Compagnie Cédante

Une société cédante est une société d’assurance qui transfère la totalité ou une partie des risques de son portefeuille de polices d’assurance à une société de réassurance. Le fait de transmettre le risque de cette manière permet à la société cédante de se protéger contre les risques de pertes non souhaités et libère du capital qu’il pourra utiliser pour la rédaction de nouveaux contrats d’assurance.

Casser la Compagnie Cédante

La société cédante reste responsable des polices réassurées. Ainsi, bien que les sinistres soient remboursés par la société de réassurance, en cas de défaillance de la société de réassurance, la société cédante peut être tenue de payer les risques liés à la police réassurée. L’assurance est un secteur hautement réglementé qui impose aux sociétés d’assurance de souscrire certaines polices semi-standardisées et de conserver un capital suffisant en garantie des pertes. Les compagnies d’assurance peuvent avoir recours à la réassurance pour leur permettre plus de liberté dans le contrôle de leurs opérations. Par exemple, dans les cas où la compagnie d'assurance ne souhaite pas assumer le risque de certaines pertes dans une police standard, ces risques peuvent être réassurés. Un assureur peut également utiliser la réassurance pour contrôler le montant de capital qu’il doit détenir en garantie.

Pourquoi les sociétés cédantes comptent-elles sur la réassurance?

Céder une partie du risque à un réassureur permet à une compagnie d’assurance de gérer plus efficacement son exposition globale au risque. La réassurance peut être souscrite par une société de réassurance spécialisée, telle que Lloyd's of London ou Swiss Re, par une autre société d'assurance ou par un service de réassurance interne. Certaines réassurances peuvent être gérées en interne, comme dans le cas de l'assurance automobile, en diversifiant les types de clients pris en charge. Dans d'autres cas, tels que l'assurance responsabilité pour une grande entreprise internationale, des réassureurs spécialisés peuvent être utilisés, car la diversification n'est pas possible.

Réassurance offerte aux sociétés cédantes potentielles

• La couverture de réassurance facultative protège une compagnie d’assurances cédente contre un individu ou un risque ou contrat spécifié. Si plusieurs risques ou contrats nécessitent une réassurance facultative, chacun d’eux est négocié séparément. Le réassureur a tous les droits d'accepter ou de refuser une proposition de réassurance facultative.
• Un traité de réassurance est en vigueur pour une période donnée et non par risque ou par contrat. Le réassureur couvre tout ou partie des risques qu'une compagnie d'assurance cédante peut encourir.
• En réassurance proportionnelle, le réassureur reçoit une quote-part de toutes les primes d’assurance vendues par le cédant. Lors du règlement des sinistres, le réassureur couvre une partie des pertes en fonction d'un pourcentage pré-négocié. Le réassureur rembourse également à la cédante les frais de traitement, d'acquisition d'entreprise et de rédaction.
• Avec la réassurance non proportionnelle, le réassureur est responsable si les pertes de la cédante dépassent un montant spécifié, appelé priorité ou limite de rétention. Par conséquent, le réassureur ne détient pas une part proportionnelle des primes et des pertes de l’assureur cédant. La priorité ou la limite de rétention peut être basée sur un type de risque ou sur une catégorie de risque complète.
• La réassurance en excédent de perte est un type de couverture non proportionnelle dans laquelle le réassureur couvre les pertes dépassant la limite retenue par l'assureur cédant. Ce contrat est généralement appliqué aux événements catastrophiques, couvrant le cédent soit individuellement, soit pour les pertes cumulées sur une période donnée.
• Dans le cadre de la réassurance à risque, toutes les créances établies pendant la période d'effet sont couvertes, que les pertes subies soient en dehors de la période de couverture ou non. Aucune couverture n'est fournie pour les sinistres nés en dehors de la période de couverture, même si les pertes sont survenues pendant que le contrat était en vigueur.

Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.

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