Hypothèque d'achat
Une hypothèque avec argent d’achat est une hypothèque émise à l’emprunteur par le vendeur d’une maison dans le cadre de la transaction d’achat. Également connu sous le nom de financement de vendeur ou de propriétaire, cela se fait généralement dans des situations où l'acheteur ne peut prétendre à un prêt hypothécaire par le biais des canaux de crédit traditionnels. Une hypothèque avec argent d’achat peut être utilisée lorsque l’acheteur assume l’hypothèque du vendeur et que la différence entre le solde de l’hypothèque prise en charge et le prix de vente du bien est compensée par le financement du vendeur.
Les bases d'un prêt hypothécaire avec achat
Une hypothèque d’achat est différente d’une hypothèque traditionnelle. Plutôt que d’obtenir une hypothèque auprès d’une banque, l’acheteur verse un acompte au vendeur et lui fournit un instrument de financement en tant que preuve du prêt. L'instrument de sécurité est généralement enregistré dans des archives publiques, protégeant les deux parties de futurs conflits.
Que la propriété ait une hypothèque existante n’est pertinent que si le prêteur accélère le prêt lors de la vente en raison d’une clause d’aliénation. Si le vendeur a un titre clair, l’acheteur et le vendeur s’accordent sur un taux d’intérêt, un paiement mensuel et la durée du prêt. L'acheteur paie au vendeur les fonds propres du vendeur par versements échelonnés.
Types de prêts hypothécaires avec achat
Les contrats fonciers ne transmettent pas le titre de propriété à l'acheteur, mais lui donnent un titre équitable. L'acheteur effectue des paiements au vendeur pour une période donnée. Après le paiement final ou un refinancement, l'acheteur reçoit l'acte.
Un contrat d'achat de location signifie que le vendeur donne à l'acheteur un titre de propriété et le loue à l'acheteur. Après avoir rempli le contrat de location, l'acheteur reçoit le titre et le crédit pour une partie ou la totalité des paiements de location vers le prix d'achat, puis obtient généralement un prêt pour payer le vendeur.
Avantages hypothécaires à l'achat pour les acheteurs
Même si le vendeur demande un rapport de solvabilité de l'acheteur, ses critères de qualification sont généralement plus souples que ceux des prêteurs classiques. Les acheteurs peuvent choisir parmi des options de paiement telles que les intérêts seulement, l’amortissement à taux fixe, les intérêts inférieurs à l’intérêt ou un paiement forfaitaire. Les paiements peuvent être variables ou égaux, et les taux d'intérêt peuvent être ajustés périodiquement ou rester constants, en fonction des besoins de l'emprunteur et du choix du vendeur.
Les acomptes sont négociables. Si un vendeur demande un acompte plus important que celui dont dispose l'acheteur, il peut laisser l'acheteur effectuer des versements forfaitaires périodiques en guise d'acompte. Les coûts de clôture sont également moins élevés. Sans prêteur institutionnel, il n’ya ni prêt, ni points d’escompte, ni frais d’origine, de traitement, d’administration ou autres catégories que les prêteurs facturent régulièrement. De plus, comme les acheteurs n'attendent pas de financement des prêteurs, ils peuvent fermer plus rapidement et recevoir la possession plus tôt qu'avec un prêt conventionnel.
Avantages du prêt hypothécaire à l'achat pour les vendeurs
Le vendeur peut recevoir le prix catalogue complet ou supérieur pour une maison lorsqu’il propose un prêt hypothécaire avec achat. Le vendeur peut également payer moins d’impôts sur une vente à tempérament. Les paiements de l'acheteur peuvent augmenter les flux de trésorerie mensuels du vendeur, générant un revenu disponible. Les vendeurs peuvent également porter un taux d’intérêt plus élevé que dans un compte du marché monétaire ou un autre investissement à faible risque.