Vérification de commodité
Les chèques de dépannage sont des chèques en blanc que les sociétés de cartes de crédit envoient aux clients. Les titulaires de carte peuvent utiliser ces chèques pour régler leurs soldes sur d’autres cartes, effectuer de nouveaux achats ou obtenir une avance en espèces. Cependant, il ne s’agit pas de chèques de banque et ils sont assortis d’un ensemble spécial de frais et de restrictions en fonction de la manière dont le titulaire les utilise. Les titulaires de carte doivent lire attentivement les informations de recherche avant de les utiliser à quelque fin que ce soit.
RUPTURE DE COMMODITÉ
Les chèques de dépannage sont un outil de marketing destiné à fournir au détenteur de carte de crédit un canal supplémentaire lui permettant d’avoir accès au crédit consenti par son émetteur de carte. Le titulaire de carte peut généralement utiliser ces chèques à l'une des trois fins suivantes: effectuer de nouveaux achats, payer un solde sur un autre compte de carte externe ou obtenir une avance de fonds de l'émetteur de la carte.
Les chèques sont souvent accompagnés d’une offre attrayante. L'offre la plus courante est un taux d'intérêt de zéro pour cent. Ce taux peut, en fonction des spécificités de l'offre, être appliqué à l'un des trois types de transaction décrits ci-dessus.
Les titulaires de carte ont le droit de se retirer des offres marketing telles que les chèques de dépannage, que les offres proviennent d'émetteurs de cartes existants ou d'autres sociétés. Les consommateurs peuvent appeler la société pour refuser des offres futures et s'inscrire auprès d'agences de crédit telles qu'Equifax. Les agences devraient alors informer les émetteurs de cartes de ne pas envoyer de documents de marketing aux personnes inscrites.
Risques liés à l'utilisation de contrôles de commodité
Pourquoi un consommateur voudrait-il se retirer des offres telles que les chèques de dépannage? Ces offres peuvent sembler être des outils faciles et peu coûteux pour accéder à de meilleures sources de crédit. Cela est particulièrement vrai lorsqu'une offre promotionnelle indique au client que la transaction sera soumise à un taux d'intérêt de zéro pour cent, ce qui correspond souvent à la formulation de l'offre.
En fait, une variété de coûts imprévus peut être impliquée. Le premier est l’ensemble des frais facturés par de nombreuses banques sur une avance de fonds. Un détenteur de carte qui utilise ses chèques de dépannage pour payer le solde d'un deuxième compte de carte, transférant ce solde sur la première carte, peut être soumis à de tels frais, qui peuvent être des frais en deux parties. Il y a tout d'abord les frais uniques d'avance en espèces, généralement compris entre 3 et 5%. Deuxièmement, le taux de pourcentage annuel (TAP) de ce solde supplémentaire, qui peut atteindre 20%.
Le deuxième facteur lié aux frais que le titulaire de carte devrait connaître en ce qui concerne les chèques de dépannage est le délai de grâce accordé par la plupart des cartes pour les achats courants. Un titulaire de carte à jour de ses paiements est généralement dispensé de l'intérêt sur les achats jusqu'au paiement du mois en retard. Cette date d'échéance peut être presque deux mois après la date d'achat. En revanche, le titulaire de la carte qui porte un solde n’obtient plus le délai de grâce. De nombreuses cartes offrant des chèques de dépannage choisissent de ne pas offrir de délai de grâce pour les transferts de solde ou les achats effectués avec ces chèques.
Comme pour toute transaction inconnue avec une carte de crédit, le détenteur de carte a intérêt à lire les petits caractères et, plus important encore, à payer son solde chaque mois. S'ils le font, un chèque de convenance peut en effet être une commodité. Sinon, cela peut coûter cher.