Boule de neige de la dette
La boule de neige de la dette est une méthode de remboursement de la dette dans laquelle le débiteur répertorie chacune de ses dettes, de la plus petite à la plus grande (hypothèque non comprise), puis consacre de l’argent supplémentaire chaque mois au remboursement de la plus petite dette tout en effectuant uniquement des versements toutes les autres dettes.
Une fois que la plus petite dette est payée, le débiteur commence à mettre de l’argent supplémentaire chaque mois pour payer la deuxième dette la plus petite, tout en continuant à ne faire que des versements mensuels minimums sur toutes les autres dettes. Le débiteur poursuit ce processus en remboursant chaque dette du plus petit au plus grand jusqu’à ce que toutes les dettes soient entièrement remboursées. Dave Ramsey, l'hôte d'une émission radiophonique de conseil sur les finances personnelles très populaire et auteur à succès de plusieurs livres et programmes sur la résorption de la dette, préconise la méthode boule de neige de la dette.
Briser la boule de neige de la dette
Le taux d'intérêt de chaque dette n'est pas un facteur dans la sélection de l'ordre dans lequel les dettes sont remboursées à l'aide de la méthode boule de neige de la dette. Tout en remboursant les dettes commençant par la dette présentant le taux d’intérêt le plus élevé et se terminant par la dette présentant le taux d’intérêt le plus faible, une méthode appelée «avalanche de la dette» coûtera moins cher aux débiteurs sur le long terme s’ils s’en tiennent au programme. être plus efficace en réalité en raison des avantages psychologiques de générer un gain chaque fois qu'une dette est payée en totalité.
Le remboursement de cinq dettes peut sembler plus facile à gérer si la liste est rapidement réduite à une seule dette en remboursant d’abord les plus petites dettes. Le débiteur pourrait être frustré et quitter le plan de remboursement si la dette présentant le taux d’intérêt le plus élevé était l’une des dettes les plus importantes et devait être remboursée au début du plan.
Comment appliquer la stratégie boule de neige de la dette
Voici un exemple de fonctionnement d’une boule de neige de la dette. Supposons qu'une personne puisse se permettre de mettre 1 000 dollars par mois à la retraite de ses trois sources de dette: 2 000 dollars de dettes de carte de crédit (avec un paiement mensuel minimum de 50 dollars), 5 000 dollars de dettes de prêt auto (avec un paiement mensuel minimum de 300 dollars) et un prêt étudiant de 30 000 $ (avec un versement mensuel minimum de 400 $). En utilisant la méthode du remboursement de la dette, il dépensera un total de 750 $ pour payer le paiement mensuel minimum de sa dette. Il affectera les 250 dollars restants à la dette de carte de crédit, car il s’agit de la plus petite des trois dettes.
Une fois que la dette de carte de crédit a été complètement remboursée, le paiement supplémentaire servira à rembourser la deuxième dette en importance, le prêt auto. À ce stade, le débiteur dépensera 700 $ par mois en paiements mensuels minimums et disposera de 300 $ supplémentaires pour le prêt auto chaque mois. Une fois le prêt auto remboursé, les 1 000 $ iront au prêt étudiant jusqu'à ce que celui-ci soit également intégralement remboursé et que le particulier ne soit plus endetté. Comme une boule de neige, chaque dette payée libère plus d’argent pour éliminer les dernières.
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