5 erreurs financières que les nouveaux diplômés doivent éviter

Selon les chiffres du recensement américain, plus de 20 millions d'étudiants se sont inscrits à l'université en 2017, et des centaines de milliers d'étudiants prévoient obtenir leur diplôme vers la fin de l'année. Ces jeunes adultes sont en grande partie confinés dans le milieu universitaire, qui est un environnement relativement sûr, structuré et sécurisé, mais de nouvelles leçons de vie sont apprises lors de la transition des étudiants dans le monde réel. La manière dont les diplômés abordent la planification financière au cours des premières années après l’université peut donner le ton à leurs habitudes financières à l’avenir. En adhérant à une stratégie et à un plan, les nouveaux diplômés peuvent éviter les erreurs dans la gestion de leurs finances personnelles.

Leçon du monde réel n ° 1: Plan pour économiser

Les récents diplômés célèbrent leur récente conquête des travaux universitaires, des examens et des thèses. Sans aucun doute, une grande partie de ces nouveaux diplômés occupent tous les postes disponibles. Certains sont assez disciplinés pour poursuivre le bon terrain pour eux. Cependant, les récents diplômés trouvent trop souvent que la routine habituelle sur le lieu de travail n'est ni satisfaisante ni stimulante. Des habitudes de dépenses déraisonnables sont souvent utilisées pour fuir le quotidien, et des salaires entiers sont dépensés pour des dépenses régulières (comme le loyer et les services publics), des achats (comme une voiture et des meubles) et des articles de luxe (comme des voyages et une télévision surdimensionnée). ). (Voir: Budget sans souffler vos amis )

Bien que vous deviez profiter de votre liberté retrouvée, vous devriez également vous efforcer de conserver une belle partie de vos chèques de paie. Le flux de trésorerie récurrent peut être placé dans une combinaison d’investissements en actions, obligations et du marché monétaire. Une fois que vous ne vivez plus dans le confort de la maison de vos parents, il est prudent de planifier des imprévus, tels que des accidents de la route, des blessures corporelles, des licenciements et d’autres dépenses imprévues.

Leçon du monde réel n ° 2: L'argent dépensé est l'argent perdu

Ayant fait faillite pendant environ quatre ans au collège, les nouveaux diplômés associent naturellement un salaire stable à une nouvelle richesse. N'ayant plus le goût désagréable de la nourriture de dortoir et les collations tardives de nouilles chaudes, les jeunes adultes ont facilement la nouvelle habitude de transformer leurs revenus récurrents en repas réguliers dans des restaurants, des bars et des discothèques de luxe.

Dans le monde réel, les actifs s’apprécient ou se déprécient. L'achat d'une voiture est l'achat d'un actif amortissant, car la voiture perd de la valeur dès qu'elle quitte le terrain. Il en va de même pour les meubles, les vêtements et les grands écrans de télévision. Voler à Cabo San Lucas pendant les vacances de printemps est une dépense - il s’agit d’une sortie d’argent laissant votre portefeuille sans retour. Il en va de même pour les appartements coûteux, les restaurants raffinés et les week-ends de shopping.

Plusieurs facteurs peuvent aider à créer une réelle sécurité financière:

• La performance des actifs qui s’apprécient avec le temps, tels que les actions de premier ordre, les obligations à dividende et les maisons.
  
• Investissez en vous-même en tant que professionnel pour améliorer vos perspectives de croissance et d’augmentation de vos revenus. En investissant de l'argent chaque mois pour améliorer vos performances dans le domaine de votre choix, vous pouvez vous attendre à gagner plus de promotions et un salaire plus élevé à long terme que vos homologues complaisants. Ces investissements personnels peuvent prendre la forme de formations, de cours en ligne, de certifications de l’industrie, de livres et de séminaires.

