Les conséquences de la surexploitation d'un compte courant

Les comptes en contrôle peuvent avoir des soldes négatifs si les titulaires de compte optent pour des programmes de protection contre les découverts sans capacité de transfert de fonds. Plutôt que d'avoir un chèque sans provision lorsque les fonds du compte sont insuffisants, la protection contre les découverts permet à la banque de traiter une transaction par chèque, virement bancaire, guichet automatique ou par carte de débit. Mais les conséquences vont coûter cher au titulaire du compte.

Frais encourus

La protection contre les découverts nécessite souvent des frais mensuels. Son utilisation entraînera des frais supplémentaires pour faciliter les transferts de fonds d'un compte d'épargne, d'une carte de crédit ou d'une marge de crédit. En outre, les banques peuvent imputer des frais de découvert sur des comptes non liés et des frais de découvert étendus si les soldes des comptes négatifs ne sont pas provisionnés dans un délai de quelques jours ouvrables, ainsi que des taux d’intérêt élevés pour les opérations sur marges de crédit.

Optant pour

La réglementation fédérale oblige désormais les clients des banques à s'inscrire aux programmes de protection contre les découverts. Une fois cette opération effectuée, un chèque, un guichet automatique, un virement bancaire ou une carte de débit est découvert - ou un solde négatif est généré par des factures récurrentes automatiquement déduites d'un compte protégé - la banque couvrira la transaction et facturera une gamme de frais de traitement.

La non-acceptation a également des coûts: la transaction sera généralement refusée, le chèque sera retourné et la banque facturera des frais pour fonds insuffisants. En outre, la partie qui reçoit le chèque sans provision peut demander le remboursement des frais de chèque retourné. Par ailleurs, si le client ne choisit pas de participer et que la banque choisit de toute façon de compenser la transaction, sans fonds suffisants, aucuns frais NSF ou de découvert ne peuvent être facturés.

Éviter les frais de découvert

Pour éviter de payer des frais de NSF ou de découvert, la FDIC a deux recommandations: Surveillez le solde de votre compte, électroniquement ou manuellement, et liez vos comptes de chèques et vos comptes d'épargne de sorte qu'un déficit soit couvert par un programme de protection contre les découverts.