Bénéficiaire désigné
Un bénéficiaire désigné hérite d'un actif tel qu'un versement d'assurance-vie ou le solde d'un compte de retraite individuel après le décès du propriétaire de l'actif. Le bénéficiaire est généralement un conjoint ou un autre membre de la famille, mais peut également être une succession, une fiducie ou un organisme de bienfaisance.
Quiconque a ouvert un compte de régime de retraite qualifié ou souscrit une police d'assurance-vie a désigné un bénéficiaire désigné. La personne nommée recevra le solde du compte en cas de décès du titulaire du compte.
Comprendre le bénéficiaire désigné
Un bénéficiaire désigné hérite du solde d'un compte, d'une rente ou d'une police d'assurance-vie advenant le décès du constituant. Il va sans dire que quiconque possède une police d'assurance-vie ou un autre actif doit consulter régulièrement les documents et apporter les modifications requises par la nouvelle situation, telle qu'un mariage, une naissance, un décès ou un divorce.
Points clés à retenir
- Un bénéficiaire désigné est nommé sur une police d'assurance-vie ou sur un compte financier en tant que destinataire de ces actifs en cas de décès du titulaire du compte.
- La désignation de bénéficiaire ne remplace pas un testament signé. En l’absence de testament, le bénéficiaire peut faire face à un long retard en vue d’une action devant un tribunal des successions.
- Le bénéficiaire désigné doit généralement déposer une réclamation avec une copie du certificat de décès pour pouvoir recevoir les avoirs.
Plusieurs bénéficiaires peuvent être nommés. Les actifs peuvent être répartis entre plusieurs bénéficiaires principaux. Il peut également y avoir plus d'un bénéficiaire secondaire. Le ou les premiers bénéficiaires sont les premiers bénéficiaires de l’actif. Le bénéficiaire secondaire ou éventuel est le suivant dans le cas où le premier bénéficiaire décède avant le propriétaire de l'actif, ne peut pas être localisé ou refuse d'accepter l'actif.
Les bénéficiaires désignés peuvent être révocables ou irrévocables. En cas de révocation, le propriétaire de l'actif peut apporter des modifications. Un bénéficiaire irrévocable a certains droits garantis qui ne peuvent être ni refusés ni modifiés.
Comment collectionner
Le bénéficiaire désigné doit faire une réclamation pour recevoir les actifs qui lui sont laissés en tant que bénéficiaire désigné d'une autre personne. Le formulaire de réclamation sera fourni par la société qui gère l’actif. Le formulaire doit être renvoyé avec une copie du certificat de décès du titulaire du compte. Ceci est disponible à partir du comté ou de l'état dans lequel la personne vivait.
Avoir un testament signé est extrêmement important. Sinon, votre bénéficiaire désigné risque de devoir attendre longtemps avant d'obtenir une assurance-vie ou d'autres actifs.
Les lois des États varient quelque peu, mais la société dispose généralement de 30 jours au maximum pour examiner la documentation et y répondre, sous forme d'approbation ou de demande d'informations supplémentaires. Les paiements d'assurance-vie sont normalement versés dans les 60 jours suivant le dépôt de la demande.
Si une personne décède sans testament, le bénéficiaire désigné peut avoir à passer par un tribunal des successions pour être payé. Si la personne a été désignée comme bénéficiaire désigné dans une police d'assurance ou un compte de placement, le tribunal des successions nommera un exécuteur testamentaire de la succession pour confirmer cette décision. Toutefois, le processus judiciaire peut retarder le transfert des actifs de plusieurs mois, voire de plusieurs années.
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