Surveillance du crédit

Qu'est-ce que Credit Watch?

La surveillance du crédit fait référence à une variété de programmes spéciaux proposés par les agences de notation de crédit et les institutions financières pour surveiller le rapport de crédit d'un individu pour tout changement lié au crédit, également appelé services de contrôle du crédit. L'individu est informé de ces changements, ce qui lui permet d'agir sur tous les signaux d'alarme avant qu'ils puissent avoir un effet néfaste sur le pointage de crédit ou les antécédents de crédit si l'activité est frauduleuse. L'abonnement à un tel service peut également être utilisé comme une forme de protection contre le vol d'identité.

Comment fonctionne Credit Watch

Un service de surveillance du crédit suit les changements de comportement des emprunteurs afin d'informer les consommateurs de la fraude potentielle, ainsi que des modifications de leur solvabilité. Bien que ces services soient de plus en plus disponibles gratuitement, plusieurs d’entre eux sont encore des services payants. La plupart des services payants de surveillance du crédit informeront la personne dans un jour ouvrable chaque fois qu'une demande de crédit est faite et apparaît sur votre rapport de crédit. Ce service a pour but d’alerter les particuliers des modifications apportées à leurs rapports de crédit. Ces mises à jour permettent de déterminer plus facilement si des informations personnelles ont été compromises.

Les prix et les fonctionnalités varient d'un service à l'autre. Certaines institutions financières offrent des services gratuits permettant de suivre les scores de crédit sur une base limitée, tandis que d'autres services payants offrent des analyses plus complètes sur Internet pour le compte bancaire du consommateur, sa carte de crédit ou ses numéros de sécurité sociale. Lorsqu'ils recherchent des services de surveillance du crédit, les consommateurs devraient prendre le temps de comprendre leurs limites. Les services payants peuvent offrir une couverture plus complète que les services gratuits, mais le coût ne se traduit pas automatiquement par des services supérieurs dans tous les cas. De nombreux services peuvent par exemple donner accès à la note de crédit d'un consommateur, mais ils ne peuvent pas suivre cette note pour tous les fournisseurs. Certains émetteurs de cartes de crédit offrent un accès gratuit aux notes de crédit du consommateur, rendant superflue un deuxième service payant qui n'offre pas de fonctionnalités supplémentaires.

Points clés à retenir

• La surveillance du crédit fait référence à une variété de programmes spéciaux proposés par les agences de notation et les institutions financières afin de surveiller les rapports de crédit d'un individu pour tout changement lié au crédit.
• Ces services peuvent être gratuits ou payants. Souvent, les services gratuits sont nus.
• Les services de surveillance du crédit informeront la personne dans les 24 heures qui suivent une demande de crédit présentée dans votre rapport de crédit. Ce service a pour but d’alerter les particuliers des modifications apportées à leurs rapports de crédit.

Surveillance du crédit et vol d'identité

Bien que les services de surveillance du crédit puissent fournir une alerte rapide en cas de vol d'identité ou de fraude, ils n'offrent généralement une protection qu'après coup. Ces services fonctionnent mieux dans le cadre d'une stratégie plus large de protection et de surveillance des informations personnelles que les mauvais acteurs pourraient utiliser pour commettre une fraude. En particulier, les consommateurs doivent rester vigilants quant aux circonstances dans lesquelles ils diffusent des informations personnelles importantes, notamment les numéros de sécurité sociale, les numéros de compte bancaire et les numéros de carte de crédit. Dans de nombreux cas, une simple connaissance des techniques d'ingénierie sociale utilisées par les criminels pour obtenir de telles informations peut offrir une protection substantielle contre le vol d'identité. La vérification de l'exactitude des relevés de carte de crédit et des services de surveillance du crédit fiables constituent une deuxième ligne de défense utile.

Exemple de surveillance du crédit

Par exemple, Robert s'est inscrit au service de surveillance du crédit d'Ernie. Ernie surveillera les rapports de solvabilité de Robert des agences d'évaluation TransUnion, Experian et Equifax, afin de détecter des modifications telles que les demandes de crédit. Quelques semaines plus tard, Ernie remarqua que Robert avait reçu toute une série de demandes de crédit pour de nouvelles cartes de crédit, dont certaines provenaient de différents pays. Ernie alerte Robert que ces applications ont été faites. Robert consulte son dossier de crédit et peut contester les demandes et prendre des mesures supplémentaires contre le vol d'identité, ses informations personnelles ayant été volées et utilisées pour ouvrir les comptes frauduleux.

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