Puis-je financer un Roth IRA et contribuer au régime de retraite de mon employeur?

Oui, vous pouvez cotiser à un IRA Roth et à un régime de retraite tel que 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sous réserve de plafonds de revenu. Cependant, chaque type de compte de retraite a des limites de contribution annuelles. Pour un Roth IRA, la contribution annuelle maximale pour 2019 est de 6 000 USD (ou 7 000 USD si vous avez 50 ans ou plus) ou, si vous avez gagné moins que cela, la limite est votre indemnisation totale imposable pour l'année. Vous pouvez cotiser à un Roth à tout âge, même après l'âge de la retraite, à condition que vous gagniez encore un revenu imposable. Un conjoint qui travaille peut également contribuer à un Roth IRA pour le compte d'un conjoint qui ne travaille pas. Pour un 401 (k), la limite de contribution pour 2019 est de 19 000 USD (18 500 USD en 2018), sauf si vous avez 50 ans ou plus, auquel cas la limite est de 25 000 USD.

Points clés à retenir

• Cotiser à la fois à un Roth IRA et à un régime de retraite parrainé par un employeur peut permettre d’épargner dans des comptes de retraite avantageux sur le plan fiscal, dans la mesure permise par la loi.
• Avant de cotiser à un Roth, assurez-vous de cotiser suffisamment au régime de retraite de votre employeur pour tirer pleinement parti de toute contribution équivalente de votre employeur.

Cotiser à la fois à un Roth IRA et à un régime de retraite parrainé par un employeur peut permettre d’épargner dans des comptes de retraite avantageux sur le plan fiscal, dans la mesure permise par la loi. Les avantages fiscaux de ces comptes permettent à votre épargne de croître plus rapidement et plus largement que dans un compte sans avantage fiscal. Plus vous contribuez à vos comptes d'épargne-retraite chaque année, plus vous aurez l'option de prendre votre retraite tôt, à condition que vous investissiez judicieusement ces économies. De plus, comme il est impossible de savoir dans quelle tranche d’impôt vous allez être à différentes étapes de votre retraite ou quels seront les taux d’imposition à ce moment-là, il n’est pas mauvais d’avoir des économies de retraite pour lesquelles vous avez déjà payé de l’impôt., comme les fonds dans un Roth IRA, et certains que vous n'avez pas encore, comme les fonds dans un 401 (k). Ensuite, vous pouvez élaborer une stratégie pour répartir vos distributions afin de minimiser vos obligations fiscales.

Vous pouvez également contribuer à un IRA traditionnel même si vous participez à un régime de retraite parrainé par l'employeur, mais dans certains cas, toutes vos contributions traditionnelles à l'IRA ne seront pas déductibles des impôts. En outre, vos contributions totales combinées à un Roth et à un IRA traditionnel ne peuvent pas dépasser la limite annuelle de 6 000 USD en 2019 (ou 7 000 USD si vous avez 50 ans ou plus).

Le résultat final

Avant de cotiser à un Roth, assurez-vous de cotiser suffisamment au régime de retraite de votre employeur pour tirer pleinement parti de toute contribution équivalente de votre employeur. En outre, si votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) atteint un certain seuil (120 000 USD pour les contribuables célibataires et 189 000 USD pour les contribuables mariés déposant conjointement des contribuables en 2019), le montant maximal que vous pouvez cotiser à un Roth est réduit et, une fois que MAGI atteint 132 000 USD pour les célibataires et 194 000 $ pour les conjoints qui déposent ensemble, vous ne pouvez pas contribuer à un Roth cette année-là.