Agent de prêt
Un agent de crédit est le représentant d'une banque, d'une caisse populaire ou d'une autre institution financière qui trouve et aide les emprunteurs à contracter des emprunts. Les agents de crédit peuvent utiliser une grande variété de produits de crédit pour les consommateurs et les entreprises. Ils doivent avoir une connaissance approfondie des produits de prêt, des règles du secteur bancaire, des réglementations et de la documentation requise.
Comment fonctionne un agent de crédit
Les agents de crédit communiquent avec de nombreuses personnes pour faciliter le processus de prêt des clients des services bancaires. Les produits de prêt pouvant impliquer un agent de crédit peuvent inclure des prêts personnels, des prêts hypothécaires et des marges de crédit.
Les agents de crédit sont une source de contact directe pour les emprunteurs à la recherche d’emprunts auprès d’institutions financières. De nombreux emprunteurs préfèrent travailler directement avec un agent de crédit pour répondre à tous leurs besoins. Alors que les procédures traditionnelles de prêt des banques peuvent prendre plus de temps, l'interaction personnelle donne souvent aux emprunteurs une plus grande confiance dans l'exécution d'un contrat de prêt.
Les agents de crédit travaillent avec une grande variété de produits de crédit et ont une connaissance approfondie de ceux-ci et des protocoles du secteur bancaire, donnant ainsi aux emprunteurs une plus grande confiance dans l'exécution d'un contrat de prêt.
Comment les emprunteurs utilisent-ils les agents de crédit?
Les agents de crédit collaborent avec un emprunteur pour fournir des services de consultation, d’application, de souscription, d’approbation et de clôture de transaction. Ils ont connaissance et accès à tous les types de prêts offerts par l'institution financière qu'ils représentent et peuvent conseiller les emprunteurs sur le prêt qui leur convient le mieux. Lorsqu'un emprunteur choisit un produit de prêt, l'agent de crédit l'aide à le guider dans l'application. À partir de là, un agent de crédit initie également l'analyse du souscripteur de l'institution, qui analyse et évalue la solvabilité des emprunteurs potentiels en vue de l'approbation de prêts.
Si un emprunteur est approuvé pour un prêt, les agents de crédit sont responsables de la recherche et de la présentation de la documentation appropriée et des documents de clôture du prêt pour assurer la conformité. La documentation requise pour un prêt est souvent générée automatiquement par le système de prêt d'une institution financière, qui a été programmé en fonction des règles et réglementations régissant chaque type de prêt.
Les prêts garantis auront généralement une plus grande quantité de documentation requise que les prêts non garantis. Les prêts hypothécaires doivent spécifiquement respecter une gamme de documents réglementés qui varient selon le type de prêt en cours de fermeture. Tous les types de prêts nécessitent une déclaration de clôture, chacun avec ses propres exigences en matière de documentation. Les prêts hypothécaires standard doivent inclure une déclaration de clôture qui doit être fournie à l'emprunteur trois jours avant la clôture du prêt. Les hypothèques inversées et les refinancements d'hypothèques nécessitent un relevé HUD-1 pour clôturer le prêt, lequel doit être fourni un jour avant la clôture.
Certains agents de crédit sont rémunérés par commission pour le rôle qu’ils jouent dans le processus de prêt. Cette commission est une charge prépayée et est souvent négociable. Les frais de commission sont généralement les plus élevés des prêts hypothécaires, offrant une compensation aux agents de crédit pour le large éventail de services qu'ils ont fournis tout au long du processus de prêt. (Pour une lecture connexe, voir "Quel est le salaire moyen d'un agent de crédit?")
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