Trouver les meilleures cartes de crédit pour les adolescents

Les adolescents doivent attendre d'avoir 18 ans ou plus pour présenter une demande et recevoir leur propre carte de crédit, mais les parents économiquement avisés peuvent mettre une carte entre les mains de leurs enfants avant cela afin de leur apprendre le crédit et la responsabilité financière. Le choix de la bonne carte pour un adolescent ou une adolescente dépend de l'âge, de la maturité et des compétences financières de l'enfant.

Les Tweens (11-13 ans)

Si votre enfant n'a pas de compte bancaire, le moment est venu d'en ouvrir un. Pouvoir accéder à une carte de débit ou à une carte prépayée connectée à son propre compte bancaire est une étape dans l’apprentissage de la gestion de l’argent.

Points clés à retenir

• Les préadolescents et les adolescents peuvent partager leurs cartes de crédit avec des membres adultes de la famille ou des tuteurs.
• Les «banques» familiales virtuelles peuvent aider à enseigner des cours de crédit et de banque sans avoir à ouvrir une carte de crédit.
• Les cartes sécurisées et les cartes d'étudiant, comme celles proposées par Citibank et Discover, sont deux types de cartes de crédit disponibles pour les jeunes adultes.
• Cosigner une carte de crédit pour un jeune peut l’aider à établir de solides antécédents de crédit dans un environnement sûr.

Une variante intéressante de cette idée est FamZoo, une banque familiale virtuelle: toutes les cartes de débit prépayées de la famille sont connectées à la carte des parents, qui constitue la source de financement des autres cartes. Les parents peuvent superviser toutes les activités inscrites sur les cartes des enfants, automatiser le paiement des tâches ménagères et des indemnités, déduire les dépenses et même payer des intérêts sur les économies réalisées. Le système est conçu pour apprendre aux enfants à gérer leur budget, à économiser et à utiliser le plastique de manière responsable.

Options pour les adolescents plus âgés (14-17 ans)

Pour sensibiliser les adolescents plus âgés au risque très réel de contracter des dettes de carte de crédit, de nombreux parents choisissent d’ajouter leur enfant en tant qu’utilisateur autorisé ou titulaire conjoint du compte de l’un des comptes de celui-ci.

Un adolescent de moins de 18 ans ne peut pas obtenir une carte de crédit traditionnelle en son propre nom et une personne âgée de 18 à 21 ans ne peut en obtenir qu'une avec un cosignataire ou un revenu vérifiable, conformément à la loi de 2009 sur les cartes de crédit.

Cela établit un historique de crédit dans le dossier de crédit de l'enfant et le place en meilleure position pour pouvoir bénéficier d'une carte traditionnelle le moment venu. En tant que titulaire principal du compte, la société mère a le plein contrôle et la supervision du compte. Un inconvénient évident est que le parent est responsable du compte et des frais éventuels. En fait, les dommages peuvent aller dans les deux sens: le crédit de l'enfant en souffrira si le parent omet de faire ses paiements à temps ou s'il a un solde élevé.

Le parent peut ajouter l'enfant à un compte existant ou créer un nouveau compte spécialement conçu pour les adolescents. Par exemple, la carte Visa Platine étudiant DFCU pour les 14-17 ans, avec un parent ou un tuteur en tant que cosignataire. La limite de crédit de la carte se situe entre 250 $ et 1 000 $, en fonction de la solvabilité du parent. Ce type de carte, parmi d'autres, offre aux jeunes adolescents la possibilité d'apprendre à gérer leur crédit et à acquérir des compétences en matière de crédit financier dans un environnement sûr.

Établir un crédit en tant que jeunes adultes (18 ans et plus)

Les adolescents plus âgés sont légalement autorisés à obtenir leur propre carte de crédit (avec un revenu vérifiable s'ils ont moins de 21 ans). C’est le moment idéal pour encourager un jeune adulte à assumer davantage de responsabilités financières. Les options de carte de crédit pour la première fois sont généralement des cartes sécurisées ou des cartes d'étudiant.

