Double trempage
On parle de double déduction lorsqu'un courtier place des produits sur commande dans un compte payant, générant ainsi des revenus contraires à l'éthique des deux sources. Les doubles déductions, dans ce contexte, sont rares et peuvent entraîner des amendes ou des suspensions de la part des régulateurs pour le courtier en infraction ou leur société. Cela se produit généralement de manière secrète, avec l'aide d'un client désengagé ou autrement inconscient. Les doubles déductions peuvent prendre d’autres formes, par exemple lorsque les employés couverts par une pension publique ou municipale prennent leur retraite, ce qui déclenche le début du versement des pensions, puis sont réembauchés dans le même rôle qu’ils ont pris leur retraite quelques jours plus tard, généralement avec un léger titre changement.
Briser le double trempage
Une double déduction par un courtier peut avoir lieu dans des comptes gérés ou des comptes intégrés, dans lesquels un courtier gère le compte d'un client en échange de frais fixes trimestriels ou annuels, généralement autour de 1 à 3% des actifs sous gestion. Ces frais couvrent les coûts de gestion d'un portefeuille, les coûts administratifs et les commissions. Un exemple de double déduction serait lorsqu'un courtier ou un conseiller financier achète un fonds commun de placement dont la commission lui est rémunérée, puis le place dans un compte à base d'honoraires, où il augmentera les frais qu'il a payés. La manière éthique de gérer une telle situation serait de créditer le compte du client du montant de la commission. Ne pas le faire constituerait une double ponction.
Les dédoublements, comme dans l'exemple ci-dessus, peuvent donner lieu à des mesures de réglementation telles que la Securities and Exchange Commission (SEC) et l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA). L'un ou l'autre peut également interdire à un courtier ou à un conseiller et infliger une amende à eux-mêmes ou à leur société pour manque de supervision dans le cas d'une société de courtage.
Double Dipping: Comment l'éviter
Les investisseurs devraient faire attention à certains signes avant-coureurs afin d'éviter les doubles pics. Par exemple, les clients devraient tirer la sonnette d'alarme si un courtier facture des frais de gestion, mais suggère d'acheter des fonds communs de placement auprès de la société par laquelle le courtier est employé. Les courtiers ont tendance à toucher une commission pour la vente de produits exclusifs, ce qui pourrait équivaloir à une double ponction. Les clients doivent également porter une attention particulière aux déclarations concernant les frais et les commissions. En cas de doute, ou lorsqu'un client estime qu'un courtier ou un conseiller n'est pas clair ou clair, un avocat doit être chargé de réviser toute communication ou divulgation.
Double trempage et pensions
La double imposition impliquant des employés du secteur public et des retraites est une pratique légale, mais mal vue, qui exploite les failles juridiques. En réalité, il s’agit d’une retraite sur papier uniquement. Il permet aux employés de la fonction publique, tels que les policiers, les procureurs, les pompiers, les surintendants d'école et les législateurs, de prendre leur retraite après avoir passé suffisamment d'années pour pouvoir toucher des prestations de retraite complètes, de commencer à prendre leur retraite, puis de les réengager dans la fonction publique. emplois. Le résultat final est que l'individu à double cumul perçoit simultanément un chèque de pension et un chèque de paie. Ce double dédoublement se produit dans plusieurs États américains, notamment le New Jersey, New York et la Californie. Un des responsables de l'application de la loi du New Jersey a pu percevoir simultanément 138 000 dollars par an pour ses fonctions de shérif du comté et 130 000 dollars de pensions versées à son ancien employeur, une municipalité.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.