10 raisons d'utiliser votre carte de crédit

Les experts en finances personnelles dépensent beaucoup d’énergie pour nous empêcher d’utiliser des cartes de crédit - et avec raison. Nous sommes nombreux à en abuser et à nous retrouver endettés. Cependant, contrairement à la croyance populaire, si vous pouvez utiliser le plastique de manière responsable, vous valez mieux payer avec une carte de crédit qu'avec une carte de débit et de limiter au minimum les transactions en espèces. Examinons pourquoi votre carte de crédit de confiance arrive en tête.

1. Bonus d'inscription

Il n'y a rien de mieux qu'un avantage de bienvenue à bord. Les candidats bien crédités peuvent obtenir l’approbation de cartes de crédit offrant des bonus d’inscription d’une valeur allant de 50 à 250 dollars (et parfois même davantage). D'autres cartes remercient les nouveaux arrivants en leur octroyant un grand nombre de points de récompense pouvant être échangés contre des activités amusantes (plus de détails ci-dessous). En revanche, une carte de débit standard associée à un compte bancaire ne propose aucune remise ou de très petites récompenses.

2. Récompenses et points

De nombreuses récompenses de cartes fonctionnent sur un système de points où vous gagnez jusqu'à cinq points par dollar dépensé. Les entreprises proposent souvent des périodes de promotion spéciales de trois mois au cours desquelles les dépenses dans une catégorie donnée, comme les restaurants ou les transports, vous permettent de doubler ou de tripler le nombre de points habituel. Lorsque vous atteignez un certain seuil, vous pouvez échanger vos points contre des cartes-cadeaux dans certains magasins ou acheter des articles directement à partir du "catalogue de récompenses" de la société émettrice de cartes de crédit.

Vos options de récompenses par carte de crédit sont presque infinies. Obtenez une carte co-brandée émise par une chaîne de stations-service, une chaîne d'hôtels, un magasin de vêtements ou même un organisme à but non lucratif comme AAA et vos récompenses pourraient augmenter encore plus rapidement. L'astuce consiste à trouver la carte qui correspond le mieux à vos habitudes de dépenses. Faire l'inverse - modifier vos habitudes de dépenses pour les adapter à une carte en particulier - est stupide. Mais si vous passez déjà quelques jours par mois à fréquenter un hôtel ou une compagnie aérienne en particulier, pourquoi ne pas utiliser la carte qui encouragera votre clientèle en vous offrant des réductions?

10 raisons d'utiliser votre carte de crédit

3. Remise en argent

La carte de crédit de remise en argent a été popularisée pour la première fois aux États-Unis par Discover, et l’idée était simple: utilisez-la et obtenez un remboursement de 1%, quel que soit votre achat ou l’endroit où vous l’avez achetée. Aujourd'hui, le concept a grandi et mûri. Désormais, certaines cartes offrent un retour de 2%, 3%, voire 6% sur les achats sélectionnés.

Certaines cartes, comme la carte Fidelity Rewards, offrent un taux plus élevé de remises en argent, mais vous devez déposer votre argent directement dans un compte de placement.

4. Miles pour les grands voyageurs

Cet avantage précède presque tout le reste. Au début des années 1980, American Airlines, suivie de près par United Airlines et US Airways (maintenant fusionnée avec American), commençait à offrir la possibilité de gagner des miles pour les grands voyageurs via une carte de crédit affiliée. Il semble maintenant que chaque compagnie aérienne dispose d'au moins une carte de crédit.

Les titulaires de carte accumulent des miles à raison d'un mile par dollar dépensé, voire parfois d'un mile par deux dollars dépensés. La valeur de cette récompense dépend du type de billet d’avion que vous achetez avec vos points. De nombreuses cartes de fidélisation gagnent énormément en valeur grâce à leurs bonus d’accès au kilométrage. Celles-ci sont souvent suffisantes pour vous mettre 50 à 100% du chemin vers un vol libre dans un mois ou deux.

5. sécurité

Payer avec une carte de crédit permet d'éviter plus facilement les pertes dues à la fraude. Lorsque votre voleur utilise votre carte de débit, l’argent manque instantanément sur votre compte. Les dépenses légitimes pour lesquelles vous avez programmé des paiements en ligne ou des chèques postés peuvent rebondir, ce qui entraîne des frais de fonds insuffisants et rend vos créanciers mécontents. Même si ce n'est pas votre faute, ces paiements en retard ou manqués peuvent également réduire votre pointage de crédit. Cela peut prendre un certain temps pour que les transactions frauduleuses soient annulées et que l'argent soit restitué sur votre compte pendant que la banque enquête.

En revanche, lorsque votre carte de crédit est utilisée de manière frauduleuse, vous n’en retirez aucune somme d’argent. Vous ne faites que notifier la fraude à votre compagnie émettrice de cartes de crédit et vous ne payez pas les transactions que vous n’avez pas faites pendant que la société émettrice de cartes de crédit résout le problème. .

6. Garder les vendeurs honnêtes

Disons que vous embauchez un poseur de carreaux pour poser un revêtement de sol dans votre entrée. Les ouvriers passent la fin de semaine à tailler, mesurer, sceller, poser les entretoises et les carreaux et laisser l’ensemble. Ils vous font ensuite payer 4 000 $ pour leurs problèmes.

