Définition de l'agent de recouvrement

DÉFINITION de créancier

Un agent de recouvrement est une entreprise ou une agence qui recouvre des créances sur des comptes en souffrance. De nombreux agents de recouvrement sont embauchés par des sociétés auxquelles des créances sont dues par des débiteurs, moyennant des frais ou un pourcentage du montant total recouvré. Certains agents de recouvrement sont des acheteurs de dettes; ces sociétés achètent des dettes à une fraction de leur valeur nominale, puis tentent de recouvrer le montant intégral de la dette.

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Comment faire face à un agent de recouvrement

Casser la dette Collector

L'emprunteur qui est incapable de régler ses dettes ou ne parvient pas à effectuer les paiements planifiés sur un prêt voit son impayé être signalé au bureau de crédit. Non seulement ses antécédents de crédit seront touchés, mais sa dette sera remise à une agence de recouvrement ou à un agent de recouvrement dans les trois à six mois suivant le défaut. Les paiements en retard sur les soldes de cartes de crédit, les factures de téléphone, les paiements de prêt automatique, les paiements de services publics et les arriérés de taxes sont des exemples de factures en souffrance qu'un agent de recouvrement peut être chargé de récupérer.

Les entreprises trouvent qu'il est moins coûteux de faire recouvrer les créances impayées par un agent de recouvrement que de poursuivre leurs clients eux-mêmes. Le collecteur dispose des outils et des ressources nécessaires pour localiser un débiteur, qu’il ait changé de lieu ou de numéro de téléphone. Ces agents appliquent également de multiples stratégies, telles que téléphoner au téléphone personnel et au travail du débiteur et même se présenter de temps à autre à la porte de l'individu dans le but d'amener le débiteur à payer son solde. Les agents de recouvrement peuvent également contacter la famille, les amis et les voisins de l'emprunteur afin de confirmer les informations de contact qu'ils ont dans le dossier de la personne, mais ils ne peuvent pas divulguer la raison pour laquelle ils ont tenté de joindre la personne. Un agent peut également choisir d’envoyer par la poste des avis de retard de paiement au débiteur. De toute façon, les agents de recouvrement veillent à ce que le débiteur ait toute son attention.

Si l'individu bouge et paie sa dette, le créancier verse au percepteur un pourcentage des fonds ou des actifs que l'agence récupère. Selon le contrat conclu avec le créancier initial, le débiteur peut être tenu de payer la totalité de la dette en une fois ou seulement une partie de la dette à la fois. Toutefois, si l'emprunteur ne couvre toujours pas son compte en souffrance, le collecteur peut mettre à jour le rapport de crédit de l'emprunteur avec le statut de «recouvrement». Avoir ce statut sur un rapport de crédit est certain de diminuer le pointage de crédit de l'individu. Une cote de crédit faible aura une incidence sur ses chances d'obtenir un prêt à long terme, d'autant plus qu'un compte en recouvrement de créances peut rester dans un dossier de crédit pendant sept ans.

Les agents de recouvrement sont surveillés par la Commission fédérale du commerce (FTC), qui applique la loi sur les pratiques équitables en matière de recouvrement des créances (FDCPA). La FDCPA interdit aux agents de recouvrement de recourir à des pratiques abusives, déloyales ou trompeuses au cours du processus de recouvrement. Par exemple, les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à contacter les débiteurs avant 8 heures du matin ou après 21 heures, et ne peuvent pas non plus prétendre à tort qu'un débiteur sera arrêté s'il ne paye pas. Un agent de recouvrement serait en violation du FDCPA s’il procédait au recouvrement d’anciennes dettes imputables au recouvrement. Un compte qui est irrécouvrable est un compte qui n'a aucune chance d'être remboursé en raison du fait que l'emprunteur a déclaré faillite ou est introuvable. En outre, à moins qu'un agent de la dette ait gain de cause dans une action en justice contre un débiteur, il ne peut pas saisir juridiquement les avoirs d'un débiteur ni causer un préjudice physique ou menacer un débiteur d'effectuer le paiement.

Enfin, une personne a le droit d'émettre une lettre de cessation et de désistement à un agent de recouvrement qui le contacte de manière répétée et rapidement au cours d'une courte période, la FDCPA considérant ce comportement comme une forme de harcèlement. Si, après avoir reçu le cessation et le renoncement, l’agence de recouvrement continue de harceler l’individu, il / elle peut faire un rapport au Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB).

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