Programme d'assurance contrôlée (CIP)
Un programme d'assurance contrôlé (CIP) désigne un type de police d'assurance qui regroupe la couverture des entrepreneurs et des sous-traitants en une seule police. Dans le cadre de ce type de programme d’assurance, une partie contracte une assurance pour le compte de la totalité ou de la plupart des parties effectuant des travaux sur un site ou un projet spécifique, généralement une construction.
RUPTURE DU PROGRAMME D'ASSURANCE CONTRÔLÉE (CIP)
Les programmes d'assurance contrôlée (CIP) sont le plus souvent utilisés dans les projets de construction, car ces types de projets rassemblent généralement un certain nombre de types différents de groupes professionnels.
La construction d'un bâtiment comporte un certain nombre de risques pour toutes les parties concernées, y compris les promoteurs, les propriétaires de bâtiments, les entrepreneurs et les gestionnaires de la construction. Chacune de ces parties maintient généralement sa propre police d’assurance pour éviter d’avoir à payer de sa poche les réclamations pour dommages ou préjudices corporels. Dans certains cas, les entreprises individuelles associées à un projet souscriront chacune leur propre assurance. Toutefois, cela peut créer des écarts d’exclusion dans lesquels les risques ne sont pas couverts efficacement. En adhérant à une même police, toutes les parties peuvent être en mesure de réduire leur risque global et les coûts associés à la couverture.
Les programmes d'assurance contrôlés regroupent diverses couvertures, notamment l'indemnisation des accidents du travail, la responsabilité générale, la responsabilité de l'employeur et la responsabilité excédentaire. D'autres types de couverture, tels que la responsabilité environnementale ou professionnelle, peuvent être ajoutés au langage de la police.
Implications des programmes d'assurance contrôlés
Les programmes d'assurance contrôlés sont le plus souvent utilisés sur des projets individuels mais d'autres utilisations incluent la maintenance sur de grandes installations ou de manière continue pour plusieurs projets de construction. Le propriétaire, l'entrepreneur ou une combinaison de parties participantes peuvent souscrire des programmes d'assurance contrôlés.
Les entreprises qui embauchent un certain nombre d'entrepreneurs ou de sous-traitants pour mener à bien un projet peuvent avoir recours à un programme d'assurance contrôlé pour réduire les offres soumises par des tiers pour leurs travaux. Les entrepreneurs incluent généralement le coût de l'assurance de leurs employés dans les offres qu'ils soumettent. Une société qui propose une politique globale, telle qu'un CIP, peut utiliser son pouvoir d'achat pour négocier un taux supérieur à celui des entrepreneurs individuels. Cela signifie que les entrepreneurs n'incluent pas le coût de l'assurance dans leurs offres, ce qui réduit les offres globales. Cela peut se faire par une méthode déductible de rachat, qui permet à un assuré de payer une prime plus élevée pour réduire la franchise.
L'utilisation d'un programme d'assurance contrôlé crée des coûts supplémentaires. Par exemple, l'entreprise de construction susceptible de proposer le CIP doit gérer la police, analyser des offres plus complexes et négocier avec les assureurs.
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