Meilleur âge pour obtenir une assurance vie

L'âge optimal pour l'achat d'une assurance vie est techniquement juste après la naissance. L’assurance vie est soumise à une tranche d’âge, ce qui signifie que la police devient plus chère au fil des années.

Cependant, les plus jeunes ont tendance à différer l'achat d'une assurance-vie face à d'autres dettes, telles que les hypothèques et les paiements de voiture. De plus, les données démographiques actuelles ont faussé la vieillesse des acheteurs d’assurance-vie, les Millennials restant célibataires ou retardant au moins le mariage plus longtemps que les générations précédentes, tout en ayant plus de dettes et moins de revenus que leurs parents. Bien qu'il soit essentiel de rembourser la dette actuelle, racheter de l'assurance vie dès le plus jeune âge a un impact économique important, tout comme retarder l'épargne en vue de la retraite. Plus vite il sera acheté, mieux ce sera. Un parent ou un membre de la famille peut même choisir de souscrire une assurance vie pour un nouveau-né.

La valeur de rachat de l’assurance-vie augmente avec l’impôt différé. Les cotisations de prime aux polices d'assurance-vie entière achetées à un âge précoce peuvent acquérir une valeur considérable sur des horizons à long terme, car le coût de l'assurance est fixé pour toute la durée de la police. Les valeurs en espèces peuvent être utilisées comme acompte lors d’un premier achat. Si elles sont conservées assez longtemps, les accumulations peuvent compléter le revenu de retraite. Cependant, la principale fonction de l’assurance vie individuelle s’articule autour de deux grandes catégories: le revenu et la dette.

Points clés à retenir

• Plus tôt vous souscrivez une assurance vie, mieux c'est, car chaque année, elle devient de plus en plus chère.
• Un parent ou un membre de la famille peut souscrire une assurance vie pour un mineur et souscrire un contrat d'assurance vie entière moyennant un montant forfaitaire. le plus souvent, les adultes souscrivent une assurance vie.
• L'âge optimal pour souscrire une assurance vie est de moins de 35 ans, mais peu de personnes de ce groupe d'âge ont les moyens de s'offrir une assurance vie.
• Environ 57% des Américains ont une assurance-vie et plus de la moitié d'entre eux ont 45 ans ou plus.

Assurance vie et dette

Un diplômé d'université entrant sur le marché du travail peut, en l'absence d'économies, obtenir une carte de crédit pour financer les coûts de déménagement ou de logement. L'acquisition de dettes non garanties constitue immédiatement un fardeau pour la succession du débiteur, car le solde des cartes exige un paiement au décès du titulaire. Idéalement, le jeune diplômé âgé de 22 à 23 ans souscrit un contrat d'assurance vie pour couvrir la dette assumée. Cependant, la plupart des moins de 25 ans sont plus préoccupés par le paiement des factures courantes que par l’acquisition de factures supplémentaires.

Alors que l'âge optimal pour souscrire une assurance vie est de moins de 35 ans, la génération du millénaire est la moins susceptible de souscrire une police. En 2015, les individus âgés de 18 à 35 ans ont surestimé le coût d'une police de 213%. Parmi les 57% de citoyens américains titulaires d'une assurance-vie, plus de la moitié des titulaires de police ont 45 ans ou plus. Les taux matrimoniaux ayant diminué de 21% de 1960 à 2010, les achats de polices d’assurance vie sont retardés en dépit des avantages inhérents à un achat plus jeune.

Une police d’assurance-vie entière peut être payée à l’avance sous la forme d’une somme forfaitaire pour un nourrisson ou un mineur. Lorsque le mineur atteint l'âge de 18 ans, le contrat peut être transféré à l'assuré, auquel cas le contrat peut être provisionné davantage ou encaissé s'il détient des fonds propres.

Assurance vie et revenu

De moins en moins de personnes nouent les liens et le nombre de ménages à double revenu a plus que doublé de 1960 à 2012. Plus de 60% des ménages américains comptaient deux salariés en 2012, soit une augmentation de 35% par rapport à 1960. Pour protéger les ménages contre le décès d'un soutien de famille, la prime d'assurance vie directe souscrite est néanmoins restée inchangée entre 2012 et 2014. Environ 43% des Américains ne possèdent pas d'assurance vie. Plus de la moitié d'entre eux affirment que les paiements pour des commodités telles que les téléphones portables, le câble et les services Internet priment sur les futures primes d'assurance-vie.

Environ 43% des Américains n’ont pas d’assurance-vie, leurs primes mensuelles cédant l’arrière-plan à l’épargne-retraite, aux versements hypothécaires et à d’autres nécessités, ainsi que des commodités telles que les téléphones mobiles et le service wifi.

Coût d'attente

Abandonner les achats d’assurance vie à un jeune âge peut être coûteux à long terme. Le coût moyen d'une police d'assurance temporaire de 30 ans avec un capital assuré de 100 000 USD est d'environ 156 USD par an pour un homme en bonne santé âgé de 30 ans. En revanche, la prime annuelle pour un homme de 40 ans est d'environ 216 $. Le coût total du retard de l'achat pendant 10 ans s'élève à 1 800 $ sur la durée de la police.

De plus, le coût de l'attente pour acheter une assurance vie peut avoir un impact plus important sur une tentative d'achat d'une police. Les conditions médicales sont plus susceptibles de se développer avec l'âge. En cas de problème médical grave, le contrat peut être évalué par le souscripteur vie, ce qui peut entraîner un paiement plus élevé des primes ou la possibilité que la demande d’assurance puisse être refusée.