Fraude COB
La fraude COB fait référence à une arnaque de changement d'adresse de facturation, dans laquelle un criminel modifie l'adresse de facturation d'une victime avec une institution financière afin de la prévenir.
La fraude COB vise à empêcher les victimes de recevoir des relevés de carte bancaire ou de carte de crédit liés à un compte auquel un voleur a eu accès et vole de l’argent ou des achats frauduleux. Les fraudeurs peuvent également commettre un crime similaire à la fraude COB en remplissant un formulaire de changement d'adresse auprès du bureau de poste de manière à ce que tout le courrier de la victime soit envoyé à l'adresse du voleur.
Lutte contre la fraude COB
La fraude COB facilite également les activités criminelles en modifiant d'abord l'adresse de facturation de la victime auprès de l'institution financière: le voleur peut ensuite utiliser l'adresse de facturation modifiée comme adresse d'expédition pour les achats en ligne.
Ce changement d'adresse facilite la fraude en utilisant la carte de crédit d'une autre personne pour payer des biens et services livrés à l'escroc. Une adresse de facturation et une adresse d’adresse- ment incorrectes peuvent déclencher des signaux d'alarme auprès du commerçant; Si vous modifiez d'abord l'adresse de facturation afin qu'elle corresponde à la nouvelle adresse d'expédition, la transaction frauduleuse peut rester sous le radar.
Les sociétés de cartes de crédit et les commerçants disposent de moyens sophistiqués pour surveiller les fraudes liées à la fraude. Par exemple, la notification de changement d'adresse permet au commerçant de savoir si l'adresse de facturation du titulaire de la carte a été modifiée au cours des 45 derniers jours et s'il souhaite éventuellement prendre des mesures supplémentaires pour vérifier l'identité de l'acheteur.
Et en utilisant des algorithmes sophistiqués pour détecter les changements liés à l'activité d'achat habituelle du titulaire de carte, les émetteurs de cartes de crédit remarquent souvent des transactions frauduleuses sur le compte d'un titulaire de carte avant même que le titulaire n'en soit conscient. En outre, les institutions financières envoient généralement aux clients qui envoient leurs services en ligne pour leur faire savoir que leur adresse de facturation a été modifiée.
Les consommateurs peuvent ne pas être en mesure de prévenir la fraude COB, mais ils peuvent le surveiller en examinant régulièrement leurs relevés de compte bancaire et de carte de crédit et leurs rapports de crédit. La fraude COB a peu de chances d’être efficace si la victime examine régulièrement ses comptes en ligne, où elle peut facilement constater des accusations frauduleuses.
Autres escroqueries de changement d'adresse
Un récent avertissement aux consommateurs de l’AARP rappelait aux lecteurs que "n'importe qui peut entrer dans n’importe quel bureau de poste américain et remplir un formulaire de changement d’adresse (COA) pour réacheminer votre courrier. Vos documents confidentiels seront alors livrés à une nouvelle adresse sélectionnée par un escroc pour recueillir des informations nécessaires pour voler votre identité. "
C'est très facile pour un escroc de faire cela: il leur suffit d'avoir votre adresse et de falsifier votre signature. Étonnamment, "le service postal américain ne nécessite aucune identification", selon AARP. "Au lieu de cela, vous recevrez par la poste un avis confirmant le changement d'adresse. Mais il est facile de rater ou d'ignorer. Si vous ne faites rien, le changement se poursuit."
Le groupe suggère de ne pas jeter les notifications du service postal américain: "Après le traitement d'une demande COA, l'USPS envoie une confirmation de changement d'adresse à votre adresse et à l'adresse de transfert. Veillez à ne pas la confondre avec du courrier indésirable." Il est également important d'être à l'affût des messages manquants. "Si aucun courrier ne vous est adressé pendant plusieurs jours consécutifs, contactez votre bureau de poste pour savoir si vous avez été victime de violence", et soyez vigilant en général.
"Vérifiez régulièrement votre cote de crédit et examinez les factures de carte de crédit pour détecter toute activité inexpliquée", explique AARP. "Et si vous ne l'avez pas déjà fait, gelez vos dossiers de crédit. Ce sont des tâches essentielles qui vous aideront à vous protéger de la fraude financière."
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