Nantissement
Une garantie est créée lorsqu'un emprunteur met en gage un actif en tant que recours auprès du prêteur en cas de défaillance de l'emprunteur sur le prêt initial. La garantie d'actifs donne aux prêteurs un niveau suffisant de garantie contre le risque de défaillance. Cela peut également aider un emprunteur à obtenir un prêt pour lequel il n’a pas été en mesure d’obtenir des antécédents de crédit moins optimaux.
La collatéralisation expliquée
La garantie peut être impliquée dans une variété de types de prêts. Parmi les types de garanties les plus couramment utilisés dans les prêts garantis, figurent l'immobilier, les automobiles, les œuvres d'art, les bijoux et les valeurs mobilières.
Les prêts garantis sont également appelés prêts garantis. Ces prêts sont garantis contre des biens que le prêteur a le droit d’acquérir en cas de défaillance de l’emprunteur. Le montant du capital offert dans un prêt garanti est généralement basé sur la valeur de la garantie estimée de la propriété. La plupart des prêteurs garantis prêteront environ 70% à 90% de la valeur de la propriété à l'emprunteur.
Financement hypothécaire
Le financement hypothécaire est un type de prêt garanti avec un titre. Un emprunteur est approuvé pour un prêt hypothécaire et doit effectuer des paiements réguliers de principal et d’intérêts sur la durée du prêt. Le prêteur détient le titre de propriété et en reste le propriétaire jusqu'au paiement intégral du prêt hypothécaire. Si l'emprunteur signale des paiements en retard et est incapable de rembourser le prêt, le prêteur conserve le titre et les saisies. Avec un prêt hypothécaire, le prêteur peut revendre la maison pour compenser la perte de valeur par le biais de la charge.
Prêts aux entreprises
Les entreprises structurent souvent l'utilisation de garanties dans leurs contrats de crédit. Les entreprises peuvent utiliser tous les types de garanties pour des offres de dette. Les obligations, par exemple, peuvent inclure des termes relatifs à des actifs sécurisés donnés en garantie, tels que des équipements et / ou des biens. Cette garantie est mise en gage pour le remboursement de l'offre obligataire en cas de défaillance. En cas de défaillance de l'emprunteur, les preneurs fermes peuvent saisir le bien grevé pour remboursement aux investisseurs. Le niveau de sécurité accru offert à un détenteur d’obligations contribue généralement à abaisser le taux du coupon offert sur l’obligation, ce qui peut réduire le coût de financement de l’émetteur.
Titres en garantie
L'utilisation de titres en garantie est également courante dans les placements. Ce type d’utilisation des garanties est régi par les lois du gouvernement et principalement par la Réserve fédérale. De nombreuses sociétés de courtage proposent des emprunts sur marge qui permettent à un investisseur d'obtenir un prêt avec des titres en garantie sur son compte. Généralement, lorsque la marge est émise à un emprunteur, tous les titres de son compte peuvent être considérés comme des garanties. Souvent, les maisons de courtage n'autorisent pas l'emprunt de marge jusqu'à ce qu'un compte atteigne une certaine limite, par exemple environ 2 000 $. Avec des titres en garantie, le courtier a le droit de vendre des titres dans un compte pour répondre à leurs exigences spécifiées. Les appels de marge représentent généralement un pourcentage du montant total emprunté. Par conséquent, si vous avez emprunté 1 000 $, la maison de courtage exigerait que les titres que vous présentez en garantie conservent 25% ou 250 $ de la valeur empruntée. Il est donc essentiel que les investissements effectués avec une marge augmentent de valeur pour un rendement positif.
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