Collection documentaire

Qu'est-ce qu'une collection documentaire?

Une collection documentaire est un processus par lequel la banque d'un exportateur collecte des fonds auprès de la banque de l'importateur en échange de documents détaillant les marchandises expédiées. Une collecte documentaire est une transaction commerciale dans laquelle les exportateurs autorisent leur banque à jouer le rôle d'agent de recouvrement pour le paiement des marchandises expédiées à l'acheteur.

Points clés à retenir

• Une collection documentaire est un processus par lequel la banque d'un exportateur collecte des fonds auprès de la banque de l'importateur en échange de documents détaillant les marchandises expédiées.
• Avec une collecte documentaire, les exportateurs permettent à leur banque d'agir en tant qu'agent de recouvrement pour le paiement des marchandises expédiées à l'acheteur.
• Les documents contre paiement (D / P) obligent l'importateur à payer le montant nominal de la traite à vue. Les documents contre acceptation (D / A) obligent l'importateur à payer à une date ultérieure spécifiée.

Comprendre une collection documentaire

Une collection documentaire (D / C) est appelée ainsi parce que l'exportateur reçoit un paiement de l'importateur en échange des documents d'expédition, les fonds et les documents étant acheminés par l'intermédiaire de leurs banques respectives.

Une traite à vue réduit le risque du vendeur car la banque de l'acheteur ne communiquera pas les documents sans paiement de l'acheteur; sans les documents, l'acheteur ne peut pas accéder aux marchandises.

Les documents d'expédition sont des documents nécessaires à l'acheteur pour pouvoir dédouaner et prendre livraison des marchandises. Les documents d'expédition comprennent une facture commerciale, un certificat d'origine, un certificat d'assurance et une liste de colisage. Un document clé des collections documentaires est la lettre de change ou traite, qui est une demande formelle de paiement de l’exportateur à l’importateur.

Types de collections documentaires

Les D / C peuvent être classés en deux types, selon le moment où le paiement est effectué à l'exportateur:

1. Les documents contre paiement (D / P) obligent l'importateur à payer le montant nominal de la traite à vue. En d'autres termes, le paiement doit être effectué à la banque avant que la banque de l'acheteur ou la banque de recouvrement libère les documents. AD / P est également appelé Sight Draft ou Cash Against Documents.
2. Les documents contre acceptation (D / A) obligent l'importateur à payer à une date ultérieure spécifiée. AD / A / implique que l'acheteur ou l'importateur fasse une promesse de payer, appelée "brouillon". Une fois que l'acheteur a accepté le brouillon et la promesse de paiement, la banque remet les documents à l'acheteur.

Considérations spéciales: le processus de collecte de documentaires

Le processus D / C implique l’exportateur (ou le vendeur), l’importateur (ou l’acheteur), la banque remettante (ou la banque du vendeur) et la banque de recouvrement (ou la banque de l’acheteur). Voici le processus étape par étape:

1. La vente est faite lorsque l’acheteur et le vendeur s’entendent sur le montant à payer, les détails de l’expédition, et que la transaction sera une collection documentaire. Ensuite, l’exportateur livre les marchandises au port ou à l’endroit où les marchandises seront exportées, généralement par l’intermédiaire d’un transitaire.
2. Les documents sont préparés et envoyés à la banque de l'exportateur, également appelée banque remettante. La banque de l'exportateur transmet ensuite les documents à la banque de l'importateur, appelée banque de collecte.
3. La banque de l'importateur ou de l'acheteur reçoit les documents et informe l'acheteur de la réception des documents. La banque de l'acheteur demande le paiement à l'acheteur en échange des documents.

L’acheteur peut payer la banque chargée de recouvrer à vue ou demander de l’argent comptant contre des documents, ou accepter l’acceptation d’une traite temporelle aux termes de laquelle l’acheteur paiera à une date ultérieure. Si l’importateur signe le bon à temps, cela devient une obligation contraignante de payer à la date d’échéance indiquée sur le projet.

Une fois que la banque de l'acheteur a été payée ou que l'acheteur a accepté l'échéance, la banque remet les documents à l'acheteur. L'acheteur emmène les documents au point d'entrée ou d'expédition, par exemple un port, et les utilise pour récupérer la marchandise.

Le virement bancaire de l'acheteur transfère les fonds à la banque de l'exportateur ou notifie à la banque de l'exportateur que l'échéance a été acceptée. La banque de l'exportateur paie ensuite l'exportateur une fois que les fonds ont été collectés auprès de la banque de l'acheteur.

Autres considérations: les risques des fonds documentaires

Le risque de l'exportateur est plus élevé avec une traite temporelle par rapport à une traite à vue. L’exportateur peut ne pas être payé dans le cas d’une traite à durée déterminée. En outre, la banque de l'acheteur aurait publié les documents avec l'acceptation par l'acheteur de la date limite, ce qui signifie que l'acheteur disposerait de la marchandise.

Si la transaction est une traite à vue, le risque du vendeur est limité si l'acheteur n'a pas payé. Avec une traite à vue, l'acheteur n'aurait pas accès aux marchandises car sa banque ne communiquerait pas les documents sans paiement. Le vendeur devrait trouver un autre acheteur ou payer pour que les marchandises soient renvoyées à la maison.

Malheureusement, les fraudeurs peuvent se servir d’exportateurs ou d’importateurs pour exploiter les C / D. En conséquence, les décodages ne sont pas recommandés pour les exportations vers des pays instables politiquement ou économiquement. Les D / C conviennent mieux aux relations commerciales établies sur des marchés d'exportation sains et aux transactions impliquant des envois par mer plutôt que par voie aérienne ou terrestre, qui sont plus difficiles à contrôler.

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