6 signes que vous êtes vraiment prêt à prendre votre retraite

Après des années de travail acharné, vous avez certainement droit à une retraite heureuse. Vous avez peut-être déjà commencé à en rêver, au moins un peu. Allez-vous parcourir le monde, faire du bénévolat pour votre organisme de bienfaisance préféré, aller pêcher ou passez-vous plus de temps avec les petits-enfants? Les possibilités sont infinies.

Malgré tout, beaucoup de travailleurs ont un peu peur de la retraite. Ils ont entendu trop d'histoires d'horreur sur des personnes qui prennent leur retraite trop tôt et dont les revenus sont sévèrement limités. Selon une étude réalisée en 2018 par le Centre d'études sur la retraite de la Transamerica (TCRS), 48% des travailleurs américains ont dit craindre de perdre leur argent de retraite.

Clés à emporter

• Avant de prendre votre retraite, assurez-vous que votre revenu soutiendra le style de vie que vous souhaitez.
• Pensez à reporter votre retraite si vous avez des obligations financières familiales ou des dettes importantes.
• Si vous avez un conjoint ou un autre partenaire, vous devez coordonner vos projets de retraite.

Alors, comment savez-vous que le moment est propice? Voici six indicateurs que vous êtes prêt à prendre votre retraite si vous le souhaitez.

1. Vous avez atteint l'âge de la retraite

Si vous êtes né entre 1943 et 1954, votre âge de la retraite à des fins de sécurité sociale est de 66 ans. Si vous êtes né après 1959, vous devrez attendre d'avoir 67 ans.

Bien que vous puissiez commencer à demander des prestations de sécurité sociale dès l'âge de 62 ans, vos prestations seront beaucoup plus élevées si vous attendez l'âge de la retraite. Si vous commencez vos prestations de retraite à 62 ans, votre versement mensuel est réduit d'un énorme 25%.

D'autre part, si vous attendez encore plus longtemps avant de faire une demande de sécurité sociale - l'âge maximum de retard est de 70 ans -, vous recevrez jusqu'à 132% de la prestation mensuelle que vous auriez perçue à l'âge de la retraite.

2. Vous êtes libre de toute dette

Si vous avez remboursé toutes vos dettes, vous êtes bien placé pour la retraite. Si vous avez une dette de carte de crédit ou si vous devez toujours beaucoup d’argent sur une maison ou une voiture, vous voudrez peut-être remettre à plus tard l’année en or.

Lorsque vous avez un revenu fixe, une lourde hypothèque ou un paiement en voiture peut peser lourdement sur vos finances. Cela rend également plus difficile la gestion des dépenses imprévues.

Avant de remettre votre avis de départ à la retraite, essayez de réduire la plupart, sinon la totalité, de vos dettes.

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3. Vous ne soutenez plus vos enfants ou vos parents

Est-ce que vos enfants sont tous grands, hors de la maison et gagnent leur propre revenu? Cela facilite beaucoup votre retraite.

Toutefois, si vous continuez de subvenir aux besoins de vos enfants ou de les aider régulièrement, vous voudrez peut-être mettre votre plan de retraite en attente un moment. Vous pouvez également tenir si vous avez des parents âgés qui ont besoin de votre soutien financier ou qui en ont besoin ultérieurement.

Selon un sondage réalisé en 2017 par Wells Fargo / Gallup auprès d'investisseurs américains, environ 46% des parents ayant des enfants adultes apportaient une aide financière à un ou plusieurs d'entre eux. Et 14% de ceux qui avaient un parent vivant les aidaient financièrement. Si cela vous ressemble, la retraite ne sera probablement pas réaliste tant que votre situation ne changera pas.

"Soutenir les parents ou les enfants âgés à la maison devient de plus en plus coûteux à mesure que le collège et les coûts de logement augmentent. Il est impossible qu'un couple puisse réduire ses effectifs et commencer à réduire ses dépenses s'il doit s'occuper d'un ménage", déclare Carlos Dias Jr., gestionnaire de patrimoine chez Excel Tax & Wealth Group de Lake Mary, en Floride.