Dans un marché dynamique et concurrentiel, les chèques de paie ne donnent qu’une illusion de sécurité; C'est la façon dont vous utilisez vos chèques de paie qui détermine votre bien-être financier. (Voir: Retenues sur la paie payantes )

Leçon réelle n ° 3: Contrôlez la dette avant qu'elle ne vous contrôle

La dépréciation des actifs et les dépenses inconsidérées ne conduisent souvent qu’à une chose: l’endettement. La dette dévore votre flux de trésorerie et annule vos actifs, biaisant votre valeur nette personnelle vers le côté négatif. Établissez des échéances pour éliminer vos diverses dettes, notamment les prêts consentis aux écoles, aux voitures, aux cartes de crédit et au logement. Commencez par rembourser les dettes aux taux d’intérêt les plus élevés - c’est du bon sens.

Il y a une bonne dette; vous pouvez utiliser l'argent d'autres personnes pour acheter des avoirs appréciables, essentiellement en utilisant l'argent d'autres personnes pour gagner de l'argent pour vous-même. C'est comme ça que les gens du private equity le font. Mais la règle générale est de vous discipliner dans l'exécution de votre plan d'attaque. Tuez la créature de la dette, quelle que soit sa forme, dans un délai déterminé.

Si un chèque de règlement ne donne que l'illusion de sécurité, la dette devrait alors susciter une réelle crainte des conséquences négatives que peut subir un diplômé récent si des imprévus se produisaient. (Voir: Comment investir quand vous êtes endetté )

Leçon réelle n ° 4: devenir un bon risque de crédit

Les chèques de paie sont susceptibles d'être réduits ou coupés complètement. Dans la leçon n ° 3, nous soulignons que, si les mauvaises habitudes et les comportements de consommation ne sont pas maîtrisés, l’endettement peut être désastreux sur le plan financier. Cependant, il existe des transactions importantes qui nécessitent le recours à l'endettement - l'économie serait bloquée si les consommateurs devaient se munir de sacs de caisse pour pouvoir payer la valeur totale d'une voiture ou d'une maison à l'avance. C'est là qu'intervient le crédit.

Une dette gérable, en tant que moyen d’établir de bons antécédents de crédit et d’acquérir des actifs en hausse, aide les nouveaux diplômés à devenir financièrement crédibles aux yeux des prêteurs lorsqu’il est temps de contracter un prêt-auto ou une hypothèque. De plus, les circonstances atténuantes peuvent obliger un jeune diplômé à contracter un emprunt d'urgence. Une dette gérable signifie que les paiements et le solde du capital sont facilement abordables et qu'il existe un calendrier cible pour un éventuel remboursement. Ce n'est pas une excuse pour jeter de l'argent à la table de craps à Vegas. C'est un trou de lapin encore plus méchant. (Voir: 5 étapes pour marquer une hypothèque )

Leçon du monde réel # 5: Faits faciaux - Souscrire une assurance vie

La mort est stressante et coûteuse pour les survivants. Le manque de prévoyance et de planification peut entraîner des difficultés financières pour les membres de votre famille. L'assurance vie peut aider à atténuer une grande partie de ce stress à un moment critique. (Voir: À quoi s'attendre lors de la souscription d'une assurance vie )

Le résultat final

Les finances personnelles sont un domaine critique pour votre bien-être mental et émotionnel. En tant qu'étudiant, le QI, les notes, les résultats de tests standardisés, la cote de popularité et la tolérance à l'alcool sont les points de référence sur la base desquels vos professeurs et vos pairs ont jugé votre succès. Une fois que vous avez obtenu votre diplôme, les finances personnelles devraient devenir l’une de vos priorités principales.

Malheureusement, le système éducatif - tout en fournissant des théories et des idées intéressantes sur l'univers - ne fournit que peu de préparation du monde réel aux étudiants dans les domaines des finances personnelles, des défis en milieu de travail ou des autres difficultés de la vie. Un bilan personnel et un compte de résultat solides vous aideront grandement à surmonter ces difficultés et vous permettront peut-être même de trouver de nouvelles opportunités intéressantes d'accroître votre valeur nette.