvent se permettre d’affecter davantage de leurs portefeuilles aux actions que les investisseurs plus âgés, car ils disposent de suffisamment de temps.

Enfin, diversifiez-vous. Investissez vos expositions en actions et en titres à revenu fixe sur une gamme de classes et de styles. N'essayez pas de chronométrer le marché. Lorsqu'un style (par exemple, une croissance à grande capitalisation) est moins performant que le S & P 500, il est tout à fait possible qu'un autre soit plus performant. La diversification élimine l'élément temporel du jeu. Un conseiller en placement qualifié peut vous aider à élaborer une stratégie de diversification prudente.

Pour commencer à investir, vous aurez besoin d’un compte de courtage. Avec le grand nombre de courtiers à choisir, en choisir un peut être un processus fastidieux. Pour atténuer cette confusion et cette frustration, nous avons créé des outils pour vous aider. Consultez notre guide sur la façon d'ouvrir un compte de courtage ainsi que notre liste des meilleurs courtiers en valeurs mobilières pour avoir une idée sur la façon d'aller de l'avant avec l'investissement de votre argent.