Fonds d'assurance-dépôts - DIF
Qu'est-ce qu'un fonds d'assurance-dépôts?Le fonds d'assurance-dépôts est destiné à assurer les dépôts des personnes couvertes par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Le Fonds d'assurance-dépôts (DIF) est mis de côté pour rembourser l'argent perdu à la suite de la faillite d'une institution financière. Le DIF est financé par les paiements d'assurance effectués par les banques.
Fonds d'assurance-dépôts
Les titulaires de comptes dans les banques se sentent plus en sécurité si leurs dépôts sont assurés et le Fonds d’assurance-dépôts leur en donne l’assurance. Par exemple, si votre banque fermait ses portes en 2009, vous seriez couvert jusqu'à 250 000 $. Cela réduit le même type de peur qui a provoqué la gestion de la banque dans les années 1930. Une utilisation courante du solde du compte DIF consiste à le comparer au total des actifs des banques figurant sur la «liste des banques à problèmes de la FDIC», publiée tous les trimestres. La FDIC ne pouvait pas manquer d’argent parce qu’elle pouvait emprunter auprès du Trésor, mais des pertes importantes entraîneraient une hausse des primes des banques restantes les années suivantes.
Réformes récentes du fonds d'assurance-dépôts
La loi de 2010 sur la réforme du Dodd-Frank Wall Street et la protection du consommateur (la loi Dodd-Frank) a modifié les pratiques de gestion des fonds de la FDIC en fixant des exigences pour le ratio de réserve désigné et en redéfinissant la base de calcul utilisée pour calculer évaluations trimestrielles. Le ratio RDR est le solde du DIF divisé par le nombre estimatif de dépôts assurés. En réponse à ces révisions, la FDIC a élaboré un plan global à long terme pour gérer le DIF de manière à réduire le caractère procyclique tout en atteignant des taux d’évaluation modérés et stables tout au long des cycles économiques et de crédit, tout en maintenant un solde du fonds positif en cas de défaillance. crise bancaire. Dans le cadre de ce plan, le conseil de la FDIC a adopté les barèmes de taux d’évaluation existants et une DRR de 2%.
La loi fédérale sur l'assurance-dépôts impose au conseil d'administration de la FDIC de fixer chaque année un objectif de réduction des risques de catastrophe pour le DIF. Depuis 2010, le conseil d'administration s'en tient à la RRC de 2% chaque année. Cependant, une analyse utilisant des données historiques sur les pertes de fonds et les revenus simulés de 1950 à 2010 a montré que le ratio de réserves obligatoires aurait dû dépasser 2% avant le début des deux crises survenues au cours des 30 dernières années pour maintenir à la fois un climat positif. solde des fonds et taux de cotisation stables tout au long des deux crises. La FDIC considère la RRC de 2% comme un objectif à long terme et le niveau minimum nécessaire pour faire face à de futures crises de même ampleur.
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