Dépôts vérifiables
Dépôts vérifiables est un terme technique pour tout compte de dépôt à vue sur lequel des chèques ou des traites de tout type peuvent être écrits. (Un compte de dépôt à vue signifie que le propriétaire peut retirer des fonds sur demande, sans préavis.)
Ils incluent également tout type de projet négociable, tel qu'un ordre de retrait négociable (NOW) ou un compte Super NOW. (Les comptes NOW peuvent nécessiter un préavis écrit de sept jours avant que vous leur retiriez de l'argent, mais cela est rarement nécessaire.)
Comment fonctionnent les dépôts vérifiables
Les comptes courants vérifiables sont utilisés pour gérer les dépenses quotidiennes et offrent un accès immédiat aux espèces. Les dépôts vérifiables ont des capacités de rédaction de chèques ou de projets. Les technologies innovantes augmentent également les capacités de transfert d’argent et de transaction pour les comptes vérifiables, permettant un règlement plus rapide et des transferts instantanés entre homologues.
Les comptes de dépôt vérifiables sont les comptes les plus liquides qu'un consommateur puisse ouvrir.
Les établissements de banque personnels sont le lieu principal pour ouvrir un compte de dépôt vérifiable, et il existe plusieurs types disponibles pour les clients.
Points clés à retenir
- Les comptes de dépôt vérifiables comprennent les comptes chèques, les comptes d'épargne et les comptes de marché monétaire.
- Les taux d'intérêt dépendent de la banque et du type de compte.
- Un compte de dépôt vérifiable permet au client d’avoir accès à des espèces à tout moment.
- Certains types de comptes de dépôt contrôlables, comme les comptes de marché monétaire, peuvent limiter les retraits mensuels.
Exemples de comptes de dépôt vérifiables
Comptes standard
Les comptes courants de chèques personnels et d’épargne ne paient généralement pas d’intérêts (ou très peu d’intérêts) et obligent souvent les investisseurs à payer des frais mensuels pour la détention de leurs avoirs. Au fur et à mesure que les investisseurs accumulent des actifs, ils peuvent souhaiter rechercher des alternatives proposant des versements d'intérêts plus élevés et des frais moins élevés.
Les solutions de rechange courantes comprennent les comptes chèques à intérêt élevé et les comptes de marché monétaire, tous deux proposés via des services bancaires personnels. Les banques et autres institutions financières peuvent également proposer des comptes de dépôt spéciaux, tels que des comptes Super NOW ou des comptes permettant des traites négociables et des ordres de retrait négociables.
Comptes à intérêt élevé
Si vous disposez de suffisamment de liquidités, vous pouvez trouver des comptes portant des intérêts d’environ 1, 5%, voire plus (en juillet 2019, CIT Bank offrait à ses clients un APY de 2, 45% sur un compte avec un dépôt minimum de 25 000 USD) si vous gardiez le solde d’un certain montant. taille dans le compte ou dans cette banque. Ces comptes ont souvent des exigences en matière de transaction, mais ils offrent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les comptes courants, qui ne rapportaient qu’un taux d’intérêt moyen d’environ 0, 6% le 22 juillet 2019, selon la FDIC.
Provident Bank offre un exemple de compte chèque à intérêt élevé avec des dépôts à vue. Le compte de chèques intelligents Provident de la banque verse un intérêt annuel de 1, 51% pour les soldes inférieurs à 15 000 $. Les investisseurs qui répondent à certaines exigences mensuelles minimales, telles que 10 transactions par carte de débit et un dépôt direct, sont éligibles pour le taux d'intérêt élevé de la banque.
Comptes du marché monétaire
Les comptes de marché monétaire et les fonds constituent une autre option pour les investisseurs cherchant à accumuler de la richesse dans des comptes de dépôt à vue liquides. Les banques offrent des comptes du marché monétaire avec intérêts et investissent ces fonds dans des instruments de trésorerie à court terme, ce qui leur permet de payer les intérêts aux détenteurs des comptes du marché monétaire.
Par exemple, à compter de juillet 2019, TIAA Bank propose un compte du marché monétaire avec un APY à 2, 15% pour les clients ayant un solde minimum de 5 000 USD et la BBVA Bank offre à ses clients un APY à 2, 50% s'ils détiennent un solde minimal de 10 000 USD.
Les comptes du marché monétaire ont généralement un nombre limité de retraits, en raison des investissements qui les soutiennent. Ces comptes sont généralement assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).