Lorsque vous énumérez vos dépenses de retraite prévues, divisez-les en "éléments indispensables" et en "éléments souhaités".

4. Vous avez créé un budget de retraite

Cela peut sembler une évidence, mais beaucoup de futurs retraités ne font pas les calculs. Avant d'abandonner votre carrière, il est important de déterminer si vous pouvez vivre confortablement avec votre revenu après la retraite.

Commencez par additionner vos coûts mensuels indispensables, notamment votre prêt hypothécaire ou votre loyer, vos achats d'épicerie, votre électricité et autres services publics. Ajoutez ensuite vos «souhaits», tels que voyages, divertissements, shopping et restaurants.

Une fois que vous avez calculé vos dépenses mensuelles estimées, il est temps de déterminer si vous aurez un revenu suffisant pour les couvrir. Additionnez vos estimations de prestations de sécurité sociale, de paiements de pension, de distributions de comptes de retraite et de toute autre source de revenu que vous aurez.

Voici une règle de base sur la répartition de votre compte de retraite: «Votre budget de retraite, si vous prenez votre retraite au plus de 60 ans, ne devrait pas dépasser 4% de vos investissements, plus les paiements de sécurité sociale et de retraite», déclare Kristi Sullivan, CFP®, de Sullivan. Planification financière LLC à Denver, Colorado.

En avez-vous assez pour couvrir vos dépenses mensuelles, y compris au moins certaines de ces "demandes"? Si c'est le cas, vous êtes peut-être prêt à prendre votre retraite.

5. Votre portefeuille est mis à jour

Depuis combien de temps avez-vous examiné de près votre portefeuille de placements?

"Trois paramètres influent sur la capacité d'une personne à vivre de son épargne au début de sa retraite: premièrement, la taille du portefeuille d'épargne ou d'investissement au moment de sa retraite; deuxièmement, le taux de croissance attendu du portefeuille à l'avenir (le rendement annuel moyen) et troisièmement, le montant annuel de retrait / consommation dont le retraité aura besoin pour maintenir ce style de vie (ou non) ", a déclaré Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, de Fleurus Investment Advisory LLC à Fairfield, dans le Connecticut.

Si vous n'avez pas fait de bilan de votre portefeuille depuis un moment, le moment est venu de le faire. Si votre portefeuille a connu un succès majeur ces dernières années, votre pécule pourrait ne pas être aussi gros que vous le pensiez.

Il peut être utile de consulter un conseiller financier pendant que vous réévaluez soigneusement votre portefeuille et déterminez si vous devez faire des ajustements.

À l'approche de la retraite, vous voudrez peut-être également adopter une stratégie de placement plus conservatrice pour protéger votre patrimoine de retraite.

6. Votre conjoint est d'accord

À moins que vous viviez seul, la retraite ne vous concerne pas seulement. La retraite est une décision que vous et votre partenaire devez prendre ensemble.

Un facteur à discuter est l'impact de la réduction de votre revenu sur votre partenaire. Si vous et votre conjoint êtes prêts financièrement et émotionnellement, vous aurez plus de chances de profiter d'une retraite enrichissante ensemble. Si votre conjoint a l'intention de continuer à travailler pendant de nombreuses années, votre retraite pourrait être beaucoup plus solitaire que prévu.

"La communication est toujours importante, en particulier en ce qui concerne les finances de votre ménage. Être sur la même longueur d'onde en ce qui concerne votre plan de retraite vous aidera à avoir l'esprit tranquille dans la transition vers votre prochaine phase de la vie", a déclaré Mark Hebner, fondateur et président de Index Fund Advisors Inc., à Irvine, en Californie, et auteur du programme de redressement en 12 étapes pour les investisseurs actifs .