5 articles pour actualiser vos connaissances financières

Comprenant un large éventail de sujets liés à l’argent - de l’équilibre d’un chéquier à l’établissement du budget d’un ménage et à la planification de la retraite - la littératie financière détermine notre façon de voir et de gérer l’argent.

Non lucratif Money Management International, fournisseur de services d'éducation et de conseil en matière financière, a créé un chemin en 30 étapes vers le bien-être financier. Pour vous aider à démarrer: cinq améliorations financières de sa liste avec certains des meilleurs articles d’Investopedia pour relancer (ou relancer) votre parcours vers la littératie financière.

1. Identifiez votre point de départ

Si vous ne savez pas où vous en êtes sur le plan financier, il peut être difficile de planifier où vous voulez être l'année prochaine, dans cinq ans ou dans des décennies à la retraite. C'est pourquoi il est important d'identifier votre point de départ.

Le calcul de votre valeur nette est le meilleur moyen d'évaluer à la fois votre santé financière actuelle et vos progrès au fil du temps. La valeur nette correspond à l'excédent de l'actif sur le passif. Il peut vous rappeler si vous êtes en mauvaise passe ou vous confirmer que tout va bien.

Suggestions de lecture d’Investopedia: Guide complet pour le calcul de votre valeur nette - Ce guide explique pourquoi il est important de calculer votre valeur nette et fournit des instructions détaillées pour le calcul. Vous y trouverez également des conseils pour bâtir votre valeur nette.

Beaucoup de gens ont des problèmes financiers en dépensant trop pour leurs besoins et n'ont pas assez d'argent pour subvenir à leurs besoins.

2. Définissez vos priorités

L'établissement d'une liste de besoins et de désirs peut vous aider à définir des priorités financières. Les besoins sont des choses que vous devez avoir pour survivre: nourriture, logement, vêtements, soins de santé et transport. Les désirs, en revanche, sont des choses que vous aimeriez avoir, mais qui ne sont pas nécessaires à la survie.

Connaître la différence entre les deux et garder à l’esprit cette distinction lorsqu’il s’agit de faire des choix en matière de dépenses a un impact considérable sur votre santé financière. Vous aurez besoin de classer vos besoins ainsi que vos désirs afin de définir clairement où votre argent devrait aller en premier. Cela s'applique non seulement à vos dépenses actuelles, mais également à vos objectifs, qui peuvent également entrer dans les catégories de désirs et de besoins. Par exemple, il va sans dire que l’épargne pour des vacances dans les régions tropicales fait partie de la colonne des désirs, alors que stocker de l’argent pour la retraite est un besoin pressant.

Points clés à retenir

• Évaluer vos actifs (et vos dettes) est un excellent moyen de commencer à préparer votre retraite.
• Le suivi de vos dépenses et l'établissement d'un budget sont de bons moyens de maîtriser votre argent.
• Ne comptez pas uniquement sur la sécurité sociale pour accompagner votre retraite. Examinez les véhicules de retraite tels que les IRA, les 401ks et d’autres options de placement pour vous aider à financer votre avenir.

Suggestions de lecture d’Investopedia: Cinq règles pour améliorer votre santé financière - Cet article couvre cinq règles générales en matière de finances personnelles qui peuvent vous aider à définir vos priorités et à atteindre vos objectifs financiers. Il identifie également une variété de domaines dans lesquels vous risquez de perdre de l'argent sans vous en rendre compte.

3. Documentez vos dépenses

La plupart des gens pourraient vous dire combien ils gagnent en un an. Cependant, moins de gens pourraient dire combien d’argent ils dépensent et moins encore comment et où ils le dépensent. L'un des meilleurs moyens de déterminer votre trésorerie - ce qui entre et ce qui sort - consiste à créer un budget ou un plan de dépenses personnel .

Un budget vous oblige à mettre sur papier tous vos revenus et toutes vos dépenses, ce qui peut être un outil indispensable pour vous aider à faire face aux obligations financières actuelles et futures. En prime, un budget peut être une véritable révélation en matière de choix de dépenses. Beaucoup de gens sont surpris d'apprendre combien ils dépensent en biens et services superflus.

Lectures suggérées d’Investopedia: Le Guide complet de la planification d’un budget annuel - Ce guide détaillé explique pourquoi il est important d’élaborer un budget et fournit des instructions détaillées pour créer votre propre budget annuel, avec des astuces pour réaliser des projections précises.

4. Remboursez votre dette

La plupart des gens ont des dettes - prêts hypothécaires et automobiles, cartes de crédit, factures de soins médicaux, prêts étudiants, etc. Ce qui rend la dette si coûteuse, ce n’est pas seulement les intérêts et les frais, mais aussi le fait qu’il peut empêcher les gens d’avancer dans la réalisation de leurs objectifs financiers. Cela peut aussi être un fardeau émotionnel pour les individus et les familles.

Bien que la meilleure stratégie consiste à éviter de s'endetter au départ (en faisant des choix de dépenses pratiques et en vivant dans la mesure de ses moyens), il existe des stratégies pour rembourser et réduire la dette que les gens ont déjà contractée.

Lectures suggérées pour Investopedia : Réduire la dette en 8 étapes —Ce diaporama présente les étapes à suivre pour sortir de la dette - de reconnaître vos erreurs financières et de vérifier votre rapport de crédit, à trouver l'argent qui vous permettra de réduire vos dépenses accumulées.

5. Sécurisez votre avenir financier

En raison de la situation financière difficile, de nombreuses personnes adoptent le régime de retraite «Je ne prendrai jamais ma retraite». Cette approche présente plusieurs défauts majeurs.

Premièrement, vous ne pouvez pas toujours contrôler votre retraite. Vous pourriez perdre le travail que vous occupiez depuis des décennies, souffrir d'une maladie ou d'une blessure, ou être obligé de prendre soin d'un être cher, ce qui pourrait entraîner une retraite imprévue. Deuxièmement, dire que vous ne partirez pas à la retraite est souvent une excuse pour ceux qui ne veulent pas consacrer leur temps et leur énergie à élaborer un véritable plan, ou qui ne savent tout simplement pas comment.

En savoir plus sur vos options de retraite est un élément essentiel pour assurer votre avenir financier. Même si vous ne pouvez pas économiser beaucoup, tout est utile. Une fois que vous avez élaboré un plan, vous pouvez faire de meilleurs choix de dépenses maintenant que vous avez un objectif en tête.

Lecture d'Investopedia suggérée : Analyser les meilleurs régimes de retraite et les meilleures options de placement — Comme le titre l'indique, ce guide couvre une variété de régimes de retraite et d'options de placement, allant des rentes aux obligations, en passant par les fonds communs de placement et les actions.

Le résultat final

Même si vous avez terminé vos études, vous n’avez pas fini d’acquérir des connaissances financières. Il vaut mieux être proactif. Même si vous n’avez pas appris les compétences financières à la maison ou à l’école, il n’est jamais trop tard pour vous rattraper. Réaligner votre objectif et ajuster vos finances maintenant fera toute la différence pour votre avenir.