Solde exceptionnel moyen

Qu'est-ce qu'un solde moyen exceptionnel?

Le solde moyen impayé correspond au solde non payé et productif d'intérêts d'un prêt ou d'un portefeuille de prêts, calculé sur une période moyenne, généralement d'un mois. Le solde impayé moyen fait également référence à toute dette à terme, à échéance, à crédit rotatif ou sur carte de crédit sur laquelle des intérêts sont imputés.

Cela peut être comparé au solde moyen recouvré, qui correspond à la partie du prêt qui a été remboursée au cours de la même période.

Comme le solde impayé est une moyenne, la période de temps sur laquelle la moyenne est calculée aura une incidence sur le montant du solde.

Comprendre le solde moyen

Le solde impayé moyen sur les cartes de crédit et les emprunts est un facteur dans la cote de crédit d'un consommateur. Les soldes moyens non réglés sont signalés mensuellement aux agences de crédit sur les comptes actifs, ainsi que les montants en souffrance. Les soldes des prêts non renouvelables diminueront chaque mois avec les paiements programmés, tandis que les soldes des dettes renouvelables varient en fonction de l'utilisation du détenteur de la carte de crédit.

Les moyennes sont généralement calculées sur une base quotidienne ou mensuelle. Un solde quotidien moyen ajoute les soldes de clôture restant à la fin de chaque jour d'une période donnée et divise la somme par le nombre de jours de calendrier de cette période. Un solde mensuel moyen additionne le solde de clôture à la fin de chaque jour et le divise par le nombre de jours de calendrier du mois. Un solde moyen simple entre une date de début et de fin est calculé en divisant le solde de départ plus le solde de fin par deux.

Points clés à retenir

• Le solde impayé moyen fait référence à la partie impayée de toute dette à terme, à échéance, à échéance fixe ou sur carte de crédit sur laquelle des intérêts sont imputés.
• Les moyennes sont généralement calculées sur une base quotidienne ou mensuelle comme une simple moyenne entre les dates de début et de fin.
• Les soldes créditeurs sont signalés chaque mois par les fournisseurs de crédit aux agences d'évaluation du crédit et peuvent avoir une incidence sur votre pointage de crédit.

Intérêts sur les soldes moyens non réglés

De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent une méthode d’équilibre moyen journalier pour calculer l’intérêt mensuel appliqué à une carte de crédit. Les utilisateurs de cartes de crédit accumulent les soldes impayés lorsqu'ils effectuent des achats tout au long du mois. Une méthode de solde quotidien moyen permet à une société émettrice de cartes de crédit de facturer des intérêts légèrement plus élevés tenant compte des soldes des titulaires de carte tout au long du mois et pas seulement à la date de clôture.

Avec les calculs des soldes impayés quotidiens moyens, la société émettrice de cartes de crédit ajoute les soldes impayés de chaque jour dans un cycle de facturation mensuel et les divise par le nombre de jours. Un taux d’intérêt périodique quotidien est également calculé et imputé en fonction du nombre de jours du cycle de facturation pour obtenir l’intérêt mensuel total.

Certaines cartes de crédit peuvent fournir des détails sur le solde moyen impayé de leur relevé de carte de crédit. Le cas échéant, il s’agit généralement du solde moyen en souffrance sur le cycle de facturation.

Facteurs de pointage de crédit

Les soldes créditeurs sont signalés chaque mois par les fournisseurs de crédit aux agences d'évaluation du crédit. Les émetteurs de crédit déclarent généralement le solde impayé total d'un emprunteur au moment où le rapport est fourni. Certains émetteurs de crédit peuvent déclarer les soldes impayés au moment de la création d'un relevé, tandis que d'autres choisissent de communiquer les données un jour spécifique chaque mois. Les soldes sont comptabilisés pour tous les types de dettes renouvelables et non renouvelables. Avec les soldes impayés, les émetteurs de crédit signalent également les paiements en souffrance commençant avec 60 jours de retard.

La rapidité des paiements et les soldes impayés sont deux facteurs qui influent sur le pointage de crédit d'un emprunteur. Les experts affirment que les emprunteurs devraient s’efforcer de maintenir le solde total de leurs encours inférieur à 40%. Les emprunteurs qui utilisent plus de 40% de l'encours total disponible peuvent facilement améliorer leur pointage de crédit d'un mois à l'autre en effectuant des paiements plus importants qui réduisent leur encours total. Lorsque le solde impayé total diminue, la note de crédit de l'emprunteur augmente. La rapidité, cependant, n'est pas aussi facile à améliorer que les paiements en retard sont un facteur qui peut rester sur un rapport de crédit pendant trois à cinq ans.

Termes connexes

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