7 façons d'éviter les pénalités pour travailleurs indépendants
Lorsque vous travaillez à votre compte, vous devez envoyer des paiements d’impôts estimés chaque trimestre. Mais si votre revenu varie d'un mois à l'autre ou d'une année à l'autre, il est difficile de déterminer le montant des impôts à payer chaque trimestre. Vous ne voulez pas envoyer trop d'argent au détriment de vos dépenses quotidiennes, ni trop peu pour obtenir un compte de taxe choquant au moment de la déclaration, plus des pénalités de sous-paiement que vous ne pouvez vous permettre.
Si vous suivez au moins l’une de ces méthodes pour calculer vos paiements d’impôts trimestriels estimés, vous pouvez réduire vos risques d’imposition de pénalités et de non-respect du budget. (Pour plus d'informations, consultez 10 avantages fiscaux pour les indépendants .)
- Basez vos paiements sur les gains de l'année dernière
Vous pouvez éviter de payer une pénalité en payant au moins le même montant que l'année dernière - si vous étiez indépendant. Vous pouvez trouver le total des taxes que vous avez payées dans la déclaration de revenus de l'année dernière. Pour utiliser cette stratégie, divisez les taxes de l'année dernière en quatre paiements égaux et envoyez-les avant les échéances trimestrielles de l'IRS: le 15 avril, le 15 juin, le 15 septembre et le 15 janvier. Vous serez toujours redevable des différences de taxes entre cette année et le Dernier point, mais vous ne paierez pas de pénalité de moins-payé. Par exemple, supposons que vous ayez payé 4 000 $ d'impôts l'an dernier. Vous envoyez quatre paiements égaux de 1 000 $ cette année. Vous calculez vos impôts à la fin de cette année à 5 500 $. Vous pouvez envoyer à l'IRS un chèque pour la différence de 1 500 $ sans payer d'amende.
Vous devriez noter que si vous n’avez pas travaillé à votre compte au cours de l’année précédente, vous ne subirez aucune pénalité si vous n’effectuez aucun paiement avant le moment de la déclaration de revenus. Vous pouvez choisir le montant à envoyer tout au long de l'année, mais sachez que vous pourriez avoir un important compte de taxes à la fin de l'année si vous n'en envoyez pas assez. (Pour plus d'informations, voir Calculs fiscaux simples des conversions de Roth .) - Obtenez de l'aide lorsque vous êtes indépendant pour la première fois
Si vous n’avez pas l’habitude d’envoyer vos propres impôts tout au long de l’année, il est bon de parler à un ami travailleur indépendant ou d’engager un comptable pour gérer vos impôts. Ils peuvent vous aider à déterminer le montant à payer et le montant à retenir pour obtenir les résultats les plus précis et les plus précis. (Voir Numéros Crunch Pour trouver le comptable idéal pour plus.) - Utiliser une carte de crédit ou un compte courant distinct pour les dépenses professionnelles
Ayez des comptes bancaires ou des comptes de carte de crédit spécifiques configurés pour vos dépenses professionnelles. Cela vous aidera à additionner les dépenses d'entreprise que vous déduisez de votre revenu. Pourquoi est-ce plus facile que de garder les reçus seuls? Disons que vous perdez un reçu ou deux. Vous devez parcourir tous vos relevés de carte de crédit et de compte bancaire pour trouver le montant que vous devez ajouter avec vos dépenses professionnelles totales. Cependant, si toutes les transactions se font sur un ou deux comptes de banque ou de carte de crédit, vous pourrez facilement retrouver vos dépenses en cas de besoin. - Gardez un compte courant de vos revenus
Vous serez choqué par le montant de vos impôts à la fin de l'année si vous ne tenez pas le compte de vos revenus. Calculez votre revenu à la fin de chaque trimestre et utilisez-le comme base pour déterminer si vous devez recalculer vos paiements trimestriels. Ne comptez pas uniquement sur ce que vous pensiez réaliser au début de l'année. - Utilisez la feuille de calcul 1040ES de l'IRS pour estimer les paiements
La meilleure façon d'estimer vos paiements trimestriels si votre revenu change chaque année est d'utiliser la feuille de calcul 1040ES disponible sur le site Web de l'IRS. Cette feuille de calcul vous guide dans le calcul de vos obligations fiscales prévues, en tenant compte de certaines déductions auxquelles vous pouvez avoir droit. Vous pouvez remplir à nouveau cette feuille de calcul avant chaque paiement d’impôt trimestriel si votre revenu change. Par exemple, disons qu'au début de l'année, vous estimez que vous gagnerez 40 000 dollars. Ainsi, vous estimez que vous gagnerez 10 000 dollars par trimestre. Toutefois, les affaires reprennent au deuxième trimestre et vous avez maintenant des raisons de croire que vous gagnerez 70 000 $ d’ici la fin de l’année. Vous voudrez remplir à nouveau la feuille de travail et soustraire le montant que vous avez payé au premier trimestre, puis divisez par trois le montant de votre impôt à payer attendu afin de déterminer vos paiements pour les trois trimestres restants. - Toujours surestimer les paiements, au moins un peu
Les pénalités fiscales peuvent être coûteuses. Des intérêts sont imputés sur le montant que vous avez sous-payé à compter du jour où votre paiement trimestriel est dû jusqu'au jour de son paiement. L'intérêt pour l'année d'imposition 2009 variait de taux annualisés de 5% à 6%, selon le trimestre. Donc, si vous payez moins que le premier trimestre d’une année d’imposition, vous pourriez devoir un montant différent de celui que vous auriez payé moins que le troisième trimestre. Pour éviter ces pénalités lorsque vous n'êtes pas sûr du montant exact à payer chaque trimestre, surestimez légèrement vos impôts. Vous ne perdrez pas d'argent. Lorsque vous produirez votre déclaration de revenus annuelle, vous obtiendrez l'argent que vous avez payé en trop sous forme de remboursement d'impôt. - Mettez la ligne d’aide fiscale IRS sur la numérotation rapide
Surtout si vous êtes nouveau pour payer les taxes estimées. La ligne d’assistance gratuite de l’IRS est votre meilleure source pour répondre à toutes vos questions: 800-829-1040. (Découvrez comment utiliser les formulaires fiscaux IRS Free File .)
Conclusion
Lorsque vous êtes indépendant, à moins que vous n'engagiez quelqu'un pour faire vos impôts, vous êtes votre propre service de comptabilité. Essayez différentes méthodes de calcul des paiements d’impôts estimés jusqu’à ce que vous trouviez celle qui vous convient le mieux. En attendant, demandez de l'aide pour toutes vos questions. Le coût de l’aide pourrait être aussi peu élevé que la ligne d’aide fiscale de l’IRS, alors que les pénalités de paiement insuffisant ne le seraient pas. (Pour en savoir plus, consultez la caisse. 10 déductions d’impôt les plus négligées. )