Assurance comptes clients

L’assurance comptes clients protège une entreprise contre les pertes financières causées par l’altération de ses comptes clients. Ce type de couverture est important car la perte des enregistrements de comptes clients peut empêcher une entreprise de recouvrer de l'argent que les clients lui doivent.

Décomposition de l'assurance comptes clients

L'assurance comptes clients protège diverses situations impliquant les enregistrements de comptes clients d'une entreprise. Premièrement, il couvrira une entreprise pour les sommes qui ne peuvent être collectées auprès des clients en raison de documents endommagés ou détruits par un péril couvert. La couverture des comptes débiteurs couvrira également le preneur d’assurance des intérêts débiteurs sur un emprunt contracté pour compenser des sommes non perçues.

La couverture prévoit également le remboursement des frais de recouvrement dépassant vos frais de recouvrement normaux. La plupart des entreprises engagent des coûts réguliers pour recouvrer les sommes dues par leurs clients, par exemple un commis aux comptes qui passe quelques heures par mois à rappeler aux clients que les paiements sont dus. L’assurance comptes clients couvre les dépenses supérieures à celles habituelles, qui résultent directement d’une perte. Un exemple de tels coûts est l’embauche d’un travailleur temporaire pour participer aux activités de collecte.

L’assurance comptes clients couvrira également les coûts de rétablissement de vos enregistrements, tels que les coûts d’embauche d’un consultant en technologies de l’information spécialisé dans le recouvrement des pertes de données.

Les assureurs peuvent inclure l’assurance comptes clients dans le cadre d’une mention «extension de couverture» jointe à une police de biens. Toutefois, cette assurance peut ne pas être identique à un endossement distinct des comptes clients car elle peut être soumise à des exclusions s’appliquant aux bâtiments et aux biens meubles.

Calcul des pertes d’assurance comptes clients

La manière précise dont les pertes sont calculées peut varier d’un assureur à l’autre, mais la plupart suivent les mêmes principes généraux. Premièrement, un assureur calcule le total des comptes à recevoir pour les douze mois précédant le sinistre. Ensuite, il divise cette somme par douze, ce qui donne une créance moyenne mensuelle. Par exemple, supposons que les enregistrements des comptes clients d’une entreprise soient détruits lors d’un incendie le 1er janvier 2017. L’assureur additionnera les comptes clients pour la période allant du 31 décembre 2015 au 31 décembre 2016, puis divisera ce nombre par 12. Si votre Les créances annuelles s'élèvent à 1 million de dollars, la moyenne mensuelle est de 83 333 dollars.

Les ventes pouvant être cycliques tout au long d’une année donnée, l’assureur déterminera ensuite si les fluctuations normales d’une entreprise entraînent une augmentation ou une diminution des créances par rapport à la moyenne mensuelle à la date du sinistre. Compte tenu du moment de la perte, l’assureur augmentera ou diminuera la moyenne mensuelle.

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