Lutte contre le blanchiment d'argent
Lutte contre le blanchiment d’argent fait référence à un ensemble de lois, de règlements et de procédures destinés à empêcher les criminels de déguiser des fonds obtenus illégalement en un revenu légitime. Bien que les lois relatives à la lutte contre le blanchiment d’argent couvrent un nombre relativement limité de transactions et de comportements criminels, leurs implications sont considérables. Par exemple, les réglementations anti-blanchiment exigent que les banques et autres institutions financières qui émettent des crédits ou autorisent les clients à ouvrir des comptes de dépôt respectent les règles en vigueur pour éviter le blanchiment d’argent.
Les responsables de la conformité de la LBC sont souvent nommés pour superviser les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et s’assurer que les banques et autres institutions financières se conforment.
1:08Qu'est-ce que le blanchiment d'argent?
Comment fonctionne la lutte contre le blanchiment d'argent
Les lois et réglementations anti-blanchiment d'argent visent des activités criminelles telles que la manipulation de marché, le commerce de biens illicites, la corruption de fonds publics et l'évasion fiscale, ainsi que les méthodes utilisées pour dissimuler ces crimes et l'argent qui en découle.
Points clés à retenir
- Les criminels utilisent le blanchiment d’argent pour dissimuler leurs crimes et l’argent qui en découle.
- Lutte contre le blanchiment d’argent cherche à dissuader les criminels en leur empêchant de cacher le butin.
- Les institutions financières sont tenues de surveiller les transactions des clients et de signaler tout élément suspect.
Les criminels tentent souvent de "blanchir" l'argent qu'ils obtiennent illégalement par des actes tels que le trafic de drogue, de manière à ce qu'il ne leur soit pas facile de le retrouver. L’une des techniques les plus courantes consiste à gérer l’argent par l’intermédiaire d’une entreprise légitime détenue par l’organisation criminelle ou ses confédérés. L'entreprise supposée légitime peut déposer l'argent, que les criminels peuvent ensuite retirer.
Les blanchisseurs d’argent peuvent également envoyer des espèces dans des pays étrangers pour les déposer, en petites quantités susceptibles de susciter des soupçons ou l’utiliser pour acheter d’autres instruments de trésorerie. Les blanchisseurs vont parfois investir de l'argent en faisant appel à des courtiers malhonnêtes prêts à ignorer les règles en échange de grosses commissions.
Les blanchisseurs d’argent essaient souvent de dissimuler de l’argent obtenu illégalement en le faisant passer par une entreprise de paiement en espèces légitime.
Il appartient aux institutions financières de surveiller les dépôts de leurs clients et d’autres transactions pour s’assurer qu’elles ne font pas partie d’un plan de blanchiment d’argent. Les institutions doivent vérifier l'origine des sommes importantes, surveiller les activités suspectes et signaler les transactions en espèces dépassant 10 000 $. Outre le respect des lois anti-blanchiment, les institutions financières doivent s'assurer que leurs clients en ont connaissance.
Les enquêtes sur le blanchiment d’argent menées par la police et d’autres organismes chargés de l’application de la loi impliquent souvent un examen minutieux des registres financiers afin de détecter toute incohérence ou activité suspecte. Dans le contexte réglementaire actuel, de nombreuses informations sont conservées pour chaque transaction financière importante. Ainsi, lorsque la police tente de retracer un crime parmi ses auteurs, peu de méthodes sont aussi efficaces que de localiser les enregistrements des transactions financières dans lesquelles elles ont été impliquées.
En cas de vol, de détournement de fonds ou de vol, les forces de l’ordre peuvent souvent restituer les fonds ou les biens découverts au cours de l’enquête de blanchiment d’argent aux victimes du crime. Par exemple, si une agence découvre de l'argent, un criminel blanchi pour dissimuler un détournement de fonds, il peut généralement retrouver la trace de ceux qui l'ont détournée.
AML vs. KYC
La différence entre AML et KYC (Connaissez votre client). En banque, KYC est le processus que doivent suivre les établissements pour vérifier l’identité de leurs clients avant de fournir des services. La LBC opère à un niveau beaucoup plus large et comprend les mesures prises par les institutions pour prévenir et combattre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres crimes financiers. Les banques utilisent la conformité LBC / KYC pour maintenir des institutions financières sécurisées.
Période de détention AML
Une des méthodes de lutte contre le blanchiment d’argent est la période de détention de la LBC, qui exige que les dépôts soient conservés dans un compte pendant au moins cinq jours de bourse. Cette période de conservation est destinée à contribuer à la lutte contre le blanchiment d’argent et à la gestion des risques.
Histoire de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML)
Les initiatives de lutte contre le blanchiment d’argent ont acquis une place prépondérante dans le monde en 1989, quand un groupe de pays et d’organisations du monde entier ont créé le Groupe d’action financière (GAFI). Sa mission est d'élaborer des normes internationales pour prévenir le blanchiment de capitaux et de promouvoir la mise en œuvre de ces normes. En octobre 2001, peu après les attaques terroristes du 11 septembre aux États-Unis, le GAFI a élargi son mandat pour inclure les efforts de lutte contre le financement du terrorisme.
Le Fonds monétaire international (FMI) est une autre organisation importante impliquée dans la lutte contre le blanchiment de capitaux. À l'instar du GAFI, le FMI a également exhorté ses 189 pays membres à se conformer aux normes internationales pour contrecarrer le financement du terrorisme.
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