Fraude par carte présente
La fraude par carte présente est un type d’escroquerie par carte de crédit dans laquelle la carte est présentée physiquement au commerçant lors de la transaction frauduleuse.
Rompre la fraude par carte présente
Théoriquement, la fraude par carte est plus facile à prévenir que la fraude lorsque la carte n’est pas présente, car le commerçant a la possibilité d’examiner la carte de crédit, ainsi que le comportement du client, à la recherche de signes d’activité suspecte. Bien entendu, pour détecter une fraude même en présence d'une carte, le commerçant et son personnel doivent faire preuve de vigilance et de diligence dans le respect des procédures de prévention de la fraude.
Les processeurs de paiement par carte de crédit exigent des commerçants qu'ils prennent des mesures spécifiques pour minimiser les fraudes par carte. L'une de ces étapes consiste à vérifier les fonctions de sécurité de la carte, qui comprennent souvent une image holographique ou une bande magnétique holographique, les caractéristiques variant d'une carte à l'autre. Deux étapes supplémentaires consistent à obtenir l’autorisation de carte de crédit en glissant la carte dans le terminal de paiement et à obtenir la signature du titulaire de la carte si la demande d’autorisation est approuvée. Les commerçants peuvent également demander que le titulaire de carte présente une pièce d'identité avec photo.
Techniques de fraude par carte présente et prévention
Une fraude à la présence de carte peut survenir lorsque les informations de carte de crédit sont saisies manuellement, car la bande magnétique n'est pas lisible et une bande magnétique illisible est parfois le signe d'une carte contrefaite. D'autres signes possibles de fraude en présence de carte se présentent lorsqu'un consommateur achète de nombreux articles, apparemment sans se soucier de leur prix, de leur style ou de leur taille; lorsqu'un consommateur essaie de précipiter la transaction ou de distraire le caissier; ou lorsque le consommateur fait de gros achats à l’heure d’ouverture ou de fermeture du magasin.
Les commerçants peuvent également détecter les fraudes par carte en s'assurant que le numéro de compte commence par le chiffre correct. Par exemple, tous les numéros de compte de carte de crédit MasterCard commencent par un 5, tous les numéros de compte de carte de crédit Visa commencent par un 4, tous les numéros de compte de carte de crédit American Express commencent par 37 ou 34 et tous les numéros de compte de carte de crédit Discover commencent par un 6.
De plus, les quatre premiers ou les quatre derniers chiffres du numéro de compte de carte de crédit seront généralement imprimés à un deuxième endroit sur la carte, tels que ceux situés directement sous le numéro de compte en relief ou au verso de la carte sur le panneau de signature. par émetteur de carte. Une carte qui semble falsifiée ou qui a été modifiée peut également avertir un commerçant d'une éventuelle fraude à la carte.
Si un commerçant soupçonne une fraude sur carte, il doit immédiatement appeler le centre d'autorisation de carte de crédit pour le signaler. Si une carte est détectée comme frauduleuse au point de vente alors que le client est toujours présent, le centre d’autorisation de paiement peut demander au commerçant de conserver la carte s’il peut le faire en toute sécurité.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.