Devez-vous mettre en gage vos objets de valeur?
En période de stagnation des revenus, d'augmentation rapide du coût de la vie ou de ralentissement de l'économie, les individus peuvent se retrouver avec peu ou pas d'autre choix que d'échanger leurs objets de valeur contre de l'argent liquide, afin de joindre les deux bouts. Mais remettre vos objets de valeur vous évitera-t-il vraiment des ennuis? Cela est possible, mais cela dépend de ce que vous devez vendre et de la façon dont vous vous y prenez.
Comment fonctionnent les prêteurs sur gages
Un prêteur sur gages, la personne qui exploite un prêteur sur gages, vous prêtera de l'argent en fonction d'un pourcentage de la valeur de l'objet que vous souhaitez gager.
En règle générale, les conditions de l'échange incluent un taux d'intérêt sur le montant des liquidités que vous recevez et un délai de remboursement du prêt, majoré des intérêts. Si vous ne respectez pas ce délai, vous perdez l’article au profit du pion broker. Les limites dans lesquelles les prêteurs sur gages des États-Unis sont tenus de fonctionner sont régies par la loi des États. En tant que telles, il peut y avoir des différences entre les politiques et les procédures relatives aux prêteurs sur gages dans différents domaines.
Articles "prêtables"
Presque tous les objets ayant une valeur monétaire peuvent être mis en gage. Cela comprend les articles d'habillement, les bijoux, les articles ménagers, les articles ménagers, les véhicules motorisés et les outils. Cependant, l'exigence générale est que l'objet soit facilement transportable, facilement transférable et suffisamment petit pour être exposé au prêteur sur gages.
Pawn, ou ne pas Pawn?
Mettre en gage vos objets de valeur peut fournir un accès rapide à de l’argent sans la vérification de crédit et les formalités administratives associées aux prêts traditionnels contractés auprès d’institutions financières traditionnelles. Et là où vous ne pouvez pas prétendre à un prêt auprès de ces institutions, il est peu probable qu'un prêteur sur gages refuse de vous prêter les fonds, étant donné que l'élément détenu à titre de garantie peut généralement couvrir le montant prêté. Cependant, malgré la facilité avec laquelle vous pouvez obtenir ces "prêts garantis" auprès d'un prêteur sur gages, il faut bien réfléchir à l'idée avant de décider de remettre vos objets de valeur.
Voici quelques points à prendre en compte:
Dans quelle mesure votre propriété est-elle irremplaçable ou irremplaçable?
Considérez la possibilité que vous ne serez pas en mesure de rembourser le prêt à temps, ce qui vous ferait perdre votre propriété. Si tel était le cas, pourriez-vous remplacer l'article? Si l'article peut être facilement remplacé, cela peut valoir le risque. Toutefois, les articles ayant une valeur sentimentale, en particulier les objets de famille et les articles personnalisés, sont généralement irremplaçables. Pour ces articles, vous devez être attentif à votre volonté de perdre la propriété.
Dans combien de temps pourrez-vous rembourser le prêt?
Si vous êtes certain de pouvoir rembourser le prêt à court terme, il peut être judicieux de valoriser un objet, même si vous le considérez comme inestimable. Toutefois, si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt à court terme, demandez-vous s'il serait plus judicieux d'un point de vue financier d'explorer d'autres options de prêt. L’intérêt sur un prêt sur gage s’accumule avec le temps et peut s’accumuler considérablement si le contrat est en vigueur pour une période prolongée.
Considérer d'autres options de prêt
Si vous ne pouvez pas vous permettre de perdre l'objet que vous avez l'intention de mettre en gage, déterminez s'il est plus sûr de rechercher d'autres options de prêt.
Ceux-ci incluent les suivants:
Demander à votre banque une protection sur votre compte courant
Dans la plupart des cas, une protection contre les découverts peut être obtenue immédiatement et peut fournir l’argent rapide dont vous avez besoin. Bien sûr, cela aussi a ses avantages et ses inconvénients. Comparez les frais que vous devrez payer pour les soldes à découvert à l’intérêt que vous paieriez sur un prêt reçu pour un objet mis en gage.
Emprunter auprès de parents ou d'amis
Emprunter auprès d'un ami ou d'un membre de la famille peut être une option attrayante. Parce que vous vous connaissez, le prêt est généralement consenti de bonne foi et aucune vérification de la solvabilité ni aucun document ne sont requis. Dans certains cas, vous pouvez être tenu de payer des intérêts sur le prêt, mais les taux sont généralement très bas par rapport aux taux appliqués aux prêts consentis par des institutions financières.
Il faut faire preuve de prudence dans ce domaine car de nombreuses relations ont été irrémédiablement endommagées par de l'argent. À moins que vous ne soyez sûr de rembourser le prêt dans les délais et selon les termes convenus, il se peut que cela ne soit pas une bonne idée, car cela pourrait nuire à votre relation avec la personne.
Magasinez pour la meilleure offre
Les prêteurs sur gages ne sont pas différents des autres fournisseurs de produits et de services en ce qui concerne le meilleur rapport qualité-prix - ou, dans ce cas, votre objet mis en gage. Comparez les taux d'intérêt et les autres conditions de l'accord pour différentes prêteurs sur gages avant de décider lequel utiliser. Dans la mesure du possible, informez-vous auprès d'autres personnes de leurs expériences avec des prêteurs sur gages afin de mieux comprendre leurs pratiques actuelles et leurs politiques établies.
Vous avez manqué la date limite de remboursement?
Tous ne peuvent pas être perdus si vous manquez la date limite de remboursement d'un prêt reçu pour un objet mis en gage. Dans certains cas, vous pourrez peut-être renégocier les termes de l'accord et prolonger le délai de remboursement moyennant des frais.
Si l'article a une valeur sentimentale pour vous ou qu'il est irremplaçable, vérifiez régulièrement avec le prêteur sur gages pour voir s'il a été vendu. Sinon, et si votre situation financière s'améliore, vous pourrez peut-être racheter votre article. Vous paierez probablement plus que ce que vous avez reçu lorsque vous l'avez mis en gage, mais cela en vaut la peine si sa valeur dépasse l'argent.
Le côté positif du gage
Certaines des meilleures offres sont disponibles dans les prêteurs sur gages. Vous pourrez peut-être trouver des objets uniques à des prix raisonnables, ainsi que des objets plus courants - avec des conditions allant de jamais ou légèrement utilisées à une utilisation excessive - à des prix inférieurs à ceux du marché. Par exemple, un bijou peut vous coûter au moins 50% moins cher que si vous l'aviez acheté dans un magasin de bijoux.
Le résultat final
En période de difficultés financières, les individus recherchent souvent des fonds pour couvrir leurs besoins essentiels auprès de diverses sources disponibles. Si vous vous trouvez dans une telle situation et avez envisagé de mettre en gage certains de vos objets de valeur, assurez-vous de bien faire vos devoirs avant de choisir un prêteur sur gages. Même s'il ne reste peut-être pas beaucoup de temps pour effectuer des recherches approfondies, une comparaison des contrats de gage devrait vous donner un aperçu des différences et des similitudes entre les règles auxquelles vous serez soumis. Enfin, à moins que vous ne soyez certain de pouvoir récupérer l'élément mis en gage, recherchez d'autres options de financement si vous estimez que l'élément est précieux ou irremplaçable.