Vous utilisez votre compte d'épargne et rédigez un chèque. Mais que faites-vous quand, 72 heures plus tard, la tuile commence à se déplacer et que le coulis n’a toujours pas pris? Votre entrée est maintenant un désordre complet, et cette veine dans votre front n'arrête pas de battre.

Vous pouvez vous en occuper auprès du conseil des licences de votre État, mais ce processus pourrait prendre des mois et le contractant a toujours votre argent. C'est pourquoi, si vous le pouvez, vous devriez payer pour un article coûteux comme celui-ci avec une carte de crédit. L'émetteur est incité à décourager la fraude parmi ses fournisseurs et, en cas de problème, ils disposent d'un mécanisme pour tenter de le résoudre. Plus important encore, si vous contestez les frais, l'émetteur de la carte retient les fonds du poseur de carreaux et non seulement vous récupérerez votre argent, mais vous pourriez même obtenir de l'aide pour trouver un nouvel entrepreneur.

7. Délai de grâce

Lorsque vous effectuez un achat par carte de débit, votre argent est immédiatement parti. Lorsque vous effectuez un achat par carte de crédit, votre argent reste dans votre compte courant jusqu'au paiement de votre facture.

Accrocher vos fonds pour ce temps supplémentaire peut être utile de deux manières. Premièrement, la valeur temporelle de l'argent, même infime, contribuera à la richesse. Reporter le paiement rend votre achat beaucoup moins cher. Au-delà de cela, votre argent dépensera plus de temps dans votre compte bancaire et si vous payez votre carte de crédit à partir d'un compte chèque à intérêt élevé et gagnez de l'argent sur votre argent pendant la période de grâce, cet excédent finira par atteindre un montant significatif.

Deuxièmement, lorsque vous payez toujours avec une carte de crédit, vous n'avez pas à surveiller de près le solde de votre compte bancaire.

8. assurance

La plupart des cartes de crédit comportent automatiquement une pléthore de protections que les consommateurs ne réalisent même pas, comme une assurance voiture de location, une assurance voyage et des garanties de produits pouvant dépasser la garantie du fabricant.

9. Acceptation universelle

Certains achats sont difficiles à faire avec une carte de débit. Lorsque vous souhaitez louer une voiture ou rester dans une chambre d'hôtel, vous aurez certainement plus de facilité si vous avez une carte de crédit. Les sociétés de location de voitures et les hôtels souhaitent que les clients paient avec des cartes de crédit, car il leur est plus facile de les facturer pour tout dommage causé à une pièce ou à une voiture.

Donc, si vous souhaitez payer pour l'un de ces éléments avec une carte de débit, la société peut insister pour que plusieurs centaines de dollars soient retenus sur votre compte. De plus, lorsque vous voyagez dans un pays étranger, les commerçants n'acceptent pas toujours votre carte de débit, même si celle-ci porte le logo d'une grande banque.

10. Crédit de construction

Si vous n'avez pas de crédit ou essayez d'améliorer votre pointage de crédit, utiliser une carte de crédit de manière responsable aidera, car les sociétés émettrices de cartes de crédit signaleront votre activité de paiement aux bureaux de crédit. L'utilisation de la carte de débit n'apparaît nulle part dans votre rapport de crédit, elle ne peut donc pas vous aider à augmenter ou à améliorer votre crédit.

Quand ne pas utiliser une carte de crédit

Payer avec des cartes de crédit n'est pas toujours mieux que de payer en espèces. Les détaillants honorent les cartes de crédit parce qu'ils veulent vous faciliter la tâche. Mais les marchands doivent encore payer aux grandes sociétés émettrices de cartes de crédit une part de chaque vente. Etant donné qu'une vente au comptant représente plus pour le détaillant qu'un produit équivalent à une vente à crédit, certains détaillants accordent des remises sur le privilège de prendre votre argent immédiatement. Sur un gros article, comme un ensemble de meubles, la différence pourrait être considérable. Cependant, vous renoncez aux protections des consommateurs mentionnées précédemment offertes par les cartes de crédit.

Ensuite, il y a d'autres raisons pour lesquelles payer avec crédit n'est pas meilleur, et cela a à voir avec vous et vos habitudes de consommation. L'utilisation d'une carte de crédit peut ne pas vous convenir dans les cas suivants:

• Vous ne pouvez pas payer le solde de votre carte de crédit en totalité et à temps .
  Si cela se produit, restez avec votre carte de débit (ou en espèces) pour éviter de cumuler des intérêts.
• Vous avez tendance à dépenser plus que vous ne pouvez vous permettre .
  Payer avec débit vous limitera à dépenser de l'argent déjà gagné.
• Vous ne pouvez obtenir qu'une carte de crédit avec une limite de crédit basse et vous avez du mal à rester en dessous du solde .
  Dépasser votre limite de crédit entraîne des frais coûteux, ce qui peut également altérer votre pointage de crédit.

Le résultat final

Les personnes disciplinées apprécient mieux les cartes de crédit, qui peuvent rester conscientes de leur capacité à payer la facture mensuelle (de préférence en totalité) avant la date d'échéance. Si vous savez déjà utiliser une carte de crédit de manière responsable, transférez autant de vos achats que possible sur votre carte de crédit et n'utilisez pas votre carte de débit pour autre chose que l'accès au guichet automatique. Si vous le faites, la combinaison de récompenses, de protection des acheteurs et de la valeur de l’argent en caisse vous placera en avance sur ceux qui traitent strictement en vert.