Couverture des murs nus
La couverture de murs nus est une police d’assurance qui s’applique aux éléments utilisés en commun dans les immeubles résidentiels multifamiliaux. La couverture des murs nus se trouve généralement dans les polices principales des associations de copropriétés.
Comprendre la couverture des murs nus
La couverture de murs nus est utilisée lorsque la structure d'un bâtiment est partagée par de nombreuses personnes différentes, ce qui rend difficile pour quiconque de souscrire la police d'assurance sur la propriété. Dans les maisons multifamiliales ou les copropriétés, cela peut faire référence à des zones telles que les entrées ou les pare-feu entre les unités. Puisqu’un seul propriétaire d’un logement ne peut être invité à souscrire une police couvrant ces biens, l’association souscrit cette police d’assurance. Habituellement, le coût des primes pour cette police est inclus dans les frais des associations.
La couverture des murs nus ne s’applique qu’aux zones communes. Les propriétaires individuels devront souscrire leurs propres polices pour couvrir les dommages ou les pertes qui pourraient survenir à leurs biens. Cela inclut les appareils, les biens personnels et la responsabilité pour les blessures survenant au sein de leurs unités.
Ce type de stratégie de murs nus est parfois également appelé stratégie principale. La police souscrite par le propriétaire est appelée police HO6 ou assurance de contenu. On parle aussi parfois de murs ou de montants dans les assurances, car les protections commencent là où la police des murs nus est suspendue.
Pourquoi un propriétaire d'unité a-t-il besoin d'une assurance supplémentaire?
À première vue, il pourrait sembler que tous les biens d'un habitant d'un condominium seraient couverts par la police d'assurance principale de l'association de copropriétaires. Cependant, considérons cet exemple. Beth Jones vit dans un condo de quatre unités géré par une association. L’association a souscrit une police d’assurance type qui inclut une couverture à murs nus. Une nuit, un incendie se déclare dans l'une des unités et tout le bâtiment est détruit. Beth arrive à la maison après le travail et constate qu'elle a tout perdu. Heureusement, à l'insistance de son prêteur hypothécaire, Beth a souscrit une police d'assurance de contenu. Tous les biens personnels de Beth à l'intérieur de son unité étaient couverts par cette politique, ainsi que les matériaux de construction des goujons. Lorsque l'association de copropriété reconstruira l'immeuble, Beth pourra faire reconstruire son unité presque exactement comme auparavant.
La cage d'escalier entre les étages sera recouverte par la couverture de murs nus, ainsi que la buanderie et l'aire d'entraînement au sous-sol, car il s'agit d'espaces communs et n'appartiennent à aucun propriétaire.
Considérons maintenant la voisine de Beth, Leslie, qui était propriétaire de son unité et n'a pas maintenu sa politique de contenu. Elle devra payer de sa poche tous ses biens détruits dans l'incendie. À la fin de la reconstruction, l'unité de Leslie ne sera reconstruite que sur les poteaux intérieurs. Leslie devra payer pour tous les matériaux restants, les luminaires et les appareils ménagers de leur poche.
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