Une carte sécurisée est une carte qui établit une limite de crédit en fonction de la taille d'un dépôt de garantie placé sur le compte, généralement entre 300 et 500 USD. Le dépôt est tenu en garantie contre le défaut. Les transactions sont traitées de la même manière que sur les comptes traditionnels: l'utilisateur effectue des achats, ceux-ci apparaissent sur le relevé et l'utilisateur effectue le paiement requis à la date d'échéance.

En choisissant une carte sécurisée, recherchez-en une qui rapporte aux agences d'évaluation du crédit comme non garantie (plus favorable), qui dispose d'un délai de grâce pour payer les achats sans intérêts, dont les frais annuels sont minimes ou nuls et globalement les plus bas. Les taux d’intérêt seront élevés par rapport aux cartes non garanties, mais cela ne devrait finalement pas avoir d’importance, car l’objectif est d’enseigner à l’adolescent à payer le solde chaque mois et à éviter de payer des intérêts tout à fait.

Peu de cartes sécurisées obtiendront une note élevée pour chaque facteur, mais plusieurs méritent d’être examinées. La carte sécurisée Visa Harley-Davidson ne comporte pas de frais annuels et dispose d'un délai de grâce de plus de 24 jours. Il ne s’agit pas d’une carte d’étudiant, mais parce qu’elle s'adresse aux personnes qui tentent de reconstituer leur crédit, elle offre également une plate-forme solide aux nouveaux clients émetteurs de cartes de crédit, car elle rend compte aux bureaux de crédit de manière sécurisée.

La carte Capital One Secured MasterCard est proposée sans frais annuels et avec très peu de frais supplémentaires, comme pour les transactions à l'étranger, ce qui en fait un bon choix pour un jeune qui envisage de voyager hors des États-Unis ou de passer un semestre ou une année universitaire à l'étranger.

Cartes de crédit pour étudiants

Une carte d'étudiant est préférable à une carte sécurisée, car aucun dépôt en espèces n'est requis. C'est une carte de crédit traditionnelle conçue pour les étudiants ou les débutants. Cela signifie généralement une limite de crédit modeste, mais peut également signifier un traitement plus doux des personnes qui apprennent encore à gérer leur crédit de manière responsable et qui peuvent se tromper de temps en temps. Une carte de crédit pour étudiant permet à un jeune adulte d’apprendre à établir une bonne cote de crédit.

La carte Discover it® Student Cash Back est une carte de récompenses sans frais annuels qui n'imposera pas de pénalité au compte si le titulaire paie en retard. De plus, les frais de retard sont annulés dès la première occurrence. Si vous faites une demande de carte Découvrez-le et que votre carte est refusée, Discover pourrait plutôt proposer une offre pour sa carte sécurisée. C'est une excellente option et l'une des cartes sécurisées les plus avantageuses disponibles.

La carte de crédit pour étudiants Journey de Capital One est une carte de récompenses sans frais annuels qui verse des récompenses en bonus aux détenteurs qui paient leurs factures à temps.

La plupart des cartes d'étudiant, y compris la carte Discover it Student Cash Back, exigent une preuve d'éducation de la part du demandeur.

Le résultat final

Une carte de crédit est un excellent outil pour enseigner à un adolescent ou à une adolescente les techniques de crédit, les cartes de crédit, la surveillance du crédit, la budgétisation et la gestion de l'argent. Même les parents qui n’ont pas manipulé les cartes de crédit de manière parfaite dans le passé peuvent aider leurs enfants à démarrer leur vie financière du bon pied. Comme pour toute compétence, la gestion de l'argent nécessite beaucoup de pratique. Encouragez donc votre enfant à utiliser et à rembourser les soldes à chaque cycle de facturation.

Et pour toute carte, lisez et assurez-vous de bien comprendre les termes, les conditions et les frais avant de faire votre demande, et assurez-vous que votre titulaire de carte adolescent ou adolescent le fait aussi.