5 choses à savoir avant de passer à une avant-garde IRA

Grâce à sa vaste gamme de fonds communs de placement indiciels et de fonds négociés en bourse (FNB) à très bas coût, Vanguard est devenue l'une des plus grandes sociétés d'investissement au monde. C'est également devenu une destination populaire pour ceux qui cherchent à transférer leur épargne-retraite d'un régime 401 (k) sur le lieu de travail en un IRA.

De nombreuses sociétés d’investissement ont travaillé pour que le processus de roulement soit aussi simple que possible pour attirer les actifs, et Vanguard ne fait pas exception.

Points clés à retenir

• Vous pouvez déplacer votre 401 (k) vers Vanguard via son site Web ou par téléphone.
• Vous devrez probablement remplir les documents de votre employeur, qui dans la plupart des cas enverra un chèque directement à Vanguard.
• Si le chèque vous est envoyé à la place, assurez-vous de l'envoyer à Vanguard dans un délai de 60 jours, sinon vous serez soumis à des pénalités IRS.
• Vanguard propose une large gamme de fonds indiciels et de FNB, ainsi que des fonds d'autres fournisseurs, en plus des actions, des obligations et d'autres investissements.

Pour éviter les retards dans le processus de roulement, il est important de savoir à quoi s'attendre et quelles informations sont nécessaires pour mener à bien la transaction. Voici cinq choses à prendre en compte:

1. Documents requis

Pour démarrer le roulement, vous devez contacter Vanguard et votre employeur. Vous pouvez utiliser le site Web de Vanguard pour lancer le basculement vers un IRA. Si vous avez besoin d'assistance, vous pouvez également contacter le service clientèle de l'entreprise par téléphone pour obtenir de l'aide.

Tout d'abord, vous devez sélectionner le type de compte dont vous avez besoin pour votre IRA. Vous pouvez choisir d'acheter des fonds communs de placement et des FNB Vanguard directement auprès de la société ou d'ouvrir un compte de courtage pour accéder aux fonds de fournisseurs autres que Vanguard, ainsi qu'à des actions, obligations et certificats de dépôt (CD) individuels. Joignez une copie récente de votre relevé trimestriel 401 (k) pour vérifier les informations de votre compte.

De nombreux employeurs ont leurs propres documents de roulement que vous devez remplir pour débloquer les fonds de votre 401 (k). Vous devez le compléter et le renvoyer à votre employeur avec les instructions pour que le contrôle de roulement soit établi et envoyé directement à Vanguard.

Une fois que vous avez terminé tous vos documents, le roulement prend environ deux ou trois semaines.

2. Frais et coûts

Vanguard ne vous facture aucun frais de traitement pour effectuer votre roulement. Dans la plupart des cas, votre employeur ne vous facture pas non plus de frais.

Lorsque vous passez votre 401 (k) sur un IRA, n'oubliez pas de nommer les bénéficiaires du compte.

Certains frais peuvent s'appliquer en fonction de l'argent que vous transférez et des investissements que vous choisissez. Vanguard facture des frais annuels de maintenance du compte de 20 USD, sauf si vous répondez à des exigences spécifiques en matière de placement minimal ou si vous vous inscrivez à la livraison de relevés électroniques.

Les comptes de courtage peuvent entraîner des coûts supplémentaires. Les achats de fonds de fonds indiciels et de FNB Vanguard n'entraînent aucun coût de transaction, mais l'achat de parts de fonds communs de placement et de produits autres que Vanguard peut entraîner des frais. De plus, les achats d’actions, d’obligations ou de contrats d’options individuels sont accompagnés de leur propre calendrier de commissions, qui dépend du solde global du compte.

3. Choix d'investissement disponibles

L'un des grands avantages du transfert de votre argent de retraite à un IRA est la grande richesse de choix qu'il vous offre. Alors que 401 (k) s sont généralement limités à une poignée d'options d'investissement, presque tout type de sécurité ou d'investissement est disponible dans un IRA.

5, 2 milliards de dollars

Le montant des actifs que Vanguard gère au niveau mondial.

Lorsque vous transférez votre 401 (k) vers un IRA Vanguard, vous avez accès à la gamme de Vanguard de centaines de fonds communs de placement indiciels et de FNB. Si vous choisissez un compte de courtage pour votre IRA, vous aurez accès à la famille de fonds Vanguard ainsi qu’à la plupart des autres produits de la famille de fonds, en plus des actions et des obligations individuelles.

4. Roulement indirect

Certains employeurs peuvent choisir de vous envoyer le report directement à Vanguard. Ceci est connu comme un basculement indirect. Si cela se produit, envoyez le chèque à Vanguard sans délai. L'argent doit arriver à Vanguard dans les 60 jours afin que vous puissiez éviter les pénalités IRS.

5. Survol des comptes Roth

De nombreux employeurs proposent désormais l'option Roth 401 (k) dans leurs plans de retraite. Si vous souhaitez transférer un Roth 401 (k) vers Vanguard, le processus est essentiellement identique. Vous ne feriez que de transférer votre argent dans un Roth IRA au lieu d'un IRA traditionnel, sans frais supplémentaires.

Le résultat final

Avant de décider de transférer votre 401 (k) dans un IRA Vanguard, il est important de comprendre à quoi vous attendre, les frais et règles impliqués, et les informations que vous devez fournir - à votre ancien employeur et à Vanguard - pour compléter le formulaire. transaction.