Argent noir
L'argent noir est de l'argent gagné dans le cadre d'une activité illégale contrôlée par la réglementation en vigueur dans le pays. Le produit de l'argent noir est généralement reçu en espèces par le biais d'activités économiques souterraines et, en tant que tel, n'est pas taxé. Les destinataires de l'argent noir doivent le cacher, le dépenser uniquement dans l'économie souterraine ou tenter de lui donner une apparence de légitimité à travers le blanchiment d'argent.
Comment fonctionne l'argent noir
Dans sa forme la plus simple, la monnaie noire est une somme sur laquelle aucune taxe n'est payée au gouvernement. Un magasin qui accepte de l’argent pour ses marchandises et n’émet pas de reçus à ses clients effectuera des transactions en monnaie noire, car il ne paierait pas de taxe sur les ventes non comptabilisées. En outre, un acheteur de biens immobiliers qui achète un terrain évalué à 200 000 dollars, dont 50 000 dollars sont portés au compte et dont 150 000 dollars sont versés au vendeur, aura effectué une transaction en monnaie noire d’une valeur de 150 000 dollars. Les vendeurs dans les deux exemples ont gagné de l'argent de sources légales mais ont évité les taxes.
L'argent noir est de l'argent sur lequel aucune taxe n'est payée au gouvernement; il est normalement fabriqué par des moyens illégaux.
La source la plus courante d’argent noir est constituée par les moyens illégaux du marché noir ou de l’économie souterraine, tels que le trafic de drogue; commerce d'armes; terrorisme; la prostitution; vendre des marchandises contrefaites ou volées, telles que des cartes de crédit; ou la vente de versions piratées d'objets protégés par le droit d'auteur, tels que des logiciels et des enregistrements musicaux.
La partie du revenu d'un pays qui est liée à son économie souterraine affecte sa croissance économique. L’économie souterraine constitue une fuite financière, dans la mesure où le gouvernement ne perçoit pas les recettes fiscales provenant de revenus non déclarés, ce qui constitue une perte de revenus. De plus, comme ces fonds entrent rarement dans le système bancaire, les économies sont étouffées car des fonds cachés pourraient les utiliser pour stimuler l’économie en finançant des propriétaires de petites entreprises et des entrepreneurs.
De plus, l'argent noir fait sous-estimer la santé financière d'un pays. Comme il est presque impossible d'estimer le montant d'argent noir dans une économie, les revenus non déclarés ne peuvent être inclus dans le produit national brut (PNB) ou le produit intérieur brut (PIB) d'un pays. Ainsi, les estimations d'un pays en matière d'épargne, de consommation et d'autres variables macroéconomiques seraient trompeuses, les inexactitudes ayant une incidence négative sur la planification et l'élaboration des politiques.
Exemples de blanchiment d'argent noir
La plupart des détenteurs d’argent noir tentent de convertir l’argent en argent légal, également appelé argent blanc. Cela se fait généralement par le biais du blanchiment d’argent, qui peut être tenté de différentes manières. Considérons un consommateur qui paie la taxe de vente sur les produits de détail mais n'achète pas réellement les produits. Si le consommateur reçoit un reçu et se fait rembourser le prix de la marchandise, le remboursement est considéré comme de l'argent noir. Le vendeur neutralise cet effet en vendant la marchandise à un autre client, qui achète l'article mais ne reçoit pas de reçu pour l'achat.
Le blanchiment d’argent peut également être perpétré à l’aide du système de transactions hawala. Le système hawala est une méthode informelle et peu coûteuse de transférer de l’argent d’une région à l’autre sans mouvement réel de l’argent et sans recours aux banques. Il fonctionne sur des codes et des contacts, et aucun document ou divulgation n'est requis. Si un blanchisseur d’argent aux États-Unis décide d’envoyer 20 000 USD par l’intermédiaire d’un revendeur d’hawala à un destinataire en Inde, le taux de change convenu sera fixé à un taux nettement supérieur au taux officiel.
Les paradis fiscaux, tels que la Suisse, offrent l'anonymat aux blanchisseurs d'argent en raison de la politique laxiste en matière de dépôt de fonds dans leur pays. Parmi les autres débouchés pour l’argent noir figurent l’immobilier, les bijoux, les économies informelles et financières, les investissements en lingots, etc